Mutual Fund ABC's – Cinco clases – ¿Cuál es el adecuado para usted?

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Mutual Fund ABC's – Cinco clases – ¿Cuál es el adecuado para usted?

Los fondos mutuos pueden ser una gran inversión, pero debe saber en qué tipos está invirtiendo … antes de invertir. Algunas personas los llaman sopa de letras porque a lo largo de los años, las compañías de fondos mutuos han agregado nuevas clases en un esfuerzo por ayudar a los representantes de ventas comisionados a superar las objeciones. Después de terminar este artículo, podrá encontrar la mejor clase de fondos para su situación específica.

Primero, describamos cada una de las clases que las compañías de fondos mutuos ofrecen actualmente al público. Hay cinco clasificaciones principales. Son fondos sin carga, clase A, clase B, clase C y clase asesor. Cada uno tiene su propia estructura única, pero sus inversiones internas son idénticas para cada clase. Algunas familias de fondos ofrecen las cinco clases, mientras que otras se especializan en una o dos.

Cinco clases de fondos:

Sin cargas: Esta clase de fondos no se anuncia ampliamente, pero puede ser el grupo con el costo más bajo para trabajar. No se pagan comisiones a nadie por su inversión en estos fondos. Eso significa que si invierte $ 10, 000, todos sus $ 10, 000 va directamente hacia la compra de acciones del fondo. Muchas compañías de fondos sin carga solo ofrecen la clasificación sin carga porque trabajan exclusivamente con asesores de inversión o directamente con el público. Los fondos sin carga también tienden a mantener sus gastos anuales más bajos que la mayoría de las otras clases.

Clase A: Estos fondos cobran una comisión de ventas por adelantado. Esto significa que si el fondo cobra una comisión del 5% e invierte $ 10, 000, se le cobrará $ 500 por adelantado y $ 9, 500 se utiliza para comprar acciones del fondo. Este $ 500 se utiliza para pagar una comisión al representante de ventas. Estos fondos también conllevan un cargo de gasto anual más bajo que sus hermanos de clase B y C.

Clase B: Esta clase de fondos no cobra comisiones por adelantado, pero sí cobra una tarifa de reembolso de fondo si liquida su inversión antes de un cierto período de tiempo, generalmente de 4 a 8 años. También cobran un cargo de gasto anual más alto que afectará negativamente el rendimiento anual de su inversión. Pagan comisiones al representante de ventas que se toman de los gastos anuales más altos y las comisiones de reembolso.

Clase C: Estos fondos tienen los mayores gastos anuales de cualquiera de las clases. Por lo general, son el doble o más de lo que pagaría en sus fondos de clase A. Si bien no hay comisiones iniciales o finales, se paga una comisión anual al representante de ventas que se deduce de los cargos por gastos más altos y también tendrá un impacto negativo mayor en su retorno anual de la inversión.

Clase de asesor: La clase de fondos de asesor puede ser un híbrido de uno o más de los grupos mencionados anteriormente. Asegúrese de preguntar específicamente cómo está pagando el servicio del asesor y cómo afectará su monto neto invertido y Retornos de inversión. Estos se establecieron para compensar a ciertos asesores que querían ofrecer un fondo sin cargo pero que la compañía del fondo les pagara en lugar de sus clientes por sus esfuerzos. Por lo general, implican algunas comisiones y también un cargo de gasto anual más alto.

Resumen: Tenga cuidado con los vendedores que le dicen que no hay costos para trabajar con sus fondos. Si están usando fondos A, B, C o de Asesor, usted está pagando una comisión por sus servicios. Las compañías que representan les pagan directamente, lo que puede crear un conflicto de intereses y hacer que estén algo sesgados.

Si están utilizando fondos sin carga, probablemente esté trabajando con un asesor de inversiones registrado y pagará una tarifa de gestión. Si bien estas tarifas son sustancialmente más bajas y deducibles de impuestos, sus consejos y tarifas generalmente se brindan durante un período más largo y brindan servicios continuos. De cualquier manera, asegúrese de darse cuenta de que no hay “almuerzos gratis” y vas a pagar algo por un asesoramiento de inversión de calidad.

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