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Objetivos de inversión

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Objetivos de inversión

Una de las tareas más frustrantes y difíciles que un asesor de inversiones debe superar a menudo es que los inversionistas / clientes a menudo no entienden claramente sus objetivos y metas de inversión. Estos objetivos pueden ser especulativos, crecimiento agresivo, crecimiento, equilibrado o ingreso. También pueden caer en una variedad de objetivos tales como: la educación del niño; Jubilación; ahorrar para una casa; etc. Los asesores deben estar seguros de que un cliente entiende completamente lo que quiere lograr antes de hablar sobre alternativas de inversión, ya que lo que puede ser fabuloso para un individuo puede ser completamente inapropiado para otro.

Uno de los conceptos más comúnmente malinterpretados por muchos inversores es la idea de la tasa de rendimiento. Este concepto puede referirse adecuadamente a los intereses o dividendos recibidos en una inversión en particular. En otras palabras, si alguien invierte diez mil dólares ($ 10,000) y recibe quinientos dólares ($ 500) por año en dividendos, la tasa de rendimiento es del cinco por ciento (5%). Muchas personas, en particular las que invierten en fondos mutuos, tienen una tendencia a agregar también cualquier ganancia de capital recibida, pero como las ganancias de capital en un fondo mutuo son, por definición, rendimientos de capital, estas ganancias de capital no aumentan una tasa de rendimiento. Por ejemplo, si un fondo mutuo tiene un precio de diez dólares ($ 10) por acción, y paga cincuenta centavos (50 centavos) en dividendos, la tasa de rendimiento es del cinco por ciento. La declaración de una ