¡No descartar inversiones si suenan “demasiado buenas para ser verdad” puede cambiar la vida!

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¡No descartar inversiones si suenan “demasiado buenas para ser verdad” puede cambiar la vida!

Los inversores que buscan desesperadamente un lugar para poner sus fondos para superar la inflación, o buscan recuperar algo de terreno perdido luego de la agitación en los mercados en un esfuerzo por restaurar la perspectiva de una jubilación cómoda, se inclinarían hacia atrás para encontrar un seguro, Inversión de alto rendimiento. Con cuentas bancarias que rinden menos que la inflación y con acciones y fondos y bonos compartidos tradicionales, que proporcionan una recuperación bastante errática después de muchos años de bajo rendimiento, no está resultando fácil.

Sin embargo, si los posibles inversores vieron un producto que paga una tasa de interés fija de entre 12% & amp; 15% pa lo tratarían con escepticismo y, a menudo, la frase “Bueno, eso es demasiado bueno para ser verdad”. se utiliza y la inversión se descartaría como una locura. Sin embargo, los retornos de inversión anteriores están realmente disponibles en productos de inversión que tienen un largo historial de éxito y una montaña de material de diligencia debida para respaldarlos.

Entonces, ¿por qué se descartan este tipo de inversiones sin mucho más que una mirada casual?

La razón principal por la cual tales devoluciones se descartan por ser “demasiado buenas para ser verdad” se debe a que las comparaciones se realizan con rutas de inversión tradicionales como cuentas de ahorro o fondos colectivos, gilts & amp; bonos corporativos, que en la historia reciente generalmente han producido rendimientos mucho más bajos. Pero esta es una comparación injusta e ilógica. Las inversiones como la que mencioné anteriormente, tienen poco o ningún vínculo o relación con los mercados que impulsan las inversiones y los ahorros normales, entonces, ¿por qué se usan como comparaciones? Realmente es como comparar manzanas con peras.

Pero existe una preocupación y desconfianza comprensibles ya que escuchamos con bastante regularidad sobre inversiones alternativas que han salido mal.

A menudo, los rendimientos prometidos se han exagerado y los fundamentos de la inversión simplemente no se han establecido. Una de esas “ inversiones calientes '' han sido las inversiones en créditos de carbono donde, en la conclusión final, los rendimientos se basaron en el precio de mercado de un crédito de carbono, que fue severamente afectado por la desaceleración industrial.

Hubo un par de ejemplos recientes de productos forestales / agrícolas que habían salido mal. Uno, principalmente debido a la elección incorrecta del cultivo: simplemente no creció lo suficientemente bien en la ubicación elegida, y el otro, debido a disputas sobre la propiedad de la tierra.

Las inversiones alternativas son regularmente descontadas por asesores e instituciones, ya que no son Inversiones Reguladas & ;.

¿Pero por qué? No tiene sentido, y es por eso.

El reglamento ofrecerá cierta protección en caso de venta fraudulenta o fraude, o en caso de quiebra de un banco, pero probablemente no ofrecerá ninguna protección en caso de bajo rendimiento. A comprar para alquilar es una inversión no regulada, al igual que las inversiones en arte, antigüedades o vino. En estos casos, no los descartaríamos porque no están Regulados, solo porque no ofrecerían los fundamentos correctos basados ​​en sus propios pensamientos, investigación o (incluso) nuestras corazonadas o preferencias personales. Podemos aceptar que a veces solo tenemos que tomar nuestras propias decisiones basadas en nuestros valores y nuestra propia comprensión del riesgo. Nos gustaría controlar nuestro propio destino y aceptaremos la responsabilidad. Le pido que considere usar el mismo proceso de pensamiento al considerar otras inversiones no reguladas.

Una de las razones principales para un despido temprano es la renuencia de los asesores financieros a comprender el concepto de inversiones alternativas. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) habla de que los Asesores Financieros Independientes (IFA s) deberán tener conocimiento de inversiones alternativas para poder llamarse a sí mismos como verdaderos Asesores Independientes. . Pero espero que siga siendo muy difícil para un inversionista potencial poder encontrar un IFA que pueda brindar una visión objetiva y bien informada de una inversión no regulada, particularmente aquellas inversiones que están “basadas”. en otros lugares de la UE o más allá. IFA s continuará enfocándose en las inversiones reguladas del Reino Unido en el asesoramiento que brindan.

Como ex asesor regulado durante 12 años, entiendo cómo se sienten cuando se encuentran y una alternativa a lo que normalmente tratan y aconsejan. La desconfianza y el bajo rendimiento en el mundo financiero en los últimos años los han puesto aún más nerviosos sobre la exploración de nuevas oportunidades, y ante las posibles sanciones que se ciernen sobre ellos por dar malos consejos, es comprensible que se adhieran a lo conocido, probado y confiable , incluso donde no sea la mejor oferta. Tienen buenas intenciones, pero desde mi punto de vista, están algo nerviosos por asomar la cabeza por encima del parapeto o su empleador puede prohibirle hacerlo. El resultado es que pueden terminar sin dar el mejor consejo (totalmente informado).

