Leer más sobre Roth IRA y sus beneficios

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Hay dos tipos principales de Cuentas de Retiro Individual (IRA). IRA tradicional, los procesos fiscales dependen únicamente de las contribuciones y retiros; y también el Roth IRA. Esto también dependerá de la inflación y otros factores económicos. Es una manera fácil de ahorrar para su jubilación. El dinero puede transferirse automáticamente una vez que se haya inscrito en este plan.

IRA no estaba disponible para personas con altos ingresos hasta hace muy poco. Fue desde el primer día de 2010 que se les permitió hacer esto. Entonces, todos deben verificar si esta conversión es posible para ellos. Es decir, la conversión de IRA tradicional y 401 (k) a Roth IRA.

Además de este cambio, en 2010, también hay otros cambios que ocurren cuando se considera Roth IRA. Anteriormente, las personas que tenían un ingreso bruto ajustado modificado que era inferior a $ 100000 podían convertir a IRA. Además, a los cónyuges que presentaron sus IRA por separado no se les permitió este privilegio. Pero desde 2010 en adelante, esto se ha eliminado haciendo posible que las personas se conviertan a IRA más fácilmente.

Muchos de ellos todavía no saben qué es una conversión Roth IRA. Bueno, en términos simples, convertir un Roth significa cambiar su plan de un IRA tradicional a uno Roth, muchos de ellos tienden a hacer esto porque está libre de impuestos. Ese es el beneficio más celebrado de IRA. Si deposita efectivo de acuerdo con este plan, quedará excluido del impuesto a pagar por ese monto. Si el dinero se deposita según el IRA tradicional, el gobierno puede cobrarle impuestos por este monto.

Incluso cuando tiene muchos beneficios mientras convertimos de una IRA tradicional a una Roth IRA, muchos de ellos todavía no quieren hacerlo. Esto se debe a las complicaciones que enfrentan debido a los impuestos sobre la renta. La conversión de regular a Roth también significa archivos de impuestos sobre la renta pendientes. El monto del impuesto a pagar depende del impuesto marginal sobre la renta y también de las contribuciones no deducibles de IRA.

También han presentado algunas nuevas reglas con respecto a las conversiones de Roth IRA para el año 2010. El primero es que el monto imponible se incluirá en dos mitades en las declaraciones de los próximos años, es decir, 2011 y 2012. También hay una opción en la que puede elegir incluir todo en su 2010 declaración, pero no obtiene la ventaja de retrasar su pago de impuestos. Dado que no tenemos idea del cambio en las tasas impositivas en los próximos años, y con seguridad, las tasas impositivas serán altas, depende de usted elegir cuál desea elegir cuando se trata del pago de impuestos.

También debe decidir si esta conversión de Roth IRA es necesaria para usted. Hay muchos sitios web que le permiten hacer este cálculo y, por lo tanto, le permiten saber si realmente es necesario para usted. Pero siempre consulte más de una calculadora con este problema, ya que esta es una de las principales decisiones que afectarán la mayor parte de su vida de jubilación.

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