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Manejando el mal ocho riesgos que amenazan sus inversiones

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Manejando el mal ocho riesgos que amenazan sus inversiones

Ahora más que nunca, hay tantos riesgos de la inversión financiera que & # 39 ; es difícil mantener el ojo de uno (# en todos ellos. Este artículo examina los ocho riesgos principales y cómo podemos gestionarlos para tomar decisiones de inversión que produzcan resultados de rendimiento medibles.

1. Riesgo de inflación

La inflación es el aumento general a lo largo de los años en los precios de los bienes y servicios que consumimos. Esto significa que cada vez que una persona mete la mano en su billetera y saca algo de dinero, compra menos de lo que solía hacerlo. Debido a que necesitamos comprar artículos de primera necesidad y recibir servicios importantes como electricidad, gas y agua, todos perdemos cuando aumenta la tasa de inflación. Podríamos decir que la inflación es “Public Enemy # 1”.

Let & # 39; s dicen que Jill posee acciones en compañías que pagan dividendos anuales para ella que equivalen al 6% del monto en dólares que pagó por la acción. Bill ha prestado su dinero a otras compañías comprando sus bonos. También pagan el 6%. Ellos & # 39; ambos están contentos de ganar esta tasa porque la inflación ha estado promediando entre 2% y 3 % en los últimos años. Están avanzando porque sus inversiones están creciendo más rápido que la tasa de los precios actuales. Sin embargo, solo unos años después, la inflación comienza a aumentar. Antes de que se den cuenta, la tasa es del 8% anual. Ellos & # 39; están oficialmente perdiendo terreno. Como sabemos, cada $ 100 que habían invertido al comienzo del año les valió un 6%, o $ 6. Al mantener $ 100 invertido durante un año, se convirtió en $ 106. Sin embargo, la lista de alimentos que cuestan $ 100 el año pasado ahora cuesta un 8% más, o $ 108!

Una forma popular de luchar contra el riesgo de inflación es comprar el gobierno de EE. UU. & # 39; s TIPS (Valores Protegidos por Inflación del Tesoro), cuyo valor aumenta junto con la tasa de inflación.

2. Riesgo económico

Si deja caer un trozo de espuma de poliestireno en el agua, & # 39; va a flotar. Si lo deja caer en una taza del inodoro y lo tira, # & # 39; va a ser absorbido abajo con el agua ¿Qué tiene que ver esto con la inversión? 39 Bueno, considere que la pieza de espuma de poliestireno es una buena compañía cuyas acciones posee. El agua en el tazón es la economía. Cuando la economía cae por el desagüe, los negocios y los precios de las acciones de las buenas compañías a menudo caen con ella.

Por la economía que se está yendo por el desagüe, queremos decir que la cantidad total de bienes y servicios que se producen en el país en realidad está disminuyendo trimestre a trimestre (es decir, un período de 3 meses) a trimestre. Significa que los consumidores ya no están gastando como solían hacerlo, por lo que las compañías están despidiendo. empleados que ya no necesitan. Esto se conoce como una recesión.

Si posee acciones cuando la economía entra en recesión y su precio cae como resultado, usted & # 39; ¡ha sido mordido por el riesgo económico! Tenga en cuenta que este es un riesgo más grave porque involucra a toda la economía y a las miles de empresas públicas que operan en ella. Las recesiones pueden durar un año o más, con el daño a la tasa de empleo y la confianza del consumidor potencialmente persistente durante varios años después de que & # 39; re terminado.

Una forma de reducir el riesgo económico es invertir en países de todo el mundo, ya que no todas las economías están en la misma condición al mismo tiempo.

3. Riesgo de mercado

Si observa un gráfico del mercado de valores, verá muchos movimientos hacia arriba y hacia abajo. Algunos son extremos mientras que otros son leves. Un mercado es un lugar donde se reúnen compradores y vendedores. Puede que no siempre funcione sin problemas.

Los comerciantes expertos pueden querer vender sus tenencias un viernes, por lo que no deben & # 39; no tengo que preocuparme de que algo malo suceda durante el próximo fin de semana de tres días. Ese día, más vendedores que compradores significarán que es probable que los precios bajen. Si necesita vender una inversión ese día, puede obtener menos de lo que podría tener el día anterior.
Tenga en cuenta que los mercados se han vuelto cada vez más volátiles. ¿Por qué?

• El costo de comprar y vender una inversión es simplemente barato. Los corredores como Schwab, E Trade y TD Ameritrade cobran alrededor de $ 10 para comprar o vender tantas acciones de una empresa como desee.

• La tecnología hace que sea muy fácil ingresar una orden de compra o venta desde cualquier computadora o teléfono celular con acceso a Internet. Si se puede ingresar una orden de venta de manera conveniente y económica, ¿por qué esperar y arriesgar sus inversiones después de anunciar malas noticias?

• Los fondos de cobertura gigantes compran y venden miles de millones de dólares de inversiones en un corto período de tiempo y se dice que tienen el poder de mover los mercados.

• Finalmente, deberíamos considerar que el inversionista promedio, después de haberse quemado por el estallido de la burbuja de Internet en 2001 y la burbuja inmobiliaria en los últimos tiempos 2007, puede estar al pendiente de cualquier señal de que la economía esté empeorando. Pueden reaccionar de forma exagerada a las malas noticias, haciendo que el riesgo de mercado sea más severo que antes. Para evitar el riesgo del mercado, mantenga una cantidad adecuada de efectivo a la mano y nunca caiga en una situación en la que deba vender sus inversiones cuando estén caídas.

4. Riesgo de empresa (también conocido como negocio, fracaso empresarial)

Hay miles de empresas en las que podemos invertir en acciones y bonos. El entorno empresarial es extremadamente competitivo y no todas estas empresas prosperarán -o incluso sobrevivir. Prominentes corporaciones como Linens N & # 39; Las cosas y Circuit City se han ido, sus inversores tienen sufrió mucho.

Si una empresa falla, quién & # 39; s para decirlo ¿Fue culpa de la empresa y no algo más grande, como la economía en general vacilante? La respuesta está en ver cómo les va a sus competidores. Si Best Buy se mantiene mientras Circuit City cae, la administración de Circuit City puede & # 39 ¡Culpe a la economía!

Los problemas comunes que pueden llevar a la desaparición de una empresa incluyen una mala gestión, una toma de riesgos excesiva, demasiada deuda, la falta de inversión en nuevos productos y el intento de diversificarse en áreas en las que la empresa no tiene experiencia. reduzca el riesgo de la compañía, invierta en varias compañías líderes en una industria que le guste o compre un ETF (Exchange Traded Fund) que invierte en esas compañías líderes.

5. Riesgo sistémico

Hay momentos en que ocurren eventos que tensan los “sistemas” a su punto de ruptura. Las personas que realizan llamadas de teléfono celular en septiembre 11 no pudo & # 39; t pasar. La policía durante el huracán Katrina fue devastada cuando los agentes de policía fueron a proteger a sus propias familias.

Nuestro sistema financiero tiene sus propias vulnerabilidades porque, por su propia naturaleza, está demasiado extendido. Los bancos no guardan todo el efectivo que sus titulares de cuenta les han dado. Si los depositantes exigieran la devolución de su dinero al mismo tiempo, todo el sistema bancario fracasaría. Bajo un escenario diferente, en 2008 los bancos se mostraron reacios a seguir prestándose dinero entre sí. Esta crisis de confianza habría llevado a una falla del sistema bancario si el gobierno de los EE. UU. No hubiera intervenido.

La definición general del riesgo sistémico depende de lo que juzgue como un “sistema”. Algunos lo han definido como un determinado país, industria o incluso tipo de inversión. Sin embargo, esta definición parece ser demasiado limitada. Tenga en cuenta que el riesgo sistémico también se denomina riesgo no diversificable. Esto significa que no hay nada que puedas hacer como inversionista para alejarte de (excepto por no tener su dinero invertido). Tenga en cuenta que a medida que se desarrollaba la crisis de la vivienda, los valores de las acciones, los bonos, los bienes raíces y los productos básicos se derrumbaron al mismo tiempo. No había una inversión segura que poseer.

6. Riesgo de longevidad

Imagine que tiene 65 años, haber ahorrado $ 500, 000 y han decidido retirarse. Si bien su media milla parece mucho dinero, si gana un 4% en una inversión relativamente segura, solo gana $ 500, 000 X.04, o $ 20, 000 ¡por año! ¿Qué hacer? Gaste, digamos, $ 30, 000 de sus ahorros también. Eso & # 39; le dará un $ 50, 000 estilo de vida. El único problema es que, el próximo año, usted & # 39; tendrá $ 500, 000 menos $ 30, 000, o $ 470, 000 ganando 4% . Debido a que está ingresando su capital (es decir, la cantidad que ahorró) cada año, usted & # 39; eventualmente se quedará sin dinero! En este escenario, su dinero puede durar 15 años, o hasta aproximadamente 80 años de edad, la esperanza de vida promedio. Pero, ¿qué pasa si por 80 usted está en perfecto estado de salud y perfectamente en quiebra? ¡Te habrá mordido el riesgo de longevidad, el riesgo de haber sobrevivido a tu dinero!

Para evitar el riesgo de longevidad, ahorre lo suficiente como para poder vivir de lo que ganan sus inversiones cada año. Otra forma es comprar un tipo especial de inversión de una compañía de seguros llamada anualidad. Paga a la compañía cada año antes de la jubilación. Luego, la compañía comienza a pagarle cada año hasta que fallezca. Cuánto le paga depende de cuánto le pagó a la empresa.

7. Riesgo de tiempo

¡Dicen que el tiempo en la vida lo es todo! Imagínese si vierte todo su dinero en acciones de BP en abril 19, 2010. Al día siguiente, la plataforma Deepwater Horizon explota en el Golfo de México. Dos días después, se hunde. Dos meses después, el precio de las acciones se redujo a la mitad. Amigo, tú & # 39; ¡tienes un mal momento!

Evite el riesgo de tiempo practicando el promedio del costo en dólares, que es una forma elegante de decir que debe construir su propiedad en una acción de la compañía comprando un poco de ella a intervalos regulares, como una vez al mes. Si lo hubiera hecho, podría haber seguido comprando acciones de BP a precios cada vez más bajos, o haber decidido asumir su pequeña pérdida cuando aparecieron las noticias de la explosión de la plataforma y luego se hundió.

8. Riesgo de liquidez

Algo que posee es líquido si puede venderlo rápidamente sin tener que bajar el precio para venderlo. Algunas inversiones no son ampliamente mantenidas por los inversores. Por lo tanto, a menudo no se venden entre los inversores. Un valor de mercado actualizado puede no ser conocido por ellos y serán difíciles de vender. Imagínese si quisiera vender una inversión y nadie quisiera comprarla. O bien, algunos inversores lo comprarían solo si bajara significativamente el precio de venta. Usted & # 39; estaría hablando de riesgo de liquidez. Para evitar el riesgo de liquidez, don & # 39; no compre inversiones raras e inusuales que usted & # 39; tendrá dificultades para vender!

En conclusión, comprender el riesgo es una de las partes más importantes de una educación financiera. Sin embargo, en el mundo de la inversión, el riesgo es inseparable del rendimiento y, en lugar de ser deseable o indeseable, es simplemente necesario. Toda inversión implica cierto grado de riesgo. Una comprensión sólida del riesgo en sus diferentes formas puede ayudar a los inversores a comprender mejor las oportunidades, compensaciones y costos relacionados con los diferentes enfoques de inversión.

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