No diversifica

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No diversifica

Prácticamente todos los libros sobre inversiones se hacen eco del beneficio de la diversificación. “Debes diversificar tus inversiones. Pon algo de dinero aquí, algo de dinero allí, algo de dinero de este lado y algo de dinero sobre el otro lado.

Y, por supuesto, cualquier planificador financiero o asesor de riqueza que valga su pena también se hará eco de la idea. Tienen que hacerlo, ¡es una de las primeras lecciones que se enseñan en sus clases de finanzas! Y, oh, no olvidemos la pequeña cuestión de las decisiones que toman al vender los diferentes productos a sus clientes.

De hecho, no sería demasiado extravagante decir que la diversificación es una de las almohadas de las inversiones, promocionada por la práctica en todo el mundo.

Y ese es todo el problema: la diversificación suena bien, ¡pero no funciona!

Señoras y señores, la verdad es que la diversidad es una estrategia para no llegar a ninguna parte. Es una técnica para minimizar riesgos y, por tanto, reducir las pérdidas. Por cierto, la palabra clave aquí es “reducir”, ¡no prevenir! Por ejemplo, puede pensar que se ha diversificado al invertir en cinco acciones diferentes en cinco negocios diferentes, siete fondos fiduciarios de unidades diferentes, tener algo de dinero en depósitos fijos y poseer un par de propiedades. De hecho, esta sería una estrategia de diversificación de libros de texto. Desafortunadamente, si la moneda se estrella, todas sus inversiones también se estrellarán con ella y, por lo tanto, eliminarán todos los beneficios idénticos de la diversificación. Perdiste dinero de todos modos

Por lo tanto, la diversificación no es una estrategia ganadora y, ciertamente, no es una que usen los ganadores.

Además, debido a que la atención se centra en la distribución del capital disponible (y, a menudo, limitado) en muchas inversiones diferentes, será difícil crear una riqueza importante, ya que el dinero ahora se está extendiendo demasiado.

Por ejemplo, ¡conocí a un tipo con 14 fondos fiduciarios de unidades diferentes! Y eso es solo la confianza de la unidad. Todavía no he añadido las otras inversiones. No veo cómo va a llegar a ninguna parte haciendo lo que está haciendo. (¡Aunque está haciendo un gran trabajo haciendo rico al administrador de fondos!)

En primer lugar, un fondo fiduciario unitario ya es una diversificación. A continuación, y con el debido respeto, la única forma en que él (y la mayoría de las personas) pueden invertir en 14 fondos diferentes es poniendo una pequeña cantidad de dinero en cada fondo. $ 1000 más o menos en cada fondo. ¿Cómo le va a ayudar ese dinero, y mucho menos para enriquecerlo? De hecho, no hará una diferencia en su vida.

En realidad, la mejor estrategia para generar riqueza es enfocar sus inversiones y no diversificar.

Por supuesto, al mismo tiempo, no estoy diciendo que elija una sola inversión. Eso sería tonto, irresponsable y arriesgado. Así que sí, deberías diversificarte, pero solo un poco. Sugeriría no tener más de cinco instrumentos diferentes. Entonces, lo que harías es elegir tres, cuatro y mejores, cinco instrumentos diferentes y solo concentrarte en ellos. Ponga la mayor parte de su dinero en estos cinco instrumentos y siga agregándolos cuando tenga dinero disponible (por supuesto, esto asegura que los cinco son ganadores). Además de avanzar realmente en su viaje hacia la libertad financiera, esta estrategia también le ahorrará mucho tiempo y esfuerzo. (¿Te imaginas intentar investigar y luego rastrear 14 fondos fiduciarios de diferentes unidades de manera regular? El trabajo simplemente te ahogará).

En caso de que algunas personas piensen que concentrarse en su inversión es solo la opinión de un hombre, permítame compartir con usted lo que Warren Buffett tiene que decir sobre la diversidad: “La amplia diversidad solo se requiere cuando los inversionistas no entienden lo que están haciendo”. Según mi experiencia, no solo la mayoría de los inversionistas no entienden lo que están haciendo, ¡la mayoría no sabe nada acerca de las inversiones! Más razón por la cual deberían enfocar sus inversiones.

Y, finalmente, me gustaría parafrasear las palabras de Andrew Carnegie, un industrial, empresario y filántropo escocés-estadounidense que a menudo es considerado como el segundo hombre más rico de la historia (un patrimonio neto de $ 298 mil millones en dólares de 2007): “Pon tu Huevos en unas cuantas canastas y mira esas canastas cuidadosamente “.

Si dos de los hombres más ricos del mundo no creen o practican la diversidad, pensamos decirle al resto de nosotros cuál es la mejor estrategia de inversión.

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