La verdad sobre las compañías de inversión

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El conflicto de intereses ocurre cuando una compañía de inversiones lo empuja a comprar más y más productos de inversión innecesarios que no necesita. Esto ciertamente no es beneficioso para usted porque es posible que no tenga el presupuesto para hacerlo. Por lo tanto, se dice que la compañía financiera está actuando por su propio interés y no atendiendo al cliente (ayudando a los clientes a obtener el máximo beneficio).

Tenga mucho cuidado con los agentes que lo presionan para que compre productos de “alta comisión”

Debe tener cuidado con productos como futuros, opciones, productos básicos y socios limitados, ya que a menudo conllevan un alto porcentaje de comisión para el asesor financiero. Se puede decir que estas opciones son las peores para usted (el cliente) y las mejores para ellos (planificadores financieros).

¿Qué hay al revés? Las inversiones como los fondos mutuos sin cargo (sin comisiones) y las letras del Tesoro (también sin comisiones) son las mejores para usted, pero no tanto para los corredores de inversiones.

Antes de escuchar a alguno de ellos, solicite un prospecto. Por lo general, encontrará la lista detallada de comisiones que el vendedor recibe en el prospecto. ¿Qué es un prospecto? Es un documento legal formal que describe los detalles de una corporación (en este caso, su compañía de inversión).

Tenga cuidado con los vendedores que predican el comercio activo

Ellos son los que te dicen que intercambies activamente tantas veces como puedas. Hay una razón para esto. Cuando realiza transacciones en una transacción, en realidad está acumulando comisiones de negociación. Por lo tanto, en matemáticas simples, si realiza transacciones muchas veces, se le cobrará una gran cantidad de comisiones por operaciones.

Las noticias y los temas candentes a menudo son sus fuentes de interés (agentes financieros). Luego, según esta fuente, le aconsejan cambiar sus planes de inversión en consecuencia. Por supuesto, usted es más inteligente que eso, ¿no es así?

La solución es un fondo mutuo que opera sin carga. Más apropiadamente, obtener fondos mutuos que estén diversificados. De este modo, un administrador de dinero experto trabajará arduamente para administrar y optimizar su dinero, sin mencionar que le ahorrará parte de su dinero para que no se introduzca en el bolsillo de la comisión.

Si no hablan de planes de jubilación.

Evita este tipo de consultores financieros. La jubilación es la columna vertebral de cada cartera de inversiones. Pero si usted es propietario de un negocio o trabaja por cuenta propia, es más probable que se le aconseje que establezca una cuenta de jubilación por parte de un planificador financiero. Si usted es un empleado, es probable que no tenga la oportunidad de escuchar estos consejos. Pero, ¿de qué sirve pedirle a otra persona que configure una cuenta de jubilación para usted? Debe hacerlo solo cuando se trata de retirarse y ahorrar dinero al ir a la categoría de comisión.

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