Los matices de Roth IRA

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Los matices de Roth IRA

Si usted es una de las muchas personas que está a punto de jubilarse, entonces es hora de que comience a planificar con anticipación una jubilación cómoda sin problemas financieros ni preocupaciones. Hoy el gobierno se ha vuelto más patético hacia la difícil situación de las personas mayores y ha presentado varios esquemas que garantizan la seguridad después de su jubilación. El Roth IRA es uno de estos.

IRA implica Cuentas de Retiro Individual y el esquema ha sido nombrado en honor al senador William Roth de Delaware. Está especialmente diseñado para que las personas planifiquen sus finanzas de jubilación. Fue establecido por la Ley de Ayuda al Contribuyente y la belleza de la Roth IRA es que está exento de la deducción de impuestos el año en que se inició. Hay una serie de diferencias entre el IRA regular y el Roth IRA.

En primer lugar, la persona que invierte en un plan Roth paga impuestos sobre la renta por el dinero que ha ganado del trabajo, y luego contribuye a la cuenta Roth IRA utilizando el dinero que ya ha sido gravado. Pero, finalmente, la elección se basará en gran medida en criterios como la edad, el ingreso que está obteniendo en el momento de la inversión y sus planes de recuperación.

El dinero que deposite en esta cuenta solo será más y está exento de deducciones fiscales. Además, cuando el individuo saca dinero del Roth IRA, no está obligado a pagar ningún impuesto federal si usted tiene más de 59 ½ años. Otro beneficio de tomar este plan es que puede invertir en bonos, acciones, fondos mutuos o, en realidad, también en bienes raíces. Tiene la opción de elegir cuál sería el más adecuado para sus gastos de jubilación.

Muchas personas han convertido sus planes regulares de IRA a Roth IRA principalmente para beneficiarse de las exenciones de impuestos. Pero, para esta conversión, deberá compensar los ingresos necesarios para ese año fiscal. En el plan Roth IRA, usted es una persona al borde de la jubilación que puede invertir en este plan junto con un plan basado en el empleador que no es posible en la IRA regular. También permite al inversor retirar distribuciones anticipadas sin tener que pagar una multa por las mismas. Puede retirar hasta $ 10, 000 individualmente o $ 20, 000 como pareja si tiene planes de comprar un casa. Además, la mejor parte de todo es que no se le aplicarán impuestos ni multas por los retiros.

Hay dos formas principales por las cuales puede invertir en el plan Roth IRA; puede invertir directamente en el plan o convertir una cierta suma de dinero de su plan IRA regular. En caso de que fallezca la persona que solicitó el plan Roth IRA, la recuperación se transfiere al beneficiario o al cónyuge; y si por casualidad el beneficiario también ha invertido en un plan similar, él / ella puede fusionar los dos planes para que puedan disfrutar de mejores beneficios.

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