Liquidez, seguridad y tasa de rendimiento: 3 elementos esenciales de la inversión

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Liquidez, seguridad y tasa de rendimiento: 3 elementos esenciales de la inversión

Supongamos que alguien se acercara a usted con una oportunidad de inversión para su consideración. Hay 3 preguntas clave que desearías que te respondieran antes de comprometer tu dinero. Si no entiendes estas preguntas, puedes tener una Fortuna Perdida.

1. ¿Puedo recuperar mi dinero cuando lo quiero?
2. ¿Está garantizado o asegurado?
3. ¿Qué tasa de retorno puedo esperar?

Ahora veamos un par de oportunidades de inversión hipotéticas.

En nuestro primer ejemplo, puede determinar el monto de sus contribuciones mensuales y el tiempo que desea que continúen. Puede pagar más que la contribución mensual, pero no menos.

Si intenta pagar menos, la institución financiera conserva todas sus contribuciones anteriores. El dinero depositado en la cuenta no está a salvo de la pérdida del capital. De hecho, cada contribución que realice a esta cuenta se traduce en menos seguridad.

El dinero en la cuenta no es líquido en caso de que necesite llegar a él. El dinero en esta cuenta gana una tasa de retorno del 0%. Su obligación de impuesto sobre la renta aumenta con cada contribución que hace. Finalmente, cuando el plan está completamente financiado, no hay ingresos pagados.

Pocas personas dirían que esta es una inversión prudente. Sin embargo, esta es una descripción de libro de texto de una casa con una hipoteca amortizada tradicional.

Nuestra segunda oportunidad de inversión consiste en enterrar un billete de $ 100 en una lata en su patio trasero. Es líquido en el sentido de que puedes acceder a él. Es seguro, siempre y cuando su perro no lo desentierra antes que usted. Pero no está aprendiendo una tasa de retorno.

Estos dos ejemplos ilustran por qué una oportunidad de inversión sólida debe incluir los 3 elementos clave de liquidez, seguridad y tasa de rendimiento.

La liquidez es su prioridad número uno. Esto significa que, en lo que concierne a su hogar, su capital debe ser movido a una posición de liquidez en la que aún puede acceder a él, incluso si su hogar fuera destruido en un desastre. También suena cierto si su dinero está en el mercado de valores. ¿Qué sucedería si perdiera su trabajo y tuviera que realizar el pago de su hipoteca para los próximos cuatro meses mientras encuentra trabajo? Con liquidez puedes capear las tormentas financieras de la vida.

La seguridad del director se puede ilustrar mejor con lo que sucedió en Houston, Texas, en 1980, cuando los precios del petróleo bajaron drásticamente. Más de 16,000 casas fueron ejecutadas en ese momento cuando las personas ya no podían pagar sus hipotecas.

No importaba si esas personas habían estado pagando $ 100 adicionales al mes por su director; Los bancos ejecutaron cuando los pagos de la hipoteca se detuvieron.

Parece contrario a la intuición, pero en un mercado inmobiliario blando, aquellos con la mayor cantidad de capital están en la mayor desventaja. Dada la opción entre la ejecución hipotecaria de los hipotecarios morosos con un saldo de hipoteca alto o un saldo bajo, las compañías hipotecarias casi siempre persiguen a quienes tienen más capital.

La razón es obvia: es más fácil para ellos vender la propiedad y recuperar su dinero cuando hay un alto patrimonio. De hecho, el banco a menudo está más dispuesto a trabajar con aquellos que deben más. La seguridad del capital se encuentra en la separación de esa equidad de la propiedad.

Lo que nos lleva a nuestro elemento final.

La tasa de rendimiento del capital de la vivienda es siempre del 0%. Siempre.

Cuando compra una casa o refinancia, siempre incurrirá en costos de oportunidad cuando deje su patrimonio en la propiedad. Esto significa que al mantener su dinero atado en su propiedad, está renunciando a la oportunidad de obtener cualquier tasa de retorno.

Por otro lado, si separa esa equidad de la propiedad, puede poner ese dinero para trabajar y obtener una tasa de rendimiento. Cualquier buen empleado devuelve más en valor de lo que le cuesta a su empleador. Poner su dinero a trabajar no es diferente.

Los costos de empleo siempre aumentarán los costos de oportunidad cuando se trata de obtener una tasa de rendimiento. Esto es especialmente cierto cuando el milagro de la composición entra en juego.

Estos tres elementos clave de liquidez, seguridad y tasa de retorno están en el corazón de las estrategias de Missed Fortune que ayudan a las personas a crear riqueza real.

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