Las opciones con respecto a un plan Rollover 401k

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Uno de los vehículos más grandes para la jubilación en la economía actual es un 401k. Este es un plan ofrecido por muchas empresas a sus empleados. Al apartar el empleado una cierta cantidad cada mes, se ha convertido en un plan de jubilación definido por el beneficio. El dinero que se pone en este tipo de plan se invierte, lo que permite que el dinero crezca, pero a veces las circunstancias cambian y el propietario quiere cambiarlo a un acuerdo diferente. Esto se llama un plan de reinversión 401k.

Primero, uno debe entender realmente qué es un 401k, aparte de un plan de jubilación. Esto es patrocinado por los empleadores para que solo las personas que trabajan para ellos puedan inscribirse. Las personas a las que no les gustan las reglas 401k o que no tienen un empleado con este plan pueden inscribirse en una cuenta de jubilación individual (IRA).

Hay tres pasos que un empleado debe hacer para inscribirse en este programa patrocinado por el empleador. Esto es para completar el papeleo, ya sea en línea o en el trabajo, planificar sesiones de orientación o leer el manual y decidir cuánto se deducirá del cheque de pago que se aplicará a esta inversión. Además del plan tradicional, también hay Roth 401 (K) s.

Cuando se decide que estos fondos se van a transferir a otra cosa, hay opciones. Este dinero es portátil, por lo que se puede mover (incluidas las contribuciones de los empleados). Las cuatro opciones disponibles son dejarlo en el plan actual, si está permitido, transferirlo al plan patrocinado por un nuevo empleador, transferirlo a una cuenta IRA o retirarlo.

Si se toma el último curso, se debe tener en cuenta que a la persona que se retire se le cobrará el impuesto sobre la renta más un cargo por retiro anticipado. Retirarse es una mala elección ya que se supone que este dinero se debe ahorrar para una futura jubilación. A medida que pasan los años, se hace cada vez más difícil construir un buen capital, por lo que comenzar temprano y dejar el dinero solo es la mejor opción.

Lo más sensato que se puede hacer con la transferencia de 401 K es colocarlo en otra cuenta con impuestos diferidos. Es posible, al hacer esto, hacer una renovación parcial si se desea. Esto significa, poner parte de la cuenta en algo como un IRA tradicional. Si uno ya tiene este tipo de IRA, entonces hay una opción de agregar a la cuenta en la mano o abrir otra IRA. Cuando se hace la segunda opción, es fácil seguir el rastro de ganancias.

No es posible transferir estos fondos a una cuenta IRA Roth debido a la diferencia en la forma en que se configura para fines fiscales. Si uno tiene una cuenta IRA regular, puede agregar los fondos de reinversión y luego convertir todo el paquete en un Roth. Esto suena confuso, pero puede explicarse fácilmente por un asesor financiero o la institución que posee el Roth.

Cuando se transfiere a un nuevo trabajo, siempre es bueno examinar su paquete de jubilación. Estos planes difieren y el nuevo empleador puede tener uno que tenga menores gastos y mejores acuerdos de contribución. Al realizar una transferencia 401k, una persona todavía tiene la opción de obtener un préstamo en la cuenta, si es necesario, donde no tendría esta ventaja si la transferencia se hiciera a una IRA que no permite préstamos.

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