1. La Necesidad de una Buena Planeación Financiera
Entender en la vida de una persona es vital para su éxito a largo plazo. Esto significa trabajar en una estrategia de ahorro, presupuesto e inversión, para asegurarse de que los recursos se usan eficazmente y se obtienen los mejores resultados.
Aquí hay algunas cosas a considerar para mejorar tu planeación financiera:
- Comprender la situación actual: Diseñar un plan financiero comienza con una evaluación de la situación actual. ¿Cómo puede identificar los flujos de efectivo pasados, los ingresos y los gastos actuales? Haciendo un análisis profundo de la situación de partida, una persona puede planificar teniendo en cuenta sus circunstancias personales.
- Establecer metas y objetivos: Administre sus metas y objetivos usando una lista de tareas. Esto proporcionará una perspectiva adecuada de lo que hay que hacer para tener éxito.
- Hacer planes de contingencia: Además de tener un plan a largo plazo, es importante prever problemas y prepararse para ellos. Por ejemplo, ¿cuáles son tus pasos en caso de desempleo, una emergencia médica, un imprevisto financiero? Estas preguntas deben responderse para que uno se prepare con anticipación.
Tener un sólido plan financiero puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso financiero. Tomar los pasos necesarios para mejorar sus finanzas y establecer una estructura financiera sólida es la mejor forma de asegurarse de que sus fondos estén bien administrados.
2. Las Mejores Herramientas de Planeamiento Financiero en el Mercado
Planear tu futuro financiero en 2020 puede llevar cierta cantidad de incertidumbre… ¿Pero sabías que hay herramientas diseñadas para ayudarte? Aquí te presentamos algunas de las mejores herramientas del mercado que puedes usar como punto de partida para lograr tus objetivos financieros:
- Mint: Esta aplicación se destaca entre sus competidores gracias a los gráficos y análisis de tus gastos. Puedes categorizar tus transacciones, y configurar recordatorios y límites. En la versión gratuita puedes monitorear tu tarjeta de crédito, banca y pagos.
- You Need A Budget: Esta aplicación te permite registrar y programar tus gastos, la cual es una herramienta fundamental para alcanzar tus metas financieras. Puedes planear para el corto, mediano o largo plazo, analizar tus patrones de gasto, y recibir información educativa en el proceso.
- PocketGuard: Esta aplicación es ideal para los usuarios que quieren establecer presupuestos de sus gastos al detalle. Está disponible en español, y cuenta con una serie de herramientas y gráficos que facilitan el monitoreo de los movimientos financieros.
Es importante tener en cuenta que el mejor plan financiero es aquel que se adapta a tus necesidades. Ya sea que priorices un presupuesto estricto o una aplicación amigable con el usuario, tienes una gran variedad de herramientas para elegir. Con paciencia, seguridad y un plan, pronto podrás ver los resultados de tu planeamiento financiero.
3. Comparando Características y Costos
A la hora de montar un establecimiento, hay algunos aspectos importantes a tener en cuenta al elegir y comparar las diferentes opciones de proveedores. Las características y los costos constan en un alto nivel de prioridad.
Cuando se trata de características, se debe tener en cuenta los diferentes productos y servicios ofrecidos por los proveedores. Estas pueden ir desde cosas simples, como una variedad de estilos de mostrador y vidrios, hasta niveles más avanzados como servicios de diseño en línea y asesoramiento para artículos específicos. Es vital tener en cuenta la funcionalidad del, incluso a ese nivel de detalle, para asegurar el éxito del establecimiento.
También hay que comparar los costos, desde los precios de los productos hasta los gastos adicionales. Como proveedor de equipos comerciales, algunos establecimientos pueden ofrecer planes de financiamiento. Esto es una forma útil para ayudar a los negocios a menudo con presupuestos ajustados, a obtener los elementos que necesitan sin incurrir en alto riesgo de capital. Un elemento importante a evaluar es el costo total: ¿los costos iniciales son lo suficientemente atractivos como para considerar a este proveedor, incluso si los precios futuros son más altos?
