Los principales beneficios de una cuenta IRA Roth

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Los principales beneficios de una cuenta IRA Roth

A continuación, encontrará una lista de los posibles beneficios de la cuenta IRA Roth que podrían afectarle, lea cada uno de ellos detenidamente para ver si se aplican a usted o a sus límites de contribución.

Beneficios Roth

Retiros libres de impuestos: se le permite retirar cualquier contribución (dinero que haya depositado) de su cuenta Roth IRA libre de impuestos cuando lo desee. Sin embargo, cualquier dinero ganado en la cuenta solo se puede retirar sin pagar impuestos si han pasado 5 años o si tiene más de 59,5 años de edad. A diferencia de las IRA normales, los impuestos que se cobrarán por retiros si tiene menos de 59,5 años, siempre y cuando hayan transcurrido los 5 años, no pagarán impuestos.

Reglas de conversión: se le permite convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta IRA Roth en muchas circunstancias, aunque puede haber algunos cargos, los retiros serán libres de impuestos después de que se cumplan ciertas condiciones. Después del período estándar de 5 años, puede retirar el monto total de los fondos convertidos sin ninguna penalización.

Flexibilidad: puede tener una cuenta IRA Roth y una tradicional y contribuir a ambas al mismo tiempo. También puede tener un 401k si eso tiene sentido para su situación.

Seguridad familiar: si cada cónyuge posee una cuenta IRA Roth separada y uno de ellos fallece, el cónyuge sobreviviente puede combinar las cuentas sin penalización. De manera similar, si un padre soltero fallece, su cuenta se puede pasar a uno de sus descendientes.

Certificación de impuestos: si bien puede parecer negativo a veces que deba pagar impuestos sobre los depósitos, lo protege de cualquier tasa de impuestos efectiva más alta en el futuro cuando desee realizar un retiro, de modo que pueda saber con más certeza cuánto dinero pagará. Tienes a tu disposición cuando seas mayor.

Transmitir Riqueza: anteriormente se mencionó que los activos del IRA podrían heredarse del propietario al momento de su muerte, pero para ampliar este punto, no hay una edad obligatoria en la que deba comenzar el retiro de su IRA Roth. Esto significa que usted podría simplemente permitir que sus activos en la cuenta sigan apreciándose para transferirlos a su familia si no la necesita.

Beneficios de la residencia principal: $ 10,000 en ingresos en la cuenta IRA Roth son completamente libres de impuestos cuando el dinero se utiliza para comprar una casa (la primera vez que compra una casa). Este dinero puede usarse cuando el propietario de la cuenta IRA Roth está comprando la casa, o puede usarse si un cónyuge o hijos también están comprando la residencia. Hay algunas restricciones menores a esto, pero es algo que debe ser examinado.

Límites de contribución: aquí hay un beneficio que puede ser engañoso al principio, mientras que el límite máximo total de contribución es el mismo para su cuenta IRA tradicional y Roth, la contribución máxima para cada individuo es efectivamente diferente. Por ejemplo, si su contribución máxima es de $ 5,000, y quiere ponerlo todo en una cuenta IRA tradicional, simplemente ingrese los $ 5,000. Sin embargo, si desea poner los mismos $ 5,000, es decir, después de los dólares de impuestos, lo que significa que realmente está contribuyendo con $ 5,000 / (1 a tasa de impuestos), donde su tasa de impuestos está entre 0 y 1 convertido de un porcentaje. En esencia, puede contribuir más a su Roth IRA porque está pagando los impuestos sobre el depósito en comparación con el retiro.

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