Noticias de última hora: cambios importantes en las estrategias de presentación de la seguridad social

0
37
Noticias de última hora: cambios importantes en las estrategias de presentación de la seguridad social

Después de la caída del mercado de 2000, el Congreso aprobó la Ley de Libertad para Trabajar a las Personas de la Tercera Edad. El objetivo de esta ley era permitir que las personas que se habían jubilado previamente y reclamaron su beneficio del Seguro Social dejen de recibir su cheque mensual mientras regresaban al trabajo y seguían alertando sobre los créditos de crédito. Si lo hace, le permitiría al trabajador obtener más ingresos al mismo tiempo que aumentaría su beneficio futuro de la Seguridad Social.

Una consecuencia no deseada de este ajuste fue que permitió a los ciudadanos de los Estados Unidos explorar y aprovechar varias estrategias para maximizar sus beneficios de seguridad social que estaban fuera de las intenciones de la ley. Estas estrategias se conocieron como la estrategia de “archivar y suspender” y la estrategia de “aplicación restringida”.

Como parte del presupuesto de 2020, el presidente Obama y el Congreso pretenden prohibir que las personas utilicen estas estrategias en el futuro. En el momento de esta publicación, estos cambios propuestos aún no son leyes. Aunque tanto la Cámara de Representantes como el poder ejecutivo han aprobado estos proyectos de ley, aún deben ser aprobados por el Senado antes de que las leyes entren en vigor. Sin embargo, se espera que esto ocurra con modificaciones mínimas durante la primera semana de noviembre.

Vamos a profundizar en las diferencias entre las estrategias “archivar y suspender” y “aplicación restringida”, así como los pasos que debe seguir si actualmente utiliza una de estas estrategias.

Archivo y Suspender

La estrategia de archivar y suspender es cuando el Cónyuge 1 presenta una solicitud para el Seguro Social y luego suspende de inmediato el beneficio. Esto puede ser beneficioso porque posiblemente podría permitir que el cónyuge del individuo comience a cobrar un beneficio conyugal basado en el historial laboral del Cónyuge 1. Además, permitiría al Cónyuge 1 cobrar créditos de jubilación retrasados ​​hasta los 70 años, obteniendo un aumento del 8% anual en los pagos mensuales de la Seguridad Social.

El gobierno de los EE. UU. Ha llegado a la conclusión de que esta estrategia es abusiva del sistema de Seguridad Social, ya que es esencialmente una doble inmersión, ya que permite que una pareja comience a cobrar un beneficio basado en el historial laboral de un cónyuge mientras que al mismo tiempo cobra créditos de jubilación retrasados ​​en el mismo historial de trabajo.

En este momento, parece que esta estrategia ya no se permitirá a partir de los seis meses posteriores a la fecha de aprobación de la ley. Además, actualmente no está claro qué medidas se tomarán contra aquellos que ya han utilizado esta estrategia. Actualmente parece posible que las parejas que ya han comenzado esta estrategia puedan completar el proceso. Alternativamente, es posible que las parejas que han iniciado este proceso ya no tengan derecho al beneficio conyugal que reciben actualmente hasta que el Cónyuge 1 comience a reclamar su beneficio del Seguro Social, momento en el cual el beneficio conyugal para el Cónyuge 2 continuaría. En el peor de los casos, es posible que el gobierno de los EE. UU. Intente recordar cualquier beneficio que ya no se permita a las parejas que ya han aprovechado esta estrategia. (Creo que este es el resultado menos probable, ya que sería difícil quitarle el dinero a las personas que ya lo han recogido).

Pasos a seguir si este eres tú

Supongamos que su cónyuge está cobrando actualmente un beneficio conyugal en función de su historial laboral, aunque actualmente no está cobrando su propio beneficio del Seguro Social. Este sería un escenario resultante del uso del archivo y la estrategia de suspensión.

Si esto refleja su situación, es posible que sea necesario realizar ajustes significativos a medida que esta ley se haga más concreta. Es posible que necesite comenzar a reclamar su propio beneficio para que su cónyuge continúe recibiendo su beneficio conyugal, o que su cónyuge deba dejar de cobrar cualquier beneficio hasta que presente su solicitud para recibir su propio beneficio. Nuevamente, este tipo de ajustes probablemente se implementarán seis meses después de que se finalice el proyecto de ley.

Alternativamente, y dependiendo de cómo se acuerde la ley, es posible que algunas personas que pretenden aprovechar el enfoque de “archivar y suspender” realmente aceleren su implementación de la estrategia para comenzar el proceso antes del plazo de seis meses. llega

Aplicación restringida

La estrategia de aplicación restringida es ligeramente diferente de la estrategia de archivo y suspensión en los archivos del Cónyuge 1 para sus propios beneficios y nunca deja de recopilar ese beneficio. Sin embargo, esto todavía puede ser beneficioso ya que le brinda a la Cónyuge 2 la oportunidad de comenzar a cobrar un beneficio conyugal inmediatamente, mientras demora su propio beneficio hasta que cumpla los 70 años. Nuevamente, esto puede ser beneficioso ya que le permite al Cónyuge 2 cobrar una forma de El Seguro Social (el beneficio conyugal) tan pronto como la Cónyuge 1 presenta una solicitud, pero también le permite al mismo cónyuge continuar cobrando créditos de jubilación retrasados ​​en su propio historial laboral. Al cumplir los 70 años, el Cónyuge 2 puede luego cambiar de cobrar el beneficio del cónyuge, que se basó en el historial laboral del Cónyuge 1, a cobrar su propio beneficio del Seguro Social que ha estado acumulando créditos de jubilación retrasados ​​incluso durante los años en que se estaba cobrando un beneficio del cónyuge .

Nuevamente, con un archivo y una estrategia de suspensión, el Cónyuge 2 está cobrando un beneficio conyugal a pesar de que el Cónyuge 1 suspendió de inmediato su beneficio y actualmente está cobrando créditos de jubilación retrasados. Con la estrategia de aplicación restringida, el Cónyuge 1 nunca necesita suspender el cobro de su propio beneficio y el Cónyuge 2 aún puede cobrar un beneficio del cónyuge mientras recibe créditos de jubilación retrasados ​​en su propio historial laboral. En el futuro, el gobierno de los EE. UU. Desea asegurarse de que cada cónyuge esté obteniendo un beneficio (ya sea de su propio beneficio o del cónyuge) o cumpliendo con los créditos de jubilación que se retrasan, pero no de ambos.

Sin embargo, la estrategia de aplicación restringida se está eliminando gradualmente en un período de tiempo diferente al de la estrategia de archivo y suspensión. Sencillamente, siempre que un individuo cumpla los 62 años de edad antes de finales de 2020, se les permitirá utilizar la estrategia de aplicación restringida. Por el contrario, las personas que no cumplan 62 años antes de fin de año no tendrán la oportunidad de aprovechar la estrategia de aplicación restringida.

Pasos a seguir si este eres tú

Mientras ambos cónyuges tengan al menos 62 años de edad antes de que finalice el año, es probable que su estrategia no se interrumpa. Sin embargo, si un cónyuge no tiene 62 años de edad antes de fin de año, es probable que deba reconsiderarse su estrategia.

Hable con su planificador financiero

Si tiene alguna pregunta sobre cómo estos cambios afectarán su beneficio del Seguro Social, hable con su asesor financiero.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here