- Comparar diferentes productos y servicios ofrecidos
- Evaluar la funcionalidad del equipamiento
- Comparar los gastos iniciales y futuros
- Considerar la oferta de financiamiento de los establecimientos
4. Elección de la Mejor Herramienta para Sus Necesidades
Una buena forma de elegir la mejor herramienta para satisfacer tus necesidades es hacer una lista de los cosas que necesitas que haga. Después, analiza cada una de las opciones en el mercado para determinar si una herramienta en particular cumple con todos sus requisitos. Asegúrate de contrastar y comparar la factibilidad técnica, los materiales utilizados, el costo y la fiabilidad de los diversos productos.
Una vez que hayas hecho este análisis inicial, examina cada una de las herramientas para determinar su exactitud. Si se trata de una herramienta manual, revisa la calidad de la fabricación para asegurarte de que sean resistentes y puedan soportar el uso diario. Por otro lado, si se trata de herramientas eléctricas o mecánicas, debes probarlas para determinar si cumplen con la normativa de seguridad y para asegurar el funcionamiento correcto.
Para ayudarte a tomar la decisión correcta, aquí hay algunos consejos para seguir antes de adquirir una herramienta:
- Revisa la garantía. Asegúrate de que esté incluida en la última versión sobre el producto. Si hay alguna restricción, entonces revísala para asegurarte de cumplirla.
- Realiza pesquisas. Entérate de la reputación que tienen las herramientas que estás considerando, para ver si hay alguna quesea mejor opción para tus necesidades.
- Visita los sitios web de las fábricas. Debes asegurarte de encontrar información detallada sobre el producto y, además, sus garantías o promociones.
- Lee comentarios y opiniones en línea. Esta es una excelente forma de saber que otros usuarios han encontrado con las herramientas que estás considerando, antes de elegir una.
5. Las 5 Mejores Herramientas de Planeamiento Financiero
Cada persona quiere asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Por lo tanto, la planificación financiera es una parte central de mantenerse al día con los pagos, ahorrar dinero para los gastos futuros y fomentar el crecimiento de la riqueza. Mirando hacia adelante, hay cinco herramientas críticas que los planes financieros deben tener en cuenta.
Mint es una herramienta de agrupación de gastos que recommienda a los usuarios acciones financieras básicas y ofrece asesoramiento específico sobre presupuestos y gastos. Esta utilidad financiera ofrece un análisis de sus tendencias financieras únicas. Está disponible como una aplicación móvil gratuita y una versión web para computadora.
- MoneyStrands Financial le permite monitorizar varias cuentas bancarias al mismo tiempo. Puede determinar la mejor fuente del dinero en función de sus ganancias, pagar la hipoteca, revisar sus estados de cuenta y sus tarjetas de crédito e incluso rastrear sus gastos futuros. MoneyStrands Financial ofrece asesoramiento financiero personalizado.
- Mint Bills es una herramienta útil para mantenerse al día con los pagos y ahorrar tiempo y esfuerzo. Esta herramienta ayuda a administrar las facturas, los pagos y las tendencias de los gastos. La herramienta ofrece recordatorios, notificaciones y un calendario para que nunca se pase una fecha de vencimiento importante.
- Personal Capital es una herramienta de monitorización y analytics que invita a los usuarios a ver una imagen integral de sus finanzas. Esta herramienta de planificación de jubilación ayuda a determinar cuales son sus necesidades de ahorro futuro y le da información acerca de cuales son sus opciones actuales para riqueza. La herramienta ofrece asesoramiento financiero personalizado.
- LearnVest es un plan financiero personalizado que ofrece un asesoramiento financiero adecuado para su situación. Esta herramienta le permite crear estrategias de riqueza a largo plazo y le ayuda a mantenerse al día con los presupuestos y los pagos. LearnVest es una herramienta de planificación financiera altamente personalizable.
- You Need A Budget (YNAB) es una herramienta de presupuesto que le permite administrar los gastos incluso si no tiene ingresos fijos. Esta herramienta enfoca en la estabilidad financiera y ayuda a los usuarios a alcanzar sus objetivos a largo plazo. YNAB también crea una fila financiera para mantenerlo al día con sus entradas, salidas y objetivos financieros.
Todas estas herramientas de presupuesto y planeamiento financiero le permiten administrar sus finanzas de manera eficaz, caregando un camino a la independencia financiera. Asegurarse de entender las diferentes opciones para administrar el dinero es importante para cualquier persona que quiera ponerse en control de su futuro financiero.
6. Ventajas de un Buen Planeamiento Financiero
Un buen planeamiento financiero es una herramienta fundamental para alcanzar sus objetivos y llevar adelante a su negocio exitosamente. Estas son las principales ventajas del buen planeamiento financiero:
- Organizar mejor el flujo de efectivo: El seguimiento de los regustos de ingresos y gastos le permite saber cuan pronto recibirá el flujo de efectivo de sus cuentas. Esto le permite tomar mejores decisiones financieras para su negocio.
- Identificar áreas problemáticas: El buen planeamiento financiero le permite identificar áreas problemáticas que requieren su atención. Después de todo, es difícil identificar los puntos débiles de su negocio si no conoce la situación financiera.
- Perspectivas a largo plazo: Si planea con antelación, sabrá exactamente cuáles son sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Esto le permitirá tomar mejores decisiones sobre los inversores y los proyectos a lo largo del horizonte temporal de su negocio.
Además, los buenos planes financieros también le permiten prevenir las desventajas, como el financiamiento excesivo y el endeudamiento excesivo. Si conoce los datos financieros claramente, puede evitar errores costosos que pueden tener graves consecuencias para su negocio. Por último, un buen planeamiento financiero le ayuda a determinar la rentabilidad proyectada de un producto o negocio y también le permite entender los riesgos financieros.
7. Pasos para Empezar con Usted El Planeamiento Financiero
Hay siete pasos muy importantes para comenzar con el éxito de un buen planeamiento financiero. Recuerde que, al igual que cualquier otro proyecto, tomará algo de tiempo y dedicación para lograrlo. Aquí hay una guía de los pasos a seguir:
- Defina sus metas, objetivos y prioridades financieras: Establezca un marco para su plan financiero y determinar cuánto tiempo necesitará para lograr sus metas. Piense en metas específicas a corto, mediano y largo plazo.
- Comprenda la situación financiera actual: Analice sus ingresos, activos, deudas y gastos actuales. Esta es la base para el resto de su plan financiero, por lo que es importante asegurarse de obtener una visión clara de estos conceptos.
- Familiarícese con los productos y servicios bancarios: Estudie diferentes cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y servicios bancarios para asegurarse de que está tomando el mejor camino para alcanzar sus objectivos financieros.
Una vez que sepa cómo funcionan los productos financieros y tenga una visión clara de su situación actual, puede avanzar en la planificación financiera. Puede comenzar con:
- Presupueste: Establezca un plan para maximizar el uso de sus ingresos. Desde hacer compras inteligentes hasta pagar facturas a tiempo, hay formas de ahorrar dinero y administrar sus finanzas más eficientemente.
- Usar su tarjeta de crédito con sabiduría: Si bien hay muchas ventajas para usar su tarjeta de crédito, un uso inapropiado puede ocasionar graves problemas financieros. Asegúrese de pagar todas sus tarjetas de crédito antes de la fecha de vencimiento para evitar montar deudas.
- Invierte: Coloque su dinero a trabajar para usted. Investigue diferentes fondos de inversión y asegúrese de comprender los riesgos y beneficios de cada opción antes de tomar una decisión.
Comience con estos siete pasos para establecer el éxito de su planeamiento financiero. Solo el tiempo y la dedicación le ayudarán a lograr sus metas financieras.
¡Esperamos que nuestro artículo te haya ayudado a encontrar la herramienta de planeamiento financiero que mejor se adapta a tus necesidades! No importa si necesitas ahorrar para una salida de fin de semana o planificar para tu jubilación, siempre hay una herramienta para ayudarte con tus metas financieras. Ahora que conoces las 5 mejores herramientas para tu planeamiento financiero, ¡no hay excusa para empezar a ahorrar hoy y prepararse para el mañana! ¡Tan solo un pequeño cambio en tus finanzas puede ser la diferencia que necesitas para un futuro próspero!