Los 3 errores más grandes con tu IRA

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Los 3 errores más grandes con tu IRA

Hace años y años, comencé mi primer IRA cuando tenía 20 años. Yo mismo voy a salir, pero fue cuando las tasas de interés eran de dos dígitos. Todavía recordaba lo emocionados que estábamos mi esposo y yo cuando cada uno de nosotros invertimos $ 2000 en nuestras Cuentas de jubilación individuales o IRA.

Una cuenta IRA tradicional es básicamente una cuenta que le permite establecer fondos para la jubilación y el dinero crecerá con impuestos diferidos, lo que significa que no tendrá que pagar impuestos sobre la renta hasta que los retire. Además, puede deducir esa inversión de sus ingresos en su declaración de impuestos. Es una buena oferta, especialmente si empiezas a ahorrar cuando eres muy joven.

Eche un vistazo a la tabla del sitio web de Dave Ramsey, llamada Junior’s Clubhouse, que muestra no solo el poder del interés compuesto, sino también el poder de comenzar temprano. Estaba tan emocionada de haber encontrado esta tabla. Le sugiero que lo imprima y lo comparta con todos los jóvenes que conoce.

Secreto de interés compuesto:

En el cuadro mencionado anteriormente, básicamente la primera persona comienza su cuenta IRA con $ 2,000 a los 19 años y se detiene en 26 (la inversión total es de $ 16,000). La segunda persona espera hasta que tengan 27 años y continúa ahorrando hasta que cumplen 65 (la inversión total es de $ 76,000). A los 65 años:

  • La persona que invirtió $ 16,000 tiene $ 2.2 millones.
  • y la persona que invirtió $ 76,000 tiene $ 1.5 millones

¿Por qué es esto? ¡Es por el poder del interés compuesto y comienza temprano!

Esos IRA que mi esposo y yo comenzamos a la edad de 26 años, valdrían $ 28,000 hoy, cada uno con un 10% de retorno. Esta es solo una excelente manera de acumular riqueza.

Hay 3 errores que veo que las personas cometen con sus cuentas IRA:

El primer error es simplemente no tener uno. Uno de los grandes problemas es ver con muchas mujeres que les encanta ganar dinero y que les encanta gastarlo. Ahorrar y mucho menos invertir no es un tema importante de la agenda. Si está ganando dinero y no tiene un plan de jubilación con impuestos diferidos, sugiero que vaya a su planificador financiero o su banco de inmediato y establezca uno. Puede hablar con el asesor sobre el tipo adecuado de IRA porque también hay una IRA Roth que no obtiene una deducción fiscal, aún aumenta el impuesto diferido y los ingresos salen libres de impuestos. El asesor también puede ayudarlo a seleccionar un vehículo de inversión apropiado para la cuenta IRA. A veces puede configurarlos con muy poco dinero e incluso agregar tan solo $ 100 por mes. Solo empieza.

El segundo error que veo que hace la gente es no estar diversificado. Una vez más, obtenga algunos consejos sobre cómo invertir su dinero. Existen fondos mutuos y fondos de intercambio que operan como un fondo mutuo al brindarle diversificación. El objetivo es tener una variedad de inversiones basadas en su edad y tolerancia al riesgo. Además, desea ver los ciclos de inversión. En este momento, los bonos han estado en un ciclo alcista de 30 años debido a la caída de las tasas de interés. Invertir en bonos en este momento en realidad podría ser muy riesgoso porque cuando las tasas de interés suben, los bonos pueden perder mucho valor. Por lo tanto, obtenga un consejo de un experto y luego vuelva a equilibrar su cartera anualmente.

El último error que cometen las personas es con sus beneficiarios. Justo esta semana, estaba revisando mi cuenta IRA autodirigida donde poseo bienes raíces y una acción que no cotiza en bolsa. Cuando abrí la cuenta, la empresa se llamaba Entrust. Unos años más tarde, Entrust fue adquirida por Quest IRA. Para mi sorpresa, Quest no tenía mi diseño de beneficiario en el archivo. Siempre me hace reír cuando veo que me pasa algo así porque soy un planificador financiero certificado y debería saberlo mejor, ¿no? Entonces, con todas las consolidaciones y fusiones, es realmente importante revisar esas designaciones beneficiosas. Las cuentas IRA evitan la sucesión y, en muchos casos, cuando se estructuran de manera apropiada, los beneficios fiscales pueden transferirse al receptor al momento de su muerte. Si el diseño del beneficiario no es correcto, puede tener terribles consecuencias fiscales.

Así que esos son mis 3 consejos IRA: Comience uno – Diversifique – Actualice a esos Beneficiarios.

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