No permita que sus opciones de financiación de anualidad inmediata limiten su elección de anualidad

0
7

Los jubilados que buscan un vehículo para proporcionar ingresos de jubilación a menudo consideran anualidades, específicamente la anualidad inmediata. Aunque los jubilados pueden tener arreglos específicos establecidos para financiar una anualidad inmediata, deben estar preparados para comprar la anualidad que mejor pague.

Una anualidad inmediata es una serie garantizada de pagos que puede continuar por un número determinado de años o una o más vidas. La promesa de un ingreso estable y predecible que no puede sobrevivir es muy atractivo, y un carácter único de la anualidad como inversión.

Con los boomers comenzando a jubilarse, las firmas financieras apuntan a atraer más clientes de rentas vitalicias con acuerdos competitivos. Debido a esto, debe asegurarse de darse una vuelta por el mercado inmediato de rentas para obtener el mejor trato. Comenzar una anualidad inmediata es una decisión permanente, por lo que es importante obtener el mejor pago por su dinero

Por lo general, las anualidades inmediatas se compran de una de tres maneras. Una forma es con un pago a tanto alzado que el comprador transfiere a la compañía de anualidades para comprar su flujo de ingresos & ;. Esta suma global puede provenir de una distribución del plan de jubilación, un acuerdo de lesiones personales o un divorcio como ejemplos.

Otra forma es simplemente anualizando una anualidad diferida a la que ha estado contribuyendo a lo largo de los años. Anualización significa convertir el valor de la anualidad diferida en una anualidad inmediata.

Por último, puede financiar su anualidad inmediata a través de la financiación terminal de su plan de jubilación. Algunos planes de jubilación rescinden su responsabilidad para con el participante transfiriendo el valor del plan a una compañía de seguros. Cuando un plan de jubilación paga de esta manera, crea un tipo especial de “inmediato calificado” anualidad que no requiere impuestos sobre la transferencia, pero todos los pagos se gravan totalmente como ingresos.

Pero asegúrese de reconocer su elección de elegir la mejor compañía de anualidades que pueda encontrar para cada una de estas opciones. Por lo tanto, si posee una anualidad con impuestos diferidos y desea anualizar, no está limitado al pago ofrecido por su propia compañía de seguros. Todavía puede comprar el mejor trato ofrecido por las empresas competidoras. Solo necesita completar una transferencia libre de impuestos (Sección del IRS 1035) a la compañía que ofrece los mejores términos.

Incluso si su plan de jubilación ofrece solo una compañía de seguros para la financiación de la terminal, aún puede comprar otros y luego transferir el dinero al proveedor que considere más adecuado para usted.

Debido a la competitividad en esta industria, comprar es el enfoque más sensato. Si desea información sobre pagos de anualidades, solo llámenos o complete la tarjeta para que podamos recibirla.

Tenga en cuenta que los ingresos de la anualización se gravan en parte como ingresos ordinarios y en parte como retorno de capital, es decir, la prima que pagó por la anualidad.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here