Mujeres y dinero – “Cómo las mujeres pueden agarrar al toro financiero por las pelotas”

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Mujeres y dinero – “Cómo las mujeres pueden agarrar al toro financiero por las pelotas”

Hay algunas mujeres que usan los pantalones financieros en su familia y muchas de ellas hacen un muy buen trabajo con eso. Al mismo tiempo, muchas más mujeres quieren estar más “sintonizadas” cuando se trata de las finanzas familiares pero no se involucran porque no saben por dónde empezar, cuáles son sus opciones o temen cruzar el género. líneas cuando no confían en su conocimiento.

“Trabaja con lo que tienes ahora y no con lo que crees que podrías salir por el camino. Esperar al caballero con una armadura brillante (y un saco de oro) puede ser una posibilidad muy remota”.

Estadísticas interesantes sobre mujeres y dinero

1) Las mujeres usualmente viven más tiempo y típicamente ganan menos que los hombres
2) Las mujeres influyen en la mayoría de las decisiones de compra de viviendas, pero no siempre las controlan.
3) Las mujeres en bancarrota se han duplicado en los últimos 20 años (con una propensión a ser más alto si tienen hijos) (Estadísticas de Canadá)
4) Las mujeres suelen tener ingresos de pensiones más pequeños que los hombres (Estadísticas de Canadá)
5) Las mujeres en situaciones de divorcio han citado que una de las razones principales fue la deuda y los problemas de dinero.

¿Por qué las mujeres pueden agarrar el toro proverbial, y ser grandes inversores:

1) Porque a menudo buscan la opinión educada de profesionales como contadores, planificadores financieros, asesores de inversión, abogados y expertos en seguros. Seamos realistas, hay algunas diferencias entre los sexos, y una de ellas es que las mujeres no tienen los mismos problemas de ego que algunos hombres cuando se trata de hacer preguntas difíciles sobre lo desconocido. Piense en el antiguo cliché de que las mujeres obtendrán más rápido porque pedirán instrucciones cuando las necesiten. No hay preguntas estúpidas cuando se trata de su futuro financiero.

2) Porque la mayoría hará un esfuerzo por comprender la inversión y eludir las inversiones que carecen de transparencia. La falta de transparencia en los productos de inversión es a menudo una receta para el desastre en el futuro.

3) Porque pueden mirar a la familia “panorama general”. Tienden a adoptar un enfoque de planificación financiera que abarca muchos “qué pasaría si” dentro de la dinámica familiar.

4) Porque tienen sabiduría para ir de compras (excepto para los adictos a las compras). No fue hace mucho cuando las mujeres recibieron presupuestos para atender las necesidades de la familia. El presupuesto se ha pasado a las mujeres de su madre y abuela, y bisabuela.

5) Porque es instintivo. En los días de la cueva, fuimos nosotros quienes recolectamos semillas y nueces y preservamos la carne para que durara todo el invierno. Eso es similar a ahorrar dinero para poder ponerlo a disposición y durar durante los tiempos difíciles (como la jubilación).

6) Porque pueden. Solo necesitan agarrar el toro por el que sabes lo que es.

Opciones para mujeres que quieren manejar las finanzas familiares con un asesor;

1) Encuentre un asesor que brinde servicios completos. Invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, etc. todos tienen una tarifa o comisión involucrada. Con el fin de obtener el valor de los honorarios, creo que es mejor obtener todos los servicios adicionales que brindan los asesores de servicios completos sin costo adicional. Un asesor con experiencia puede escucharlo y ayudarlo a formular planes que capturen sus objetivos. Estos servicios adicionales pueden incluir: planes financieros, planes de educación, planes de sucesión, planificación fiscal, asesoría de inversiones, monitoreo de cartera.

2) No tenga miedo de hacer preguntas a su asesor. Si su asesor no puede responder sus preguntas o se enoja con usted por hacer demasiadas preguntas … corre y encuentre a alguien que pueda y lo haga.

3) Encuentra un asesor con experiencia. El mundo de la inversión no es algo que se aprende de un libro de texto. Se requieren años de experiencia para comprender las complejidades del mercado, el comportamiento de los inversores, las características de inversión y su comportamiento en diferentes climas económicos. Alguien con un mínimo de diez años de experiencia debe tener conocimiento suficiente para saber qué funcionó, qué no funcionó y qué debería funcionar a continuación. A veces me asombra la información errónea que se brinda a los clientes desprevenidos por parte de asesores sin experiencia. Trate de no permitir que usted y su cartera se conviertan en el “error” del que aprenden en su carrera.

Conozco bien a mi industria y puedo decirles que hay una combinación de asesores con diferentes capacidades. Algunos asesores son personal de ventas, mientras que otros ciertamente obtienen satisfacción por hacer lo correcto y ver los planes financieros que darán frutos a lo largo de sus clientes. Soy un asesor de inversiones que brinda un servicio completo. La razón por la que elegí convertirme en un asesor con licencia es porque realmente me gusta tener acceso a la gama completa de opciones de inversión. Sin las opciones, el asesoramiento financiero puede limitarse a un enfoque de corte de galletas que generalmente no siempre es lo mejor para el cliente. Si estuviera en una ocupación diferente y estuviera buscando un asesor, me gustaría saber la diferencia.

4) Entreviste a 2 o 3 asesores y haga estas preguntas:

a) qué servicios ofrecen
b) cómo monitorean las inversiones
c) como eligen las inversiones
d) Si tienen restricciones en sus líneas de productos de inversión.
e) cuánta experiencia tienen
f) si será asignado a un miembro del equipo (si el asesor tiene un equipo)
g) cómo se les paga
h) qué servicios adicionales pueden proporcionar más allá de lo básico
i) si tienen requisitos de tamaño mínimo de cartera para obtener estos servicios
j) con qué frecuencia tendrá lugar

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