Los jubilados están cambiando sus años dorados por los arcos dorados

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Los jubilados están cambiando sus años dorados por los arcos dorados

Parece que cada vez que llevo a mi 10 – años de edad a McDonalds últimamente, I & # 39 Estoy dando mi orden a alguien que probablemente pase el rato con mis abuelos. De hecho, supongo que la mayoría de ellos SON abuelos. Empecé a pensar que tal vez sabían algo que yo no sabía sobre el mejor lugar para trabajar: un uniforme gratis, descuentos en cuartos de libra, un pedido adicional de McNuggets, pero luego me di cuenta de que estos jubilados estaban trabajando no porque quisieran, sino porque tuvieron que. Después de todo, si pudieras elegir entre viajar, jugar al golf y disfrutar de tus años dorados o pararte detrás de la caja registradora en los arcos dorados … bueno, la elección ya estaría hecha.

Desafortunadamente, los jubilados están regresando a la fuerza laboral, como resultado de ver perder sus ahorros 25 – 50% de su valor en los últimos años. Todos estaban convencidos por los gurús financieros de que la mejor manera de jubilarse era pasar 30 años contribuyendo a un plan que sería muy gravado y propenso a perder dinero para 80% de los participantes. Escucharon los gritos de Ramsey & # 39 y Orman & # ; s) sobre retornos poco realistas y creyeron la exageración de que '' hay no hay otra manera! & quot; cuando se trata de prepararse para el día en que (con suerte) deje de trabajar (para bien) y comience a vivir sus sueños. El resultado es que cientos de miles de baby boomers intentan frenéticamente encontrar una manera de recuperarse, e incluso más jubilados regresan al trabajo, descubriendo que la competencia es tan dura que el único lugar donde pueden encontrar trabajo es en algún lugar que pregunte '' como papas fritas con eso? & quot;

Para los jubilados, es demasiado tarde. El daño está hecho y ellos & # 39; se recuperarán por el resto de sus vidas. Para los baby boomers, ahora es el momento de dar grandes pasos para asegurar su futuro. Continuar con el statu quo lo llevará al mismo lugar que los jubilados de hoy 39. Esperar a que el mercado se recupere NO es un plan, es una locura (locura: hacer lo mismo y esperar resultados diferentes). Haz las matematicas; si su cuenta perdió 50% en ventas del año pasado (es decir, su saldo pasó de $ 100, 000 hasta $ 50, 000), el mercado tiene que subir 100% solo para que TE ROMPAS INCLUSO! ¡El tiempo promedio que tarda el mercado en subir 100% es 7 – 10 años! ¡El tiempo de recuperación promedio (un mercado plano) después de una recesión es 16 años! ¿Estás comenzando a ver el problema?

Hecho: el inversionista promedio de fondos mutuos en realidad ha perdido uno por ciento por año, ajustado por inflación.

Hecho – 80% de todos los asesores de inversiones y fondos mutuos son peores que el mercado general cada año.

Soy un asesor, así que la verdad duele … pero eso no lo hace menos cierto. Estoy & # 39; estoy seguro de que & # 39; estás pensando que & # 39; serás uno de el 20% cuya cuenta continúa aumentando, superando al mercado y construyendo una fortuna para sus años posteriores. Eso es lo que también pensaron los jubilados de hoy 39, convencidos de esta mentira cada vez que encendían CNBC o hablaban por radio. Si ellos también te han convencido, sigue haciendo lo que siempre has hecho: el mundo siempre necesitará a alguien dejar otro lote de papas fritas para la hora del almuerzo.

Treinta y tantos y cuarenta y tantos necesitan comenzar a planificar su jubilación de diferentes maneras. Necesitan cambiar algunos de sus ahorros para la jubilación a cuentas que no fluctúen con el mercado. Otra mentira en los medios es que el promedio del mercado de valores 10 – 12% por año … NO MANERA! El promedio real ajustado a la inflación a largo plazo es del 6%, y viene con todo el estrés de la constante montaña rusa y el conocimiento de que el año en que decida retirarse podría ser otro año en que el mercado caiga y pierda 1/2 de tu dinero

El otro problema que enfrentan los jubilados son los impuestos cada vez mayores. Convencidos de que sus 401 (K) & # ; s) eran el mejor lugar para sus ahorros para la jubilación, acumularon tantos ahorros antes de impuestos como pudieron. . Se les dijo (como lo está hoy) que es mejor posponer los impuestos hasta la jubilación porque usted & # 39; ganará menos y estará en una categoría impositiva más baja. Hay DOS problemas con esta línea de pensamiento:

1. Nadie está ahora en un nivel impositivo más bajo que ellos 20 – 30 hace años porque los impuestos han AUMENTADO y continúan aumentando. Estamos en la tienda para más aumentos de impuestos en los próximos años, una necesidad de pagar por el aumento del gasto público y los rescates. Las personas mayores que estuvieron en un 15% de impuestos netos 20 hace años ya no tienen las exenciones de impuestos que tenían cuando eran más jóvenes (niños en casa, intereses hipotecarios, etc.) y están pagando 25 – 30% en impuestos hoy.

2. ¿Quién quiere PLANIFICAR estar en un nivel impositivo más bajo cuando se jubile? Piense en eso, eso significa que está planeando tener menos dinero que ahora. ¿Siente que tiene demasiado ahora? Si no es así, ¿por qué querría PLANIFICAR tener menos en el futuro?

Nunca ha habido un mejor momento para sentarse con un asesor que se centre en una planificación y evaluación libre de impuestos y riesgos el camino en el que se dirige para determinar dónde estará & # 39; cuándo será finalmente la hora de retirarse. Un proverbio chino dice: , “no importa qué tan lejos en el camino descubras que estás yendo en la dirección equivocada … ¡VUELTA! Continuar solo te alejará más de tu destino deseado.”

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