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No ser estafado por no conocer las reglas de retiro de Roth IRA

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Hay muchas regulaciones confusas cuando se trata de conocer los entresijos de las reglas de Retiro de Roth IRA. La frase clave para aprender, conocer y amar es “distribución calificada”. ¿Qué es exactamente esto, uno puede preguntar? La respuesta simple es que este es el método de retiro que está completamente libre de multas e impuestos.

Cualquier retiro que no sea este tipo probablemente esté sujeto a algún tipo de penalización. Algunos de estos pueden ser tan altos como el diez por ciento del valor total de la IRA. Exploremos más a fondo qué significa exactamente el término distribución calificada.

Si bien hay muchas explicaciones prolongadas, aquí hay algunos hechos simples que mantendrán la mayor parte del brazo largo del recaudador de impuestos. Primero, el capital (monto colocado primero en la cuenta) siempre se puede sacar sin penalizaciones de ningún tipo. La clave para esto es que la cuenta IRA tiene que haber estado abierta durante cinco años fiscales completos antes de poder retirar cualquier dinero.

En el lado negativo, es raro cuando se pueden sacar devengos o ganancias antes de que el propietario haya alcanzado la edad de 59 1/2. Sí, eso no es 59, pero 59 más seis meses. Sacar dinero antes de esto significa que habrá sanciones. Una vez que se alcanza la edad mágica, las ganancias generalmente se pueden eliminar sin ninguna penalización.

La diferencia entre un retiro de Roth IRA y los de casi cualquier otra cuenta de jubilación es la cuestión principal. Mientras el propietario solo retire fondos que sean menores o iguales a los fondos originales de la cuenta, no habrá impuestos ni multas. El tipo regular de IRA simplemente no brinda esta opción a su propietario, y esta es una de las razones por las que los fondos de jubilación de estilo Roth son tan populares.

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