Mitos sobre la asignación de activos que debe evitar

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Mitos sobre la asignación de activos que debe evitar

Hoy, quiero analizar más de cerca los errores que podrían costarle mucho dinero en lo que respecta a su seguridad financiera y una jubilación sin preocupaciones. Esto puede ser un poco controvertido, y eso está bien. Mi propósito aquí es hacerte pensar, y tal vez revisar y evaluar tu propia situación.

1. Distribuir su dinero significa un viaje más suave.

Esta parece ser una filosofía o estrategia muy popular mantenida por casi todos en el mundo financiero. Pero creo que ese enfoque tiene serias fallas. Basta con mirar al mercado bajista de 2000 – 2003 y lo que sucedió allí. Recuerdo haberle dicho a los clientes que no se preocupen, rara vez el mercado declina tres años seguidos. Bueno, ¿adivina qué pasó en el tercer año de ese mercado bajista? ¡El mercado volvió a caer y las pérdidas fueron iguales a los dos años anteriores combinados!

Así que eso fue evidencia suficiente para que me diera cuenta de que esta teoría de asignación de activos, asignación estratégica, inversión en gráficos circulares, siempre tiene un cierto porcentaje en acciones y bonos de EE. UU. Y vimos más pruebas de que el concepto es defectuoso 2008 cuando apenas había refugios seguros.

2. Base su estrategia de inversión en los resultados de un cuestionario de tolerancia al riesgo.

Algunas personas creen que debe tomar algún tipo de cuestionario para determinar cuánto riesgo puede vivir y luego diseñar una estrategia de inversión que básicamente garantice experimenta ese nivel de riesgo. No creo que tenga ningún sentido.

¿Cómo se alinea eso con tus propios objetivos personales y cómo quieres vivir la vida? ¿Qué sucede si solo necesita correr la mitad del riesgo para tener buenas probabilidades de cumplir y alcanzar las metas que su perfil de riesgo le indicó que está dispuesto a vivir? ¿Por qué querrías someterte a más riesgos de los necesarios? Además, soy un firme creyente de que si tomas el mismo cuestionario y lo completas en medio de un mercado alcista, los resultados serían significativamente diferentes de si hubieras completado el cuestionario en el En medio de un mercado bajista.

3. Invertir en múltiples fondos mutuos le dará mucha diversificación.

Conozco a muchas personas que piensan que están diversificadas porque tienen dinero en 10, 15, 20, incluso 30 diferentes fondos mutuos. Pero cuando profundizamos en las tenencias de fondos mutuos, la mayoría de las veces encontramos que ellos se concentran en un área del mercado, generalmente grandes empresas estadounidenses, con poca o ninguna exposición en empresas internacionales o pequeñas.

Esto está bien si la demanda de acciones se centra en las grandes empresas de EE. UU., Pero ¿por qué querría tener la mayor parte de su cuenta asignada a las grandes empresas de EE. UU. Si la demanda y, por lo tanto, aumentar los precios? y mayores oportunidades de ganancias en áreas como, por ejemplo, internacional o tecnológica?

Por lo tanto, la conclusión que realmente quiero compartir es que creo que la asignación de activos estratégicos comúnmente aceptada: siempre tenga un porcentaje fijo de su dinero en ciertas categorías de inversión; reequilibrar periódicamente; y simplemente permanecer invertido en todo momento, es defectuoso. Creo que una mejor estrategia se basa en la oferta y la demanda: empujar el dinero hacia áreas que tienen mayor demanda y evitar áreas que tienen una demanda más débil. Una estrategia más dinámica como esta lo ayudará a mantenerse al tanto de un mercado cambiante y ver el tipo de rendimiento que merece.

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