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Los inversores sabios solo compran fondos mutuos sin carga

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La invención de fondos mutuos sin carga es una de las mejores cosas que le ha sucedido a la clase media estadounidense en décadas. Érase una vez, solo los ricos (que de todos modos ya tenían seguridad financiera) podían esperar construir y mantener una cartera de inversiones considerable debido al alto costo de la gestión de la cartera de calidad, el más notorio de los cuales era el fondo mutuo cargado.

Comenzando en el hoyo

Antes del debut de Vanguard, mi compañía de fondos favorita, prácticamente todos los fondos mutuos llevaban cargas, que eran básicamente los cargos de venta pagados a la persona que le vendió el fondo. Las cargas pueden ejecutarse en cualquier lugar entre el 4 y el 8% de la cantidad total invertida y son un lastre serio para el rendimiento. Piénselo: si paga una carga frontal del 8% en un fondo mutuo, debe ganar más del 8% solo para volver a igualar. ¡Eso podría llevar más de un año y posiblemente más!

¿Pagar a Piper ahora o más tarde?

Hay dos formas principales de cargas de ventas, carga delantera y trasera. Si bien estas son las dos formas más comunes, hay varias otras y todas deben evitarse.

  • Cargas frontales – Las cargas frontales se pagan por adelantado cuando compra un fondo mutuo. La comisión de ventas se divulga y se conoce en el momento de la compra: usted sabe cuánto está está pagando porque sabe cuánto reinvertir.
  • Cargas finales – Las cargas traseras son un poco más insidiosas que las cargas frontales porque solo las pagas cuando vendes. Por lo tanto, no tiene idea en el momento de la compra de cuánto deberá en el futuro: depende completamente de qué tan bien funcione el fondo. A primera vista, esto puede parecer ideal; después de todo, ¿no es una buena motivación para ubicarlo en un fondo de alto rendimiento? En una inspección más cercana, sin embargo, este argumento se desmorona. Debido a la naturaleza del interés compuesto, una carga de fondo puede y probablemente terminará siendo varias veces mayor que una carga de fondo equivalente. El comprador tenga cuidado.

No hace falta decir que las cargas de ventas deben evitarse a toda costa. ¿Por qué dar sus ahorros ganados con esfuerzo a un vendedor que habla sin problemas cuando podría estar funcionando para usted? Afortunadamente, compañías como Vanguard, Fidelity y otras ahora ofrecen una amplia gama de fondos mutuos sin carga en prácticamente todas las clases de activos que pueda imaginar.

Eso no quiere decir que no haya todavía hay un montón de carga Sin embargo, asegúrese de ver la letra pequeña antes de invertir.

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