Lo que debe saber antes de invertir en planes de ahorro vinculados a la equidad

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Los planes de ahorro vinculados a la equidad se conocen a menudo como Fondos Mutuos de ELSS. Son fondos mutuos abiertos con un período de bloqueo de tres años. El período de bloqueo es para aprovechar los beneficios fiscales conforme a la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961. Aunque no hay límite para inversiones en Fondos Mutuos de ELSS, la exención fiscal máxima está disponible para una inversión de hasta 1,00,000 rupias.

Los Fondos Mutuos de ELSS tienen el período de bloqueo más corto de 3 años en comparación con otras inversiones de ahorro fiscal similares. Por ejemplo, los depósitos fijos bancarios tienen un período de bloqueo de 5 años para beneficiarse de la exención de impuestos. Estos fondos invierten más del 65% de los fondos en instrumentos de capital e instrumentos relacionados y son elegibles para la exención de impuestos a largo plazo de ganancias de capital (LTCG). Además, todos los dividendos pagados por el esquema están exentos de impuestos en manos del inversionista.

Las inversiones en estos fondos se pueden realizar como un pago de suma global o mediante un plan de inversión sistemático. Es recomendable invertir a través de SIP, que tiene un beneficio promedio de costo de rupia. La mayoría de las personas se apresuran a invertir en estos fondos de ahorro de impuestos a fines de marzo. Es posible que esta inversión en el último momento no sea óptima para los inversores, como ocurre con la planificación sistemática de la inversión. La inversión mínima es de 500, mientras que en otros fondos es de 5000 rupias. Tanto las opciones de dividendos como de crecimiento están disponibles. Elija la opción según el requisito y, una vez que haya optado por una opción, no podrá cambiarla durante el período de bloqueo.

Aunque estos fondos ofrecen un período de bloqueo más corto, múltiples beneficios fiscales, no son adecuados para todos los inversores. Las inversiones en acciones y productos relacionados tienen un alto riesgo de mercado. Estos están sujetos a una alta volatilidad del mercado. También puede haber pérdida de capital al invertir en productos vinculados a la equidad. Antes de invertir en tales esquemas, se debe verificar si están calificados para su perfil de riesgo.

Aunque, las acciones son volátiles y arriesgadas en un corto período de tiempo, proporcionan rendimientos más altos. Como clase de activos, las acciones proporcionan los mejores rendimientos ajustados por inflación a largo plazo.

Es cierto que el rendimiento pasado de cualquier fondo mutuo no se puede repetir en el futuro. Pero estudiar el rendimiento del fondo durante períodos más largos puede dar un rendimiento futuro más predecible del fondo.

Es una buena idea vincular sus inversiones en fondos mutuos con un objetivo a largo plazo que tenga una influencia emocional. Se puede comprar el collar a la esposa, el matrimonio infantil y así sucesivamente. Esto ayudará a reducir la tentación de la redención sin mayor razón. La mayoría de los inversores optan por canjear sus inversiones cuando los mercados tienen un desempeño pobre. Al hacerlo, pierden más oportunidades de apreciación.

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