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Las reglas fundamentales de la contribución Roth IRA

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Es muy importante conocer las reglas de contribución de Roth IRA para que pueda aprovechar al máximo sus oportunidades de ahorro para la jubilación. Este artículo repasará las reglas principales que afectan sus contribuciones que necesita saber.

Lo primero que debe conocer son las reglas que afectan la cantidad que puede aportar cada año. Hay 3 factores principales que el IRS utiliza para determinar este nivel: Edad, Estado de presentación de impuestos e Ingreso bruto ajustado modificado (MAGI).

Su edad determinará su límite máximo de contribución, que a partir de 2011 es de $ 5,000 si tiene menos de 50 años y $ 6,000 si tiene más de 50 años. La razón de este colchón adicional es para que las personas puedan ponerse al día si es necesario durante la última período de su carrera para establecerse de forma segura para la jubilación.

Dependiendo de si se presenta como Soltero, Casado, separado o Casado, hay diferentes tramos de ingresos que determinarán sus niveles de contribución. El peor estado de presentación desde la perspectiva de un propietario es casado pero separado. Es aquí donde su contribución máxima es casi siempre limitada, si está permitida. Sin embargo, tenga en cuenta que si no ha vivido en absoluto durante el año, se considera esencialmente ‘soltero’ a los efectos de su contribución. Estas reglas se establecen para que las personas no puedan aprovechar el sistema y efectivamente “doble contribución” con su cónyuge.

Reglas para las contribuciones a las cuentas IRA – Tradicionales vs. Roth

También es importante tomar nota de las reglas de contribución de IRA cuando tenga más de un tipo de cuenta. Se le permite contribuir a más de una cuenta, pero este límite no puede exceder su contribución máxima. Por ejemplo, si su contribución máxima es de $ 6,000, puede contribuir $ 3,000 tanto a su IRA tradicional como a su cuenta IRA Roth, pero si coloca $ 6,000 en su cuenta IRA Roth, no podrá contribuir a su cuenta tradicional.

Cuándo y dónde hacer contribuciones

Finalmente, necesita saber cuándo y dónde hacer sus contribuciones Roth IRA. DEBE hacer sus contribuciones antes de la fecha límite de impuestos del año siguiente, que generalmente es a mediados de abril. Por ejemplo, en la mayoría de los estados este año, la fecha límite es el 17 de abril de 2012.

En lo que respecta a dónde realizar sus contribuciones, puede configurar y cómo administrar su cuenta en línea en casi todos los principales bancos. En la mayoría de los casos, es tan simple como iniciar sesión en un sitio web y realizar algunas operaciones bancarias en línea.

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