Libertad financiera: descubra los 3 destinos ocultos en el camino hacia la libertad financiera

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Libertad financiera: descubra los 3 destinos ocultos en el camino hacia la libertad financiera

Usted & # 39; a menudo escuchará a las personas mencionar términos como seguridad financiera o independencia financiera en el transcurso de Conversación diaria. Dentro de mis propios círculos sociales y empresariales, prácticamente todas las personas que conozco desean algún nivel de independencia o libertad financiera. Sin embargo, I & # 39; descubrí que el bienestar financiero permanece oculto y fuera del alcance como resultado de conceptos confusos e incluso números incompletos que las personas tienen en su cabeza sobre lo que significan estos términos. Por lo tanto, lo primero que quiero hacer aquí es disipar cualquier mito o malentendido y revelar el verdadero significado de la independencia financiera y la libertad financiera.

La clave para entender acerca de la libertad financiera es esto: no importa cuánto dinero ganes, esto & # 39; es vital comprender que solo se puede lograr la independencia financiera a través de la generación de ingresos no ganados (pasivos), es decir, un rendimiento de una suma de capital invertida. O para decirlo de otra manera, ¡hacer que el dinero trabaje para nosotros, en lugar de que nosotros trabajemos por dinero!

Ahora, lo que quería hacer era averiguar & # 39; qué & # 39; s el número & # 39 ;? En otras palabras, cuánto capital necesita para lograr: 1. protección financiera; 2. seguridad financiera, y 3. independencia financiera? Entonces, en el transcurso de un fin de semana decidí intentar describir y calcular el costo hipotético de cada uno de estos 3 niveles de bienestar financiero. ¡Aquí va!

# 1. Protección financiera

Este es el nivel mínimo de bienestar financiero y primer destino en el camino hacia la libertad financiera, asegurándose de que usted y su familia estén protegidos sin importar el desafío financiero a corto o largo plazo que puedan sufrir usted o la economía. Aquí & # ; s cómo sabe que usted y su familia han logrado protección financiera:

  1. Tiene suficiente capital líquido para cubrir sus gastos básicos de vida durante un mínimo de 3 meses e idealmente hasta 2 años. Entonces, si sus gastos básicos de vida llegaron a $ 3, 000 / mes, usted & # 39; necesitaría un mínimo de $ 9, 000 y idealmente $ 72, 000 en capital líquido
  2. Tiene una póliza de seguro de vida vigente que proporciona ingresos a su familia / dependientes para mantener su estilo de vida si fuera a fallecer.
  3. Usted tiene seguro de protección de ingresos por discapacidad para protegerlo a usted y a su familia debe quedar discapacitado de alguna manera y no poder trabajar y obtener ingresos.

La cantidad de seguro por discapacidad que debe tener está directamente relacionada con la cantidad de dinero que usted & # 39; he guardado. Si tiene 3 meses de capital líquido ahorrado, entonces debería considerar tener una protección por discapacidad para cubrir los gastos pendientes 21 meses para que idealmente tenga una combinación de ahorros y / o ingresos por incapacidad para cubrir 24 meses de gastos básicos de vida. Como regla general, asegúrate de 60% de tus ingresos. Por lo general, el costo mensual del seguro de discapacidad puede ser de aproximadamente $ 30 (si usted & # 39; re 30 años) y hasta $ 100 (si usted & # 39; re 50 años) por $ 1 ,000 proteccion.

# 2. Seguridad financiera

Habrás alcanzado la seguridad financiera cuando a través de tu varias inversiones que usted ha acumulado una masa crítica de capital que invirtió en un entorno seguro en un entorno seguro La tasa de rendimiento del 8% le brinda suficiente efectivo para cubrir los siguientes gastos de subsistencia para siempre sin tener que trabajar nuevamente si lo desea. A los fines de esta ilustración, & # 39; vamos a asumir algunos números.

  1. Reembolsos de hipoteca en su casa privada hasta que & # 39; s pagado, por ejemplo, $ 1, 500 / mes
  2. Alimentos familiares necesarios, por ejemplo, $ 500 / mes
  3. Servicios públicos, gas y electricidad, por ejemplo, $ 250 / mes
  4. Necesidades de transporte, por ejemplo, $ 250 / mes
  5. Seguro – salud, discapacidad, vivienda, por ejemplo, $ 300 / mes
  6. Impuestos, como impuestos a la propiedad, por ejemplo, $ 200 / mes

Esto elevaría el total de sus gastos mensuales a $ 3, 000 / mes o $ 36, 000 / año. Por lo tanto, necesitaría una masa crítica de capital de $ 450, 000 (que invirtió @ 8% de retorno anual generaría $ 36,000) conseguir seguridad financiera.

