Más conceptos básicos de inversión para los despistados

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La mayoría de las personas no están informadas cuando se trata de inversiones, inversiones y finanzas personales en general. Muchos no tienen idea, y puede que se sorprenda al descubrir que incluso su abogado podría ser uno de ellos. Después de todo, él o ella tiene un título de abogado, no una licencia de inversión.

Sin molestar a nadie, veamos algunos conceptos básicos de inversión reales que confunden a mucha gente, incluidos algunos abogados que he tratado. con clientes a lo largo de los años. Si te sientes desorientado, tal vez este artículo pueda aclararte algunos problemas.

Una vez tuve un abogado (cliente) que me preguntó si recomendaba una IRA … ¿o sería un CD en el banco una mejor inversión? Esta era una pregunta seria y me costó encontrar una respuesta que no lo avergonzara, pero di mi mejor intento. Aquí está mi respuesta.

No puedes comparar los dos. Una IRA es un tipo de cuenta (cuenta de jubilación individual) o una forma de propiedad. Un CD (certificado de depósito) es una inversión. Puede poseer un CD, o muchas otras inversiones, en una IRA. O puede poseerlos en otras formas de propiedad o en otras cuentas. Por ejemplo, puede tener un CD en una cuenta sujeta a impuestos como individuo, o en una cuenta conjunta con su cónyuge, o en una cuenta IRA.

Un abogado diferente y yo dimos seminarios de jubilación juntos. Cubrí la inversión y la planificación patrimonial. Después de uno de estos, mientras tomaba una bebida, me preguntó en voz baja si podía darle una respuesta simple a una pregunta. “¿Qué demonios es una anualidad?”, preguntó. Sabía que no era una pregunta fácil para él, ya que se ganaba la vida estableciendo propiedades para sus clientes, y obviamente había visto muchos contratos de anualidades cruzando su escritorio.

Una anualidad (anualidad con impuestos diferidos) es una inversión popular entre las personas de mediana edad y mayores. Ofrece la ventaja de diferir impuestos y nombra a un beneficiario. En otras palabras, puede invertir dinero una anualidad y crece libre de impuestos sobre la renta. Solo cuando se retira el dinero son los impuestos un problema. Si, por ejemplo, se nombra a su cónyuge como beneficiario, se puede evitar la sucesión.

En su forma más simple (llamada ANUALIDAD FIJA), una anualidad es como un CD que paga intereses con impuestos diferidos a medida que crece la inversión. Si nombra a su cónyuge como beneficiario, el dinero en su anualidad le pertenece a él o ella después de su muerte.

También puede ser propietario de una anualidad con impuestos diferidos en una IRA. Es entonces “ fiscalmente calificado '', y se aplican las leyes fiscales de IRA. No es de extrañar que la mayoría de la gente se confunda.

Veamos si podemos aclarar un elemento más que complica la vida económicamente para muchas personas. Millones de personas tienen dinero repartido en varios planes de jubilación. Pueden tener una IRA en el banco y una con una firma de corretaje. Además, podrían tener dinero en varios 401 planes con antiguos empleadores.

¿Es sorprendente que sientan que han perdido el control sobre sus finanzas? Planes como el IRA tradicional y 401 k son planes calificados para impuestos. Si conoce las reglas, puede simplificar las cosas al consolidarlas todas en una IRA.

Tratar asuntos financieros no es tan complicado como parece si aprende conceptos básicos de inversión. Como ex planificador financiero, créame, si se siente económicamente desorientado … no está solo. No te rindas y sigue aprendiendo.

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