No cometas este error de jubilación

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No cometas este error de jubilación

En el panel de mi software financiero personal, hay un número.

Los gurús financieros me dicen que este número es uno de los tres más importantes de mi vida. Otro es mi puntaje de crédito. El tercero es mi edad. (Después de todo, puedo dar forma a los otros dos solo si todavía estoy pateando).

Ciertamente no me comparo con estos números. Aunque admito haber prestado mucha más atención a la figura de la edad, ya que se arrastra hacia arriba.

Pero otras personas los usan para evaluarme, eso es seguro.

De hecho, para escuchar a algunas personas decirlo, estos pequeños indicadores financieros son más importantes que la moral, la ética o las buenas obras de una persona. (Particularmente desagradables son los sitios de citas que requieren su puntaje de crédito … el romántico en mí dice lo contrario).

Edad, puntaje de crédito y … ¿Puedes adivinar el otro número? ¿Conoces el tuyo?

Por encima de todo, ¿puedes confiar en su precisión? ¿Y si es sólo un espejismo?

Usted no saldría al mar sin saber exactamente cuánto combustible, agua, comida y otros elementos esenciales tenía a bordo. Después de todo, tu vida depende de ello.

Pero hay una buena posibilidad de que se vaya a jubilar con una cifra defectuosa para su patrimonio neto …

Especular sobre tu futuro

Desde que estudié economía en la universidad, la distinción entre precio y valor me ha fascinado.

El precio es la cantidad de moneda con la que alguien quería deshacerse de algo en cualquier momento.

$ 1.75 por un grande en Starbucks.

$ 299 para la última consola de videojuegos que mi hija quiere para Navidad.

El valor es nuestra evaluación subjetiva de cuán útil es algo. El videojuego de mi hija puede costar $ 299, pero te prometo que a ese precio hay muchas cosas que podría usar mucho más.

En los mercados, se supone que el precio es un indicador de valor. Pero los precios tienen una forma de desprenderse del valor.

Por ejemplo, hace un tiempo, todos los niños querían un pequeño artilugio tonto que giraba en su dedo. Durante algunas semanas se vendieron a precios ridículos porque la demanda era muy alta. Una vez que los niños se dieron cuenta de que era en realidad un pequeño truco aburrido, el precio bajó.

Pero los problemas realmente comienzan cuando introduces el tiempo en la relación precio / valor. Ahí es donde entra el valor neto.

Por ejemplo, ahora mismo creo que mi casa tendrá un precio determinado. Ese precio contribuye una parte considerable a mi patrimonio neto. Mi patrimonio neto, a su vez, es la base de mis planes de jubilación.

Estoy seguro de que podría vender mi hogar ahora mismo a una de las familias jóvenes que inundan mi vecindario debido a las buenas escuelas. Ellos tienen los ingresos para pagar mi precio.

Pero no planeo vender mi casa por un par de décadas en el mejor de los casos. ¿Qué pasa si las jóvenes familias del futuro no pueden pagar mi precio?

¿Qué pasa con mi patrimonio neto entonces?

Mendiga tus hijos

Cuando nos jubilamos, usualmente cobramos en efectivo los activos que conforman nuestro patrimonio neto, incluidos nuestros hogares. Por ejemplo, una pareja que conozco recientemente vendió su casa y usó los ingresos para adquirir un apartamento de vida asistida que los cuidará mientras vivan.

Pero si la generación más joven de hoy no puede permitirse comprar nuestras casas a los precios que utilizamos para medir nuestro valor neto, podemos quedarnos estancados.

Y ciertamente parece que los niños no estarán bien en 2037.

Según el informe de riqueza global del Credit Suisse Research Institute, si la riqueza del mundo se dividiera en partes iguales, cada hogar valdría $ 56,540.

Pero el 1% superior posee más de la mitad de toda la riqueza. La riqueza promedio de los hogares es de solo $ 3,582. Si vales más que eso, estás en el 50% más rico de la población mundial.

Podemos discutir las razones de esta distribución desigual de la riqueza. Pero no se discute el hecho de que las personas que llegaron a la edad adulta desde el año 2000 están perdiendo el control.

Es particularmente malo en los Estados Unidos.

En promedio, los estadounidenses entre 30 y 39 años tienen la mitad de la riqueza en 2020 que el grupo de esa edad en 2007.

Eso significa que serán significativamente menos acomodados dentro de 10 a 20 años … incapaces de pagar el tipo de casas que hoy damos por sentado.

En otras palabras, gracias al aumento de la desigualdad, es posible que se esté retirando con números defectuosos.

Planifique su futuro alrededor del valor, no del precio

Me pregunto constantemente: ¿Cuál es la gran idea en mi escritura? ¿Qué lo une todo?

Cuando escribí este artículo, me di cuenta de que mi Gran Idea es la importancia absoluta de planificar su futuro en función del valor, no del precio.

Usted sabe, por ejemplo, que no puede confiar en que los precios actuales de las acciones se mantendrán igual durante su jubilación. Una estrategia clave es convertir las tenencias de acciones en otros activos que tienden a mantener su valor antes de que caigan los precios de las acciones.

Teniendo en cuenta lo que la desigualdad de riqueza está haciendo con nuestras generaciones más jóvenes, si se dirige a la jubilación en las próximas dos décadas, es posible que desee considerar la misma estrategia … cuando se trata de su hogar .

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