Maximice sus contribuciones al plan de jubilación 2020 si aún está trabajando

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Maximice sus contribuciones al plan de jubilación 2014 si aún está trabajando

Quizás solo te queden unos años hasta que te jubiles. Sus ingresos son altos y usted está tratando de ahorrar más para la jubilación. Ahora es el momento de maximizar sus contribuciones al plan de jubilación. Aquí por qué …

Si usted solo faltan unos años antes de retirarse, usted probablemente esté ganando mucho más de lo que serán sus ingresos de jubilación. Lo más probable es que usted haya pagado su casa, los niños se hayan mudado y usted haya (#) ; está en la mejor posición para eliminar algunas de sus ganancias.

Aproveche los planes de jubilación regulados del Tío Sam & , especialmente los que tienen contribuciones deducibles. Enumeremos & # (*******************; s; enumere las contribuciones máximas que puede hacer para cada uno de los planes de retiro en 2020.

Tenga en cuenta que si re 50 o más, a menudo puedes hacer una contribución más alta.

– 2020 Los límites de contribución son:

* IRA tradicional y Roth: 5500, 6500 if 50 o mayor

* SEP IRA: 52, 000

* IRA SIMPLE: 12, 000, 14,500 Si 50 o anterior

* 401 (k), 403 (b) y 457 planes: 17, 500, 23,000 Si 50 o mayor

* Pensión de contribución definida: 51, 000

* Pensión de beneficio definido: 210, 000

Estos planes a veces le permiten obtener ganancias sin ¡La inversión incluso crece! Como ejemplo, algunos de los planes de su empresa, como 401 (k) o 403 (b), pueden ofrecer una contribución equivalente a su plan al menos a un porcentaje de sus ingresos. Entonces, sea lo que sea que contribuya, al menos hasta el límite del partido, le brinda un 100% de beneficio en su contribución. No puedes no te equivoques. Compruebe si su empresa coincidirá con su contribución y asegúrese de contribuir tanto.

Otra forma en que puede beneficiarse rápidamente en unos pocos años es porque su nivel impositivo más alto después de la jubilación probablemente disminuirá considerablemente. Este cambio puede darle una ganancia basada en impuestos sobre lo que realmente contribuye ahora. Así es cómo.

Las contribuciones de su plan que son deducibles de impuestos reducen su ingreso imponible de su tasa impositiva más alta. Entonces, si contribuye con $ 1, 000 deducible dentro de su 28% de impuestos, usted el costo de desembolso directo para usted es $ 720 (72% de $ 1, 000), sin embargo, tiene el total de $ 1, 000 en el plan.

Si luego se jubila con un ingreso considerablemente más bajo, puede decidir retirar ese $ 1, 000. Pero a pesar de que es un ingreso imponible, solo se puede gravar a 15% – su nuevo más alto tramo impositivo. Eso significa que usted bolsillo $ 850 (85% de $ 1, 000). Entonces puede ver que, incluso sin un crecimiento en la inversión, ha convertido una inversión de $ 720 en $ 850 – todo debido a un cambio en su categoría impositiva – claramente ganancias basadas en impuestos.

Y recuerde, a menos que tenga un ingreso muy alto, sus ingresos del Seguro Social no se cobrarán impuestos (# ; Por lo tanto, puede tener un ingreso respetable para llevar a casa y aún cosechar esas ganancias basadas en impuestos al realizar retiros de planes de jubilación juiciosos. Elija sus montos de retiro consistentes con mantenerlo en los niveles impositivos más bajos.

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