Los errores del Seguro Social afectarán su planificación de la jubilación

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Los errores del Seguro Social afectarán su planificación de la jubilación

Hay 3 edades contractuales involucradas en la planificación de la Seguridad Social. Esas edades son 62, su plena edad de jubilación y 70 años de edad. Cualquier persona que haya trabajado los 40 trimestres requeridos es elegible para esos beneficios. Usted es elegible para comenzar a cobrar beneficios a los 62 años, aunque esos beneficios se reducen. La edad de jubilación completa es de 65 años para los nacidos antes de 1943, 66 para los nacidos entre 1943 y 1954 y 67 años para los nacidos después de 1960. Entonces, ¿qué sucede con los nacidos entre 1955 y 1959? El año de nacimiento 1955 es 66 y 2 meses, 1956 es 66 y 4 meses, 1957 es 66 y 6 meses, 1958 es 66 y 8 meses y 1959 es 66 y 10 meses. ¿Estás confundido ya?

Entonces, ¿por qué no aprovechar sus beneficios cuando llega a 62? Sin embargo, puede hacerlo por cada año antes de su plena edad de jubilación (como se muestra en el año de nacimiento anterior) los beneficios se reducen en un 8%. A la inversa, por cada año que retrase la recopilación después de su plena edad de jubilación, esos beneficios aumentarán en un 8%. ¿Entonces te puedes estar preguntando qué pasa a los 70 años? Esa es la última edad en que puede obtener beneficios y el sistema simplemente le envía un cheque a partir de los 70 años.

Muchos desean jubilarse anticipadamente y comenzar a obtener beneficios para complementar sus pensiones, etc. ¡Tenga cuidado! Si comienza a cobrar los beneficios a los 62 años y decide volver a ingresar a la fuerza laboral, esos beneficios podrían ser sacrificados. Verá, si gana más de $ 16,920 en 2020 mientras cobra los beneficios antes de su plena edad de jubilación, sus ganancias serán penalizadas con $ 1 por cada $ 2 ganados. Está bien. El sistema recuperará los beneficios si ganas demasiado.

Ahora puede preguntar si la planificación es diferente para una persona soltera frente a una pareja casada. ¡La respuesta es sí! Las estadísticas muestran que una pareja casada que cumpla 65 años con $ 100,000 en activos tiene más de un 50% de posibilidades de vivir hasta los 95 años. Con una pareja que recibe beneficios, el cónyuge sobreviviente solo puede quedarse con 1 beneficio. Obviamente, queremos que el beneficio sea lo más alto posible. El beneficio es de por vida e incluye ofertas de costo de vida. El objetivo es maximizar el beneficio para el cónyuge sobreviviente.

La educación es la clave para una planificación adecuada de la jubilación

  • Las reglas son complicadas y no hay do-overs.
  • Una vez que se comete el error, el impacto puede ser devastador para su futuro
  • Trabaje con un asesor financiero capacitado que se especialice en la planificación de la Seguridad Social

No creas que puedes navegar solo por la Seguridad Social. Es un sistema muy complicado.

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