¿Necesito un planificador financiero?

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¿Necesito un planificador financiero?

Muchas personas suponen que necesitan un planificador financiero porque todos los demás parecen tener uno o piensan que es una buena idea. La verdad es que algunas personas se benefician de tener una, mientras que otras no. En este artículo, me centraré en el tipo de personas que necesitan un planificador financiero en comparación con el tipo de personas que no lo hacen, para que pueda decidir por sí mismo si tiene uno. Sería una buena opción para ti.

Primero, es importante entender lo que un asesor financiero hace por usted. Su trabajo es ayudar a comprender sus objetivos y necesidades de inversión en la jubilación. Luego lo ayudan con los objetivos de ahorro y un plan de inversión para ayudarlo a alcanzar su objetivo. Algunos asesores incluso ayudarán fuera de esta área con recomendaciones de seguros de vida e incluso ayuda con presupuestos personales. Depende de asesor a asesor en cuántos servicios ayudan. Dicho esto, veamos quién se beneficia utilizando un asesor financiero.

Las personas que ganan más mediante el uso de un asesor financiero son aquellas que carecen de habilidades de inversión. Si no es bueno con los números y tiene dificultades para usar Excel, probablemente sea una buena idea dejar que alguien más lo haga por usted. Las personas que tienen problemas para desarrollar y apegarse a un plan también encontrarán útiles los servicios de un asesor financiero. Uno de los mayores beneficios de contratar a un asesor financiero es que puede hacer que otra persona haga el trabajo y la administración por usted. Si está muy ocupado y no tiene tiempo para administrar y monitorear sus inversiones por su cuenta, tiene sentido dejar que alguien más lo haga.

Dicho esto, una de las grandes decepciones de la industria financiera es que los profesionales financieros rara vez superan el rendimiento de los fondos indexados del mercado de valores. Muchos expertos argumentan que si solo invierte en un ETF de S & amp; P 500, por ejemplo, vencerá a la mayoría de los administradores de dinero. Además, muchos asesores financieros utilizan un enfoque de corte de galletas para elegir las opciones de inversión de los clientes. Por lo general, le dan un cuestionario para completar y luego asignan su cartera por los resultados. Por estas razones, algunas personas deciden hacerlo por su cuenta. Esto tiene sentido si usted es el tipo de persona que es buena con los números y está avanzada en invertir por su cuenta. Si también tiene tiempo para administrar y rastrear sus propias cuentas, ciertamente puede hacerlo por su cuenta. Estoy seguro de que muchos asesores financieros le agradecerían por administrar su propio dinero en lugar de llamarlos todos los días para intercambiar y retirar fondos de manera activa. Este tipo de filosofía de inversión también puede incurrir en muchas tarifas de carga y salida si ingresa y sale mucho de las inversiones. Esta es otra razón por la que sería mejor por su cuenta.

Al finalizar, ten una buena cuenta de ti mismo y pregunta cuál de estos tipos de personas eres. También puede ser útil preguntar a sus amigos y familiares más cercanos de qué tipo piensan que es usted. Una vez que esté consciente de en qué categoría se encuentra, puede tomar una decisión informada en la que todos ganan.

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