No es lo que haces lo que cuenta, es lo que mantienes

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No es lo que haces lo que cuenta, es lo que mantienes

Para los estadounidenses con altos ingresos, las altas tarifas, los impuestos, el crecimiento moderado y la inflación son consideraciones importantes:

Consideremos cada artículo:

1. Altos honorarios. Tony Robbins en su nuevo libro, “Money Master The Game”, lo explica bien. Los fondos mutuos y los asesores a menudo cobran el 2% en gastos de administración y aproximadamente el 1.25% en costos adicionales. Como la mayoría no supera los índices durante un largo período de tiempo, este costo es sustantivo. Ejemplo: Si el S&P 500 promedia el 6.5% durante 50 años en un fondo de índice con gastos del 05% en honorarios, $ 1.00 va a $ 30 en 50 años. Compensando solo el 5% después de las tarifas, 1.00 va a solo $ 10 en 50 años. Teniendo en cuenta que la mitad de la ganancia es de dividendos. Las tarifas más altas compensan con creces los dividendos.

2. Altos impuestos. Si pagó los impuestos estatales y federales máximos cada año en sus declaraciones, incluso con el rendimiento del 6.5% en 50 años, sus $ 1.00 valdrían $ 6.80. Si usted diferió los impuestos en una cuenta de jubilación y pagó los ingresos máximos y los impuestos sobre la herencia, sus $ 1.00 valdrían aproximadamente $ 6.00.

3. Aceptar una baja tasa de rendimiento de sus ahorros garantiza un resultado pobre. Considere un retorno del 2% antes de impuestos, quizás un 1,4% anual. Después de 50 años, su $ 1.00 crece a $ 2.00.

4. La inflación. El S & P 500 gre en cerca del 100% desde 2003-2013. Sin embargo, después de la inflación, el poder de compra no se incrementó. Después de impuestos, estos fondos en realidad perdieron valor. Desde 1840, el dólar estadounidense ha perdido más del 99% de su poder de compra cuando consideramos el costo de las cosas que las personas necesitan como alimentos.

Una vez que considere los problemas y los cuantifique, podrá hacerlo mejor fácilmente.

Debe invertir de una manera que le dé un valor alfa positivo de las tarifas de asesoría. Debe seguir un proceso de inversión disciplinado que ofrezca una unidad de retorno múltiple por cada unidad de riesgo que tome. Debe estar diversificado y tener un plan para controlar los riesgos de cada activo que posee. Debe asumir la responsabilidad personal de su dinero, independientemente de a quién contrate para administrarlo. El resultado debe ser una tasa de rendimiento que supere al mercado a largo plazo. Este proceso requiere que aprenda las reglas del juego y esté atento a la protección de sus activos de aquellos que se ganan la vida y no con el inversor promedio. .

Debe invertir a largo plazo si su cuenta está sujeta a impuestos para poder acumular riqueza, pero la conservación del capital prevalece sobre la compra y el mantenimiento durante las tendencias descendentes. El secreto es comprar bajo. Usted no es un administrador de dinero optimista trimestre a trimestre para obtener mayores asignaciones de dinero de otras personas. Puede esperar oportunidades cuando las acciones e índices individuales están bajos. Si, en mi opinión, solo invirtió cuando los precios eran bajos y se mantuvo durante varios años, su tasa de rendimiento sería significativamente más alta que la de los inversores que compran y retienen.

Para tener la paciencia requerida, es útil contar con una devolución conservadora y libre de impuestos de sus activos bancarios. La elección de un fondo de bonos municipales exentos de impuestos institucionales de alto rendimiento puede ajustarse a la factura. La historia a largo plazo de los ingresos libres de impuestos mensuales altos y consistentes ha sido muy atractiva. Incluso aquí, debe tener un plan de control de riesgos durante los períodos poco frecuentes en los que el fondo puede disminuir sustancialmente. Estos fondos pueden comprarse institucionalmente sin comisiones, sin cargos de entrega y tarifas de administración bajas. Cuando obtiene ganancias sustanciales en sus inversiones ganadoras a largo plazo, se puede agregar la mitad o todos los ingresos a esta cuenta para aumentar el monto de sus ingresos mensuales libres de impuestos.

La magia del interés compuesto

El interés compuesto es algo tan poderoso que Albert Einstein lo llamó el invento más importante en toda la historia humana. ¿Por qué tan pocos se aprovechan de ello?

¿Por qué Bill Gates, Warren Buffet y muchos otros establecen bases? La siguiente historia contada en “Money Master the Game”, por Tony Robbins, lo explicará.

Cuando Benjamín Franklin murió en 1790, dejó $ 1,000 cada uno a las ciudades de Boston y Filadelfia. Su legado vino con algunas cuerdas adjuntas: específicamente, el dinero debía invertirse y no podía tocarse durante 100 años. En ese momento, cada ciudad podría retirar hasta $ 500,000 para proyectos designados de obras públicas. Cualquier dinero restante en la cuenta no se pudo tocar por otros 100 años. Finalmente, 200 años después de la muerte de Franklin, cada ciudad recibiría el saldo, que en 1990 se ajustó a $ 6.5 millones, sin que se agregara dinero en todos estos años.

Si estos $ 1,000 crecieran a un 8% compuesto por 100 años, el monto del capital aumentaría a $ 2,199,761. Si se eliminaran los impuestos máximos cada año, aumentaría a solo $ 108,674. Si se aplicaran los impuestos máximos sobre el patrimonio al final de los 100 años, solo quedaría unos $ 50,000. Ahora sabes por qué los individuos ricos establecen bases para que sus hijos y nietos corran durante años y años.

Ben Franklin entendió este camino en 1790.

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