Entonces, ante estas preocupaciones, ¿cómo decidiría un inversionista potencial individual si los rendimientos publicados están equilibrados por un riesgo aceptable?

Bueno, la mejor manera de evaluar la viabilidad de estos retornos es mirando las circunstancias de inversión individuales y los planes comerciales de los proveedores de productos de inversión. ¿El cultivo elegido tiene una historia exitosa en el área? ¿Se han tomado medidas para contrarrestar enfermedades, inundaciones, sequías, etc.? ¿Los activos de tierra utilizados ya son propiedad y están libres de deudas? ¿Cómo es probable que la demanda se vea afectada por los eventos mundiales y locales? ¿Está el gobierno local detrás u opuesto a la inversión extranjera? ¿Cómo se atienden las normas y leyes locales en el plan de negocios?

El examen de estos factores puede revelar planes comerciales sólidos y un historial de éxito. Además, también pueden proporcionar protección mediante la propiedad y / o el primer cargo sobre un activo de propiedad sólido. Cualquier producto de inversión alternativo bien administrado tendrá una gran cantidad de material de diligencia debida para respaldarlo y este debería ser un buen punto de partida para su investigación.

Los proveedores de productos deben poder demostrar que tienen un modelo de negocio exitoso, con una intrusión o préstamo mínimo por parte de los bancos y la capacidad de pagar mejores rendimientos a sus inversores que los que están disponibles en las rutas tradicionales. Si son una de las principales empresas con calificación crediticia con una larga trayectoria exitosa también, entonces este es un bono muy bienvenido. Si todo es positivo, entonces seguramente estos son los atributos ideales para buscar como inversión y deberíamos adoptarlos, en lugar de descartarlos porque los rendimientos son muy buenos.

Por lo tanto, no se apresure a cancelar estos negocios. Manten una mente abierta. En un mundo donde una cafetería de High Street puede cobrar fácilmente £ 2. 75 por una taza de café contra el costo material de unos pocos peniques, donde un abogado superior puede cobrar £ 5, 000 una hora y donde un motor de búsqueda en Internet puede convertirse en un negocio con un valor aproximado de £ 200, 000, 000, 000 en solo unos pocos años, ¿por qué deberíamos burlarnos o ser escépticos de las empresas exitosas que han encontrado un nicho lucrativo?

Debemos tener cuidado al agrupar todo no regulado inversiones en la misma pila, ya que pueden construirse sobre principios completamente diferentes y no tener ninguna relación. El término “inversiones alternativas” incluye inversiones colectivas tales como fondos de cobertura, derivados, fondos de materias primas. Para el inversor experimentado, estos pueden ser atractivos y lucrativos, pero a menudo dependerán de un “gerente”. de algún tipo, quién tomará las decisiones de “comprar / vender” variedad diariamente y su éxito tendrá una relación directa con su inversión y los rendimientos pueden fluctuar de manera similar a un fondo de acciones y acciones en el mercado tradicional. En otras palabras, el inversor pierde el control de esas decisiones diarias y los movimientos del mercado.

Por supuesto, hay muchas inversiones colectivas exitosas y fondos de cobertura, pero sería mi afirmación de que solo los inversores experimentados deben confiar en ellos, ya que es muy difícil determinar cuál de ellos funcionará bien . Por ejemplo, los gestores de fondos de cobertura son comprensiblemente extremadamente secretos de su filosofía de gestión de fondos, entonces, ¿cómo puede un “laico”? inversor hacer su investigación y diligencia debida.

Compare esto con las simples inversiones alternativas respaldadas por activos que mencioné anteriormente, según las cuales las inversiones se basan en un modelo de negocio o activo que ya tiene los fundamentos establecidos y, a partir de entonces, la administración solo busca asegurarse de que continuamente realicen que el modelo comercial funcione en beneficio de todos los interesados. Recuerde, no estoy sugiriendo que los inversores potenciales pongan todos sus huevos, o incluso casi todos, en la misma canasta. Pero, ¿quién puede decir que, como parte de su cartera diversificada, no debe considerar algo que depende de los fundamentos comerciales y la gestión dedicada en lugar de los mercados financieros habituales, por solo una proporción de sus fondos? .

Simplemente no tiene sentido descartar tales oportunidades.

Toma el control de tu propio destino financiero. Mantenga una mente abierta, investigue e investigue, y podría encontrar esa inversión que cambia la vida.

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