Lo mejor de ambos mundos: Potencial de alto rendimiento – Protección a la baja

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Todo el mundo ama los mercados alcistas, pero cuando la cabeza se dirige al sur, a nadie le gusta perder dinero. Puede que esté bien con todos los altibajos cuando esté a décadas de retirarse. Sin embargo, a medida que se acerca a la zona roja de jubilación o una vez que comienza a caminar por el sendero de sus años dorados, las pérdidas no solo desviarán sus esperanzas y sueños de una jubilación sin preocupaciones, sino que también pueden causar noches de insomnio, problemas médicos y Estrés familiar innecesario.

Afortunadamente, existe una solución para el inversor preocupado por el riesgo que proporciona un crecimiento al alza y un flujo de ingresos estable para toda la vida sin riesgo para el director. En otras palabras, usted puede ganar dinero pero nunca perder ninguno! Esta poderosa herramienta de inversión se llama anualidad indexada.

El advenimiento de la anualidad indexada es bastante reciente, aproximadamente 18 años, y resuelve el dilema que todos los inversionistas han tenido o tendrán al preocuparse por la seguridad financiera de su familia por el resto de sus vidas. Las anualidades indexadas proporcionan una poderosa combinación de protección, crecimiento, ingresos y flexibilidad, independientemente de si el mercado sube, baja o de lado. En esencia, están diseñados para reflejar el rendimiento de los índices comunes. Si el mercado sube, el valor de su cuenta aumenta.

Además, muchos tienen el beneficio de un corredor de ingresos que puede generar un flujo de ingresos garantizado de por vida. Aquí está la mejor parte: una anualidad indexada le brinda seguridad y garantía de capital. Como un bono adicional, estos vehículos se acumulan completamente con impuestos diferidos, lo que los hace extremadamente atractivos para las cuentas sin retiro que actúan como un plan de retiro alternativo.

Aquí están las características básicas de una anualidad indexada:

• Rendimientos del mercado de valores: los rendimientos de anualidades indexadas están diseñados para reflejar el rendimiento de los índices comunes o conocidos, como S & P 500, el Promedio Industrial Dow Jones, el Índice Russell 1000 y muchos más.

• Garantía de capital: a diferencia de la mayoría de los valores, fondos mutuos o anualidades variables donde el saldo de su cuenta puede fluctuar debido al desempeño del mercado, se garantiza que su inversión nunca disminuirá debido a las desaceleraciones del mercado. Usted participa en el crecimiento relacionado con el mercado sin pérdida de tipo de mercado.

• Tasa de retorno mínima garantizada Además de la garantía de su capital, muchos ofrecen un Valor en efectivo mínimo garantizado, también conocido como “piso”, independientemente del desempeño del mercado. En el peor de los casos, se le garantizaría recibir su inversión original, más los intereses.

• Impuesto diferido: todos los valores de las anualidades se acumulan sobre la base de impuestos diferidos hasta que se retiran. Por lo tanto, su dinero crece más rápido, acercándose a los intereses en dólares que de otro modo se pagarían como impuestos.

• Ingresos garantizados de por vida: puede elegir un flujo de ingresos garantizados dentro de una anualidad indexada por un número específico de años o ingresos de por vida para usted o para usted y su cónyuge.

Para muchos inversionistas que desean una rentabilidad del mercado de valores sin riesgo para el principal, una anualidad indexada puede ser un ajuste perfecto. Después de todo, ¿cuántas otras inversiones pueden presumir de mejores rendimientos que los rendimientos promedio, no tienen absolutamente ningún riesgo de pérdida, le dan ingresos de por vida y tienen impuestos diferidos? Ninguno que yo sepa.

Bethe experta o contrata a uno. Numerosas compañías ofrecen muchos tipos diferentes de anualidades indexadas, y elegir el adecuado para su situación personal requerirá algunos deberes. Las finanzas personales son un asunto serio, así que no tome atajos con su planificación de jubilación. El precio por equivocarse es demasiado grande.

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