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Los costos ocultos de tu 401k

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Los costos ocultos de tu 401k

La mayoría de las personas piensan que, como empleados que participan en el plan k de su compañía, no hay costos para ellos por su cuenta. Algunos de los costos son pagados por el empleador, pero otros también son pagados por el empleado, ellos simplemente no t vea los costos deducido de su cuenta! 401 Los planes de jubilación K son vendidos por diferentes tipos de proveedores. A veces es una compañía de seguros, a veces una empresa de corretaje de descuento (es decir, Fidelity, Schwab, Vanguard, etc.).

Por lo general, cuanto mayor sea el negocio, menores serán los costos de cada participante, por lo que si trabaja para una empresa que tiene miles de empleados, por persona En base a esto, sus costos serán más bajos que, digamos, alguien que trabaja para una empresa que tiene 5 empleados.

Muchas veces los propietarios de pequeñas empresas se involucran en ofrecer beneficios a los empleados sin darse cuenta de los costos involucrados. Las compañías de seguros son conocidas por ser más caras en estos casos. Y, no lo sabría, han sido los proveedores predominantes 401 en la comunidad de pequeñas empresas, simplemente porque muchas de las firmas de corretaje de descuento más grandes se sintieron proveyendo 401 ks para pequeñas empresas no era rentable.

La buena noticia es que esto está cambiando. La mala noticia es que muchas pequeñas empresas tienen 401 k productos que compraron hace años que pueden no ser la solución más rentable hoy en día. Entonces, ya sea que usted sea un empleado o un empleador, debe tomarse el tiempo para ver qué está sucediendo en sus planes solo para asegurarse de que obtener el máximo rendimiento por su dinero.

Lo que generalmente sucede con las compañías de seguros es que envuelven sus planes de jubilación con un producto de anualidad. Desde una perspectiva de inversión, las anualidades son caras porque incluyen un elemento de seguro y el seguro cuesta dinero. Por lo general, esos costos pueden oscilar entre el 2 y el 3% de los activos del plan. Entonces, si su saldo 401 k es $ 100, 000, usted está pagando alrededor de $ 3, 000 ¡por año! Para una cuenta, la mayoría de la gente piensa que es gratis.

Hace años, los cargos del plan estaban básicamente cubiertos por la compañía que ofrecía el plan. La compañía pagaría la tarifa, y los participantes pagaron una parte de esa tarifa a través de los gastos transferidos a través de sus inversiones. Pero si observa de cerca los fondos mutuos dentro de su plan, a veces, dependiendo del plan en el que esté involucrado, puede sorprenderse con lo que encuentre.

Se están vendiendo los empleadores 401 planes K y se les dice que no hay cargos administrativos o contractuales, pero que esas tarifas se están aplicando a las inversiones mismas.

¿Entonces, qué debería hacer? Si usted es un empleado de una pequeña empresa, pregúntele al propietario cuáles son sus tarifas totales 401 k y cómo se comparan con otras opciones / opciones disponibles. Puede desencadenar algo en su empleador, y pueden decidir que es hora de mirar más de cerca.

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