Lo que necesita saber sobre las reglas tradicionales y Roth IRA

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Una cuenta IRA tradicional es una cuenta de ahorro para la jubilación que ofrece deducciones de impuestos sobre el dinero pagado; sin embargo, existen reglas clave de IRA que determinan cuánto puede ahorrar y las formas en que puede ahorrar. Existen ciertas condiciones relacionadas con cuándo y cómo puede retirar este dinero también. Antes de aceptar iniciar una IRA, es importante conocer las reglas que involucran estas cuentas de jubilación.

Para 2009, las contribuciones a una IRA se han establecido en $ 5, 000 si es menor de edad 50 y $ 6, 000 si tiene 50 años o más. Sin embargo, es importante comprender que no puede hacer contribuciones si no ha obtenido ingresos en el último año fiscal.

Otras reglas de IRA que controlan sus contribuciones dictan que, si bien puede contribuir en nombre de su cónyuge y las deducciones fiscales dependen de que no exceda los niveles de ingresos brutos. Para 2009, las reglas de Roth IRA establecen que las deducciones se eliminarán progresivamente para IRA conjuntas donde las parejas tienen un ingreso ajustado de más de $ 166, 000. Las reglas IRA y Roth IRA son diferentes, por lo que es necesario comprender ambas.

También se establecerán otros límites de deducciones con respecto a si usted tiene un plan de jubilación patrocinado por su empresa también. Lo más notable es el plan 401 k. Para los archivadores individuales, esto se establece por encima de 55, 000 dólares. Para los contribuyentes conjuntos, este total ajustado es de 89, 000 dólares.

Las contribuciones aún pueden hacerse bajo estas reglas, pero serán gravadas; cuyo pago se diferirá hasta el momento en que se recurra al plan. Si prefiere pagar impuestos por adelantado, se puede contribuir a un plan no deducible de Roth. Las reglas Roth IRA son diferentes, una de las cuales es que recibe ingresos libres de impuestos. Para muchos, estos pueden resultar más competitivos ya que el fondo completo es lo que puede recurrir, y no se harán deducciones al momento del retiro.

Las reglas de IRA pueden ser muy confusas; con fuertes penalizaciones por retiro anticipado; y un plan puede ser mucho más adecuado a sus necesidades que otro. Para obtener asesoramiento completo sobre qué planes funcionarían mejor para usted, es recomendable ponerse en contacto con un consultor financiero.

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