Las muchas lagunas que se deben superar al abrir cuentas bancarias en el extranjero

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Las muchas lagunas que se deben superar al abrir cuentas bancarias en el extranjero

A menudo se me presenta la pregunta exasperada de los clientes sobre por qué los bancos privados extraterritoriales requieren una gran cantidad de información personal del cliente. Hay clientes que creen absolutamente que todavía existen cuentas bancarias legendarias, o que la política de “no hacer preguntas” es aplicada por los bancos extranjeros cuando se trata de la obtención de fondos. La verdad no podría estar más lejos de estos hechos erróneos, ya que los bancos extraterritoriales aplican políticas estrictas de diligencia debida.

Incluso si desea abrir una cuenta bancaria offshore por correo, aún es posible, siempre que tenga la documentación correcta. Como profesional y consultor de banca offshore, puedo presenciar el proceso de apertura de cuentas de muchos bancos diferentes, en varios rincones del mundo, y todos ellos difieren ampliamente.

¿Qué necesitas para abrir tu cuenta bancaria offshore? Bueno, los primeros bucles requieren que tenga su pasaporte, una prueba de la fuente de sus fondos y una, pero preferiblemente más cartas de referencia bancaria. Luego de tener estos documentos listos, muchos clientes todavía quieren saber por qué todas las preguntas son necesarias.

Yo mejor que la mayoría puedo entender la necesidad de privacidad de un cliente. Muchos simplemente no se sienten cómodos con mostrar todos sus detalles financieros a todos. Sin embargo, hay razones legítimas por las que los bancos quieren conocer a sus clientes.

Estas son las preguntas con las que trato a diario como consultor de gestión de patrimonios en el extranjero. He sido testigo de las consecuencias del escándalo de UBS en los Estados Unidos en los últimos meses. El agente bancario suizo, UBS, decidió cerrar miles de miles de cuentas en sus sucursales suizas, donde los estadounidenses figuraban como signatarios, ¡incluso algunas cuentas que se han abierto durante décadas! Muchos acreedores creen que es probable que Credit Suisse sea el próximo en ser cazado. ¿Hay otros países que puedan ofrecer mejor privacidad y seguridad que Suiza?

El principal motivador para esto es porque la ley así lo exige. En cualquier país vertical, los bancos deben reunir cierta información. El no hacer esto tendrá, sin lugar a dudas, penas calamitosas que pueden incluso hacer que el banco sea cerrado y los empleados encarcelados. La razón por la que cualquiera considera a los bancos offshore es porque buscan seguridad, y tratar con instituciones dudosas que están dispuestas a doblar y romper las reglas no es una buena manera de buscar seguridad.

Los bancos también deben proteger su buena reputación para proteger a sus clientes honestos. Si deciden traer clientes a bordo que traen consigo mala publicidad y problemas al banco, es una mala noticia para todos los involucrados.

Al final del día, es una buena práctica comercial y sentido saber con quién está tratando. En caso de que su banco sepa un poco más sobre usted, y de donde emane de ellos estará en una mejor posición para satisfacer sus necesidades exactas y ofrecerle el mejor servicio posible.

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