Lo que me gusta de este cálculo es que elimina los significados difusos y subjetivos de la seguridad financiera; Destila la seguridad financiera en un número finito … ¡algo que creo que es de gran ayuda para cualquiera que quiera lograrlo!

# 3. Independencia financiera

Habrás alcanzado independencia financiera cuando, a través de sus diversas inversiones, usted & # 39; ha acumulado una masa crítica de capital que cuando invierte en un entorno seguro en una tasa de rendimiento del 8%, le proporciona suficiente efectivo para cumplir con cada uno de los 6 objetivos de seguridad financiera mencionados anteriormente, es decir

  1. Reembolsos de hipoteca en su casa privada hasta que se haya pagado, por ejemplo, $ 1,
  2. (# ; / mes

  3. Necesidades de alimentos familiares, por ejemplo, $ 500 / mes
  4. Servicios públicos, gas y electricidad, por ejemplo, $ 250 / mes
  5. Necesidades de transporte, por ejemplo, $ 250 / mes
  6. Seguro: salud, discapacidad, vivienda, por ejemplo, $ 300 / mes
  7. Impuestos, como los impuestos a la propiedad, por ejemplo, $ 200 / mes

MÁS los siguientes 3 objetivos financieros adicionales :

  1. Provisión para sus hijos & # 39; la educación (sustancial o completamente) p. ej. $ 100, 000 hasta su 18 y luego diga £ 50, 000 por 3 o 4 años en la universidad / universidad = $ 150, 000 o un promedio de c. $ 7, 000 / año sobre 21 años.
  2. Provisión para necesidades básicas de entretenimiento – conciertos, cenas, etc. (al menos 50% de lo que disfruta ahora, por ejemplo, $ 300 / mes, $ 3, 600 / año
  3. Provisión para la compra de ropa nueva , o 1 o 2 artículos razonables de lujo como TV con pantalla de plasma, automóvil, etc., por ejemplo, $ 5, 000 / año

Cuando sumas estas 3 provisiones, se trata de $ 15, 600 / año. Agregar el costo de $ 36, 000 por año, entonces vendría el costo de la vitalidad financiera a $ 51, 600 / año. Nuevamente, usando un El retorno anual de la inversión del 8% significa que usted & # 39; necesitaría una masa crítica de capital de $ 645, 000 para asegurar la fina independencia social

La independencia financiera es simplemente lo que le cuesta a usted vivir razonablemente cómodamente, asumiendo una autonomía completa del trabajo / ingresos ganados. En un sentido, todo lo que está tratando de hacer es tener una suma de capital invertida suficiente para reemplazarla. su salario actual

Ahora, si realmente quiere fijar el costo anual de la independencia financiera, ajuste al alza a una tasa de inflación promedio de 3.5% cada año y usted & # 39; sabrá exactamente lo que la verdadera independencia financiera le costará cada año en el futuro.

Finalmente, si & # 39; está ahorrando o invirtiendo una cantidad sustancial de su ingresos actuales, entonces la cantidad de dinero que necesita para duplicar su estilo de vida actual actual se reduce en la misma cantidad. Entonces, si & # 39; está guardando 20% de su salario (digamos $ 10, 000) que el nuevo número que necesitaría para ser financieramente libre sería $ 51, PS = $ 41, 600.

Entonces, ahí lo tienes. Hemos & # 39; hemos definido exactamente qué es Protección Financiera, Seguridad Financiera e Independencia Financiera en términos de una suma de capital requerido para generar ingresos no ganados adecuados. Ingrese sus propios números en el proceso anterior para llegar al monto exacto en dólares que necesita para satisfacer sus propios gastos de vida / requisitos de estilo de vida. La próxima vez que alguien le diga que quiere ser financieramente seguro o financieramente libre, ahora puede decir: “Realmente, genial, puedo mostrarle cuánto capital tiene & # 39; ¡necesitaré lograr eso!

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