Las reglas de transferencia 401K y cómo pueden afectart

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Si se está preparando para realizar cambios en su plan de jubilación, es fundamental que entienda las reglas de reinversión. Si no lo hace, y realiza cambios demasiado pronto, podría terminar teniendo problemas de impuestos importantes. Antes de realizar cambios, obtenga toda la información que pueda sobre las opciones disponibles.

Al pasar a una cuenta IRA, puede transferir el dinero de su cuenta para que pueda seguir creciendo. Dependiendo de las opciones que tome al hacer esto, podría haber pagos de impuestos o multas por retiro anticipado. Si desea que su dinero continúe trabajando después de la jubilación, debe considerar seriamente los beneficios involucrados en las transferencias.

Hay varias opciones y algunas funcionarán a tu favor más que otras. El momento de descubrir cuál funcionaría mejor no es después del hecho. Para entonces, podría estar pagando fuertes multas, algo que no puede pagar.

Puede optar por tomar una distribución de efectivo o una transferencia indirecta. Cualquiera de estas opciones requerirá que se retenga el veinte por ciento a efectos fiscales. Por supuesto, todo esto está sujeto a la categoría impositiva en la que se encuentra en el momento de su jubilación. Existe una posibilidad de que se le deba más o menos al presentar su declaración de impuestos, según el corchete.

Con la reinversión indirecta, se le solicitará que deposite el monto total, incluido el veinte por ciento retenido, en su cuenta IRA dentro de los sesenta días. Si no, puede estar sujeto a sanciones adicionales. Otra cosa a tener en cuenta es tu edad. Existe la posibilidad de estar sujeto a una multa por el retiro de su plan en función de su edad. Esta penalización restaría otro diez por ciento de su saldo.

También puedes elegir la opción directa. En la medida en que su dinero continúe creciendo ininterrumpidamente, esta sería la mejor opción. No se retendrían multas por retiro anticipado y usted no tendría que pagar el veinte por ciento para propósitos de pago anticipado de impuestos.

Con la transferencia directa, la compañía para la que trabaja hará el cheque pagadero al custodio de su cuenta IRA. No vendría a ti, así que no habría impuestos. Esto se considera una transacción fiduciaria o trustee. No habría cambios, sanciones ni problemas de impuestos que considerar.

Después de que su pensión haya sido transferida, usted gana muchos beneficios. Usted tiene control sobre el plan ahora, no sobre su empleador. Existe una gama más amplia de opciones de inversión y flexibilidad. Y uno de los mejores beneficios, en una economía inestable, no necesita preocuparse por los problemas financieros de sus compañías.

Al comenzar a reunir las reglas de reinversión antes de tiempo, estará preparado cuando llegue el momento de hacer un cambio. Dejarlo hasta el último minuto podría dejarlo apurado y confundido. Esto puede hacer que tome una decisión que podría ser perjudicial. Saber qué opciones tiene y decidir cuál es la mejor para usted es el primer paso para una jubilación cómoda. Y debería comenzar mientras tenga tiempo suficiente para reflexionar.

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