Lo que los asesores financieros olvidan decirles a sus clientes

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Lo que los asesores financieros olvidan decirles a sus clientes

¿Alguna vez tiene la sensación de que los asesores financieros se cuidan a sí mismos en lugar de cuidar a sus clientes? Puede que tengas razón. En la mayoría de los casos, realmente se están cuidando a sí mismos.

Desafortunadamente, muchos asesores financieros (corredores) no tienen un título de contabilidad o finanzas. Simplemente aprobaron los exámenes de valores o seguros y el estado y las autoridades federales los desataron al público. Incluso si quieren actuar en el mejor interés de su cliente muchas veces, no tienen la habilidad establecida para hacerlo.

Para empeorar las cosas, en la mayoría de los casos el asesor financiero tiene un nivel relativamente bajo de responsabilidad llamado idoneidad. Las reglas de idoneidad requieren que cuando un corredor recomiende que un cliente compre o venda un valor en particular, el corredor debe tener una base razonable para creer que la recomendación es adecuada para ese cliente. Al realizar esta evaluación, su corredor debe considerar la tolerancia al riesgo del cliente, otras tenencias de valores, la situación financiera (ingresos y patrimonio neto), las necesidades financieras y los objetivos de inversión.

El abuso de idoneidad se puede definir en términos generales como recomendar o implementar una inversión inadecuada en función de la edad o el nivel de riesgo del cliente, no revelar los riesgos asociados con una inversión o no divulgar información materialmente importante que pueda conducir a una decisión más informada,

Veamos un ejemplo de abuso de idoneidad. Un asesor financiero que llamaremos al Sr. X dice que deben comprar un fondo mutuo de índice de acciones S & amp; P 500, ya que es una inversión adecuada. El Sr. X está de acuerdo y pide una recomendación. Si el asesor financiero recomienda el fondo mutuo de índice S & amp; P 500 de alta carga y alto gasto administrado por la misma empresa para la que trabaja el asesor financiero en lugar de un S & amp; P sin cargo y de bajo gasto 500 índice de fondos mutuos de otra empresa, el asesor financiero ha cumplido el requisito de idoneidad. Casualmente, el asesor financiero también recibiría un mayor nivel de compensación.

¿Cómo se puede preguntar? Porque las tarjetas están apiladas contra el cliente. Claramente, la idoneidad no se preocupa por el mejor o más favorable servicio o producto.
Para empeorar las cosas, muchos asesores financieros trabajan para empresas de servicios financieros que cotizan en bolsa. Ya conoce los que tienen sus nombres en los estadios de béisbol, se anuncian durante el Super Bowl y tienen sus nombres cosidos en las camisetas de los golfistas profesionales.

Estas empresas que cotizan en bolsa no siguen existiendo por el bien de los clientes. Siguen existiendo por el bien de los accionistas. ¿Te imaginas al presidente o director ejecutivo (CEO) de una de esas empresas que cotizan en bolsa que vienen en la transmisión de noticias de la noche para decir que colocan a sus clientes & # 39; interés ante sus accionistas? En primer lugar, habrán violado la ley. Todas las empresas que cotizan en bolsa deben actuar en beneficio de los accionistas, no de los clientes. En segundo lugar, su cabeza estaría en el tajo.

Ningún accionista en su sano juicio permitiría al presidente o cualquier otro miembro de la junta colocar los intereses de cualquier otra parte por delante de los suyos. Los accionistas contrataron a la junta para asegurarse de que la gerencia maneje la compañía en el mejor interés de los propietarios, los accionistas, no los clientes.

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