Muchos retornos felices cuando KiwiSaver cumple 5 años

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Si bien KiwiSaver ahora tiene una amplia base en términos de membresía (un poco menos de la mitad de la población elegible), el valor total de las cuentas está muy por debajo de los $ 18. 5 mil millones que se gestiona a través de esquemas de jubilación registrados, y como una historia de ahorro, es insignificante en comparación con el capital de $ 415 billones que los neozelandeses han escondido en propiedades residenciales.

Para explicar realmente cuán inmaduro se deja KiwiSaver & # 39; mire la jubilación obligatoria de Australia # 39; esquema. Los australianos ahora tienen alrededor de $ 1.6 billones en cuentas de jubilación obligatorias, lo que equivale a alrededor de $ 75, 000 por cada australiano, en lugar de solo $ 2700 en KiwiSaver por el neozelandés. Hay tres razones obvias para la gran diferencia: el esquema de Australia & # 39 ha estado funcionando durante 20 años, no cinco, & # 39; es obligatorio, y las tasas de contribución requeridas son mucho más altas que para KiwiSaver. Después de cinco años, los puntos fuertes y las deficiencias de KiwiSaver se han vuelto razonablemente evidentes.

Si bien algunos proveedores y algunos políticos respaldan la compulsión, KiwiSaver es un programa voluntario de ahorro para la jubilación. Probablemente todos podamos estar de acuerdo en que ahorrar para la jubilación es razonable para la mayoría de las personas, pero no para todos. En primer lugar, algunas personas estarán relativamente mejor en la jubilación dada la existencia de la jubilación de Nueva Zelanda, por lo que no tendría sentido reducir aún más sus ingresos actuales para mejorar aún más en la jubilación. En segundo lugar, KiwiSaver no es la única forma, ni la mejor, de ahorrar para la jubilación: una persona joven puede lograr un rendimiento mucho mejor para sí misma y para el país que invierte en la creación de su propio negocio. Y finalmente, si el esquema fuera obligatorio, las personas podrían estar más justificadas al pensar que está garantizado por el gobierno. En resumen, la naturaleza de exclusión voluntaria no obligatoria del esquema merece una marca.

Cuando comienzas un nuevo trabajo, te inscribes automáticamente en KiwiSaver si aún no estás en el esquema, pero tienes la opción de optar por no participar en ocho semanas. Que no duda ayudado & quot; & quot captura; una serie de ahorradores tibios. Trabajadores independientes, personas que no trabajan y los niños no están sujetos a este proceso de inscripción automática. Sin embargo, el Grupo de Trabajo de Ahorros propuso que todas las personas mayores de 18, elegibles para inscribirse, pero que aún no sean miembros de un plan, deberían inscribirse automáticamente y para evitar ser encerrados deberían optar dentro de ocho semanas: si la inscripción automática es adecuada para los nuevos empleados, seguramente será sensible para todos. Esta estrategia de tipo barrendero eliminaría la apatía como una barrera para la membresía e impulsaría a Kiwi. El Gobierno Nacional dijo que consideraría la idea una vez que el presupuesto volviera a tener superávit.

Otros puntos fuertes de KiwiSaver son que Inland Revenue está involucrado en la gestión de una gran parte de todos los pagos a los diversos esquemas. Eso conduce a un sistema de pagos relativamente simple y eficiente para empleados, empleadores y proveedores. Incluso las personas que trabajan por cuenta propia pueden realizar pagos electrónicos a través de Inland Revenue a su proveedor de planes.

La regla de que una persona puede ser miembro de un solo esquema a la vez es un atributo simple pero valioso de KiwiSaver. A diferencia de los súper australianos donde una persona puede tener cuentas con muchos proveedores y perder el rastro de lo que tiene, la regla de una cuenta aquí simplifica la vida de todos. La combinación de la participación de Inland Revenue & # 39, la regla de un esquema y la capacidad de transferir entre esquemas da lugar a otro ingenioso beneficio para los miembros de KiwiSaver. Si no puede recordar quién es su proveedor de KiwiSaver (y le sorprenderá cuántas personas no lo hacen) ; t know), y su proveedor lo ha perdido de vista, una manera fácil de reconectarse con sus ahorros es solicitar unirse a otro esquema. Su formulario de solicitud completado va a Inland Revenue y luego le dice al plan que ha solicitado unirse a quién su proveedor más reciente estaba permitiendo que su nuevo plan completara la transferencia y le enviara un '' bienvenido '' letra; y Bob & # 39; es tu tío. O simplemente puede llamar a Inland Revenue y preguntarles quién es su proveedor.

KiwiSaver tiene algunas deficiencias. Lo peor es probablemente la falta de protección contra retoques política. Incluso antes de que se lanzara el régimen, el gobierno laborista le hizo algunos cambios sustanciales, y casi todos los años desde que se hicieron cambios. A partir del 1 de abril de este año, se aplicarán impuestos a las contribuciones obligatorias del empleador y el Gobierno propone elevar la tasa mínima de contribución de los empleados y del empleador al 3 por ciento desde el 1 de abril 2013. Como los miembros han descubierto durante cinco años dramáticos en los mercados financieros, el ahorro y la inversión son lo suficientemente inciertos sin que los políticos cambien las reglas cada año.

Otra falla de diseño fue incentivar a los niños (0 – 18) a unirse al esquema. El costo para el gobierno ha sido de más de $ 300 millones: todos los que se unen a KiwiSaver reciben un pago inicial de $ 1000. Suena genial para dejar a los niños en el hábito de ahorrar, pero la realidad es que la mayoría son cuentas inactivas, excepto las tarifas y los impuestos que se deducen. La mayoría de los esquemas cobran tarifas bastante grandes en saldos de cuenta bajos que reflejan un costo de administración fijo de administrar la cuenta de un miembro (# .

Si bien no hay duda de que hay muchas otras quejas que podrías nivelar en KiwiSaver, el régimen es innovador, probablemente esté lo suficientemente bien establecido como para sobrevivir a la intromisión política, puede eventualmente promover una mayor independencia financiera, está elevando los estándares en los fondos industria de gestión y eventualmente puede mejorar a los neozelandeses & # 39; perspicacia financiera.

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