Los 5 mayores errores de reinversión 401k: ¿está en riesgo?

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Aquí tienes un vistazo a los 5 errores de rollover más grandes 401 k. Algunos de ellos son muy comunes y pueden ser costosos, ya sea en términos de perder el estado protegido de impuestos de su cuenta o en perder ganancias.

Recuerda, estas cosas le han sucedido a otras personas.

Entonces, podrían pasarte a ti.

# 1.

No puede volver a depositar los fondos dentro de 60 días.

El cheque podría perderse en el correo. Podría tener algún tipo de emergencia familiar. Puede estar en proceso de mudarse y de alguna manera perder el cheque. Todas esas cosas les han sucedido a los titulares de cuentas en un momento u otro. Algo interfiere con que encuentren un nuevo proveedor de cuenta y lo siguiente que saben es que tienen problemas con el IRS.

No abrir una nueva cuenta y volver a depositar los fondos dentro de 60 días es uno de los 5 errores más grandes 401 k de reinversión, porque, si sucede , el valor total de la cuenta se gravará como ingreso regular para ese año.

El IRS hará excepciones, en algunos casos. Por ejemplo, a las víctimas del huracán Katrina se les dio un año completo para volver a depositar los fondos. Pero, a menos que haya una exención general como esa, el proceso es largo y prolongado. Lo mejor que puede hacer es elegir un nuevo titular de la cuenta, antes de iniciar una transferencia y tomar precauciones para asegurarse de que el cheque se deposite dentro del período de un día 60.

# 2.

Usted toma más de una transferencia en un 12 período de mes.

Eso no significa más de una vez por año calendario. Eso significa más de una vez durante cualquier 12 período mensual. Personalmente estoy familiarizado con un inversor que transfirió su cuenta, se sintió satisfecho con los resultados, pero luego encontró otra inversión con mayores retornos. Él inició otro vuelco 11 meses después del primero.

Ese es uno de los 5 errores de reinversión más grandes 401 k, porque los fondos deben incluirse con sus ingresos para ese año.

En otras palabras, paga más impuestos.

# 3.

Usted elige hacer una transferencia en lugar de una transferencia.

Una transferencia y una reinversión son diferentes tipos de transacciones. Para las personas que ya han optado por un nuevo proveedor de cuenta, uno de los 5 errores más grandes 401 k de reinversión es simplemente tomar una reinversión, en lugar de hacer una transferencia.

Cuando no eres el “intermediario”, los dos primeros errores no pueden suceder.

# 4.

Coloca los fondos en un Roth, en lugar de una cuenta tradicional.

Esto es solo un error si sabe que tendrá que incluir el valor de la cuenta en su declaración anual de impuestos. Las contribuciones a una K 401 regular no se gravan como ingreso regular para ese año.

Las contribuciones a un Roth son, pero las distribuciones calificadas de un Roth nunca están sujetas a impuestos. Conozca las reglas, antes de considerar pasar de una cuenta tradicional a una Roth.

# 5.

No considera todas sus opciones de inversión.

Falla considerar todas sus opciones de inversión, que podrían incluir la autodirección en bienes raíces, puede ser el mayor de los 5 errores de reinversión más grandes 401 k.

Si su cuenta no está ganando 12% por año o más, entonces es posible que desee probar algo diferente.

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