Los riesgos involucrados con la inversión en fondos mutuos

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Los riesgos involucrados con la inversión en fondos mutuos

Así que has decidido empezar a invertir. ¡Bien por usted!

Invertir en acciones, bienes raíces y otros activos es una excelente manera de impulsar la tasa de crecimiento de su riqueza. También es la única forma de reservar el valor de su dinero durante largos períodos de tiempo (más de unos pocos años). Para aquellos que están considerando invertir en fondos mutuos, sin embargo, es fundamental comprender en qué se está metiendo.

Los fondos mutuos en la superficie pueden aparecer casi como una cuenta de ahorros. Puede obtener un estado de cuenta cada mes (o cada pocos meses) que indique el valor de sus tenencias. También puede consultar los saldos cada día en línea. Además, a diferencia de comprar acciones directamente, también puede poner pequeñas cantidades de dinero en fondos, al igual que en una cuenta bancaria. Por lo tanto, puede enviar unos cuantos dólares aquí y allá como pueda.

Algunos fondos también reportan tanto la devolución del fondo como su tasa de rendimiento personal. Mirando un informe anual, es posible que vea un fondo que ha arrojado una tasa promedio de 12% en los últimos cinco años y 19% en el último año. Si bien es fácil comparar estos números con el de una cuenta de ahorros o un CD bancario, actualmente en o muy por debajo del 1%, y estar listo para depositar todos sus ahorros en el fondo mutuo. Sin embargo, hay una diferencia importante entre la devolución de un fondo mutuo y la de una cuenta bancaria o CD.

Cuando deposita dinero en el banco, hace un acuerdo con el banco para que ellos: 1) mantengan su dinero a salvo y 2) le paguen una tasa de rendimiento particular. Esto significa que puede predecir con precisión el valor futuro de su dinero tanto a corto como a largo plazo. Por ejemplo, si coloca $ 100 en un CD que paga un 1% de interés compuesto anualmente, puede predecir con casi certeza que al final del año tendrá $ 101.

Las tasas de rendimiento de los fondos no se basan en un acuerdo entre usted y el fondo mutuo. Son las tasas de rendimiento que el fondo ha logrado en el pasado. No es posible predecir la tasa de rendimiento del fondo en los próximos meses o incluso en los próximos años. Esto significa que si invierte los mismos $ 100 en un fondo mutuo, no tendrá idea de cuánto dinero tendrá al final de un año. Probablemente pueda hacer un buen trabajo al limitar el rango; por ejemplo, es muy desafortunado que haya menos de $ 70 o más de $ 130, pero ciertamente no podría garantizar que tendría $ 101 o incluso $ 100 en el financiar.

Entonces, ¿por qué alguien invertiría en fondos mutuos? Bueno, aunque es muy difícil predecir la tasa de rendimiento, durante largos períodos de tiempo uno puede estar casi seguro de que el rendimiento de los fondos mutuos será más que la inflación. Además, uno puede estar seguro de que los rendimientos de las cuentas bancarias serán menores que la inflación. Esto significa que durante más de 20 años, puede estar casi seguro de que el dinero invertido en un fondo mutuo valdrá más de lo que invierta. A la inversa, también puede estar absolutamente seguro de que el valor de los fondos que deposita en el banco valdrá menos que su valor inicial. Esto significa que el dinero que se deposita en una cuenta bancaria se desperdiciará lentamente debido a la inflación, mientras que los fondos de un fondo mutuo no lo harán.

¿Por qué es esto? Cuando estás comprando fondos mutuos, estás comprando una gran canasta de acciones. Debido a que las partes de las compañías (la tierra, los edificios, los equipos, la capacidad de ganar dinero, los logotipos, las patentes, etc.) aumentarán en costo con la inflación, el precio de las acciones también aumentará. Además, a medida que las empresas crezcan y puedan ganar más dinero, el valor de la empresa, incluso después de tener en cuenta la inflación, aumentará. Desde alrededor de 1900, las acciones han regresado más del 6% después de la inflación. Las cuentas bancarias han tenido un retorno de -2 a -3% después de la inflación.

Entonces, cuando compre un fondo mutuo, piense en él como si estuviera iniciando un viaje por carretera en Los Ángeles y dirigiéndose a Colorado (sin el beneficio de un mapa). Sabes que siempre estarás en una altitud más alta. Sin embargo, mientras conduces, habrá altibajos. Por lo tanto, no desea comenzar el viaje si necesita salir pronto del automóvil porque podría terminar saltando en medio del Valle de la Muerte. Sin embargo, si puede permanecer por el tiempo, sabe que eventualmente terminará en un pico de montaña.

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