Más estrategias y errores que algunas personas cometen al invertir en RRSP

0
24
Más estrategias y errores que algunas personas cometen al invertir en RRSP

Contribuya a su RRSP a través de la deducción de nómina – ¿Sabía que si contribuye a su RRSP a través de su empleador puede obtener una desgravación fiscal inmediata sobre su contribución? Por ejemplo, una contribución de $ 100 solo reducirá su pago en aproximadamente $ 70, ya que la deducción se toma antes de que se calcule el impuesto a las ganancias. Esto significa que tendrá menos impuestos retenidos de sus cheques de pago, ya que tendrá el recibo de impuestos RRSP compensatorio para cuando complete su declaración de impuestos.

Ponga sus inversiones generadoras de intereses en su RRSP – Si su cartera consiste en inversiones que generan intereses como GIC y bonos, así como fondos equilibrados y de crecimiento, considere colocar sus inversiones generadoras de intereses en su RRSP. De esta manera, puede reducir su exposición a los impuestos, porque hasta que venda sus acciones de fondos de inversión no tendrá que pagar muchos impuestos sobre sus ingresos anuales. Pero, los ingresos por intereses se gravan a su tasa marginal más alta.

NOTA: Esta estrategia no significa que su RRSP no debe incluir inversiones de crecimiento, solo que si ahora posee inversiones que generan intereses fuera de su RRSP, esta es una buena manera de proteger el interés.

Transfiera su subsidio de jubilación o indemnización por despido a su RRSP. Existen límites, pero puede cubrir los pagos a tanto alzado que recibe cuando se jubila o deja su empleo , en su RRSP. Puede incluir subsidios de jubilación, créditos por baja por enfermedad, indemnización por despido o un pago por despido injustificado. Esto podría proporcionarle beneficios de ingresos muy significativos al momento de la jubilación, al tiempo que le permite una gran deducción de impuestos ahora. De lo contrario, podría encontrarse dando a CRA la mayor parte de su paquete de indemnización.

Nombre a su cónyuge como beneficiario de su RRSP. Tras su fallecimiento, el monto total de su RRSP se agregará a sus ingresos en el año de su muerte, A MENOS QUE ha nombrado a su cónyuge o hijo dependiente como beneficiario. Su cónyuge puede transferir los fondos a su RRSP sin incurrir en ningún impuesto. Si comete el error de no nombrar a un beneficiario y su patrimonio estaba en el nivel impositivo más alto el día antes de su muerte, podría ser el día siguiente. Esto significa que CRA podría haber heredado cerca de la mitad de su RRSP. ¡Este simple consejo de planificación puede ahorrar miles de dólares!

Contribuya a un RRSP conyugal – Recordará que recomiendo la división de ingresos siempre que sea posible. Bueno, contribuir a un RRSP conyugal es una estrategia de división de ingresos. Cualquier cantidad que se le permita contribuir a un RRSP regular se puede contribuir a un RRSP conyugal. Un RRSP conyugal es un RRSP que está a nombre de su cónyuge, sin embargo, a medida que realiza la contribución, utilizará la deducción para reducir sus ingresos actuales y así pagar menos impuestos. La ventaja es que en la jubilación, digamos que desea ingresos de $ 60, 000, bueno en lugar de que una persona retire $ 60, 000 de su RRSP, cada uno puede retirar $ 30, 000 y pagar menos impuestos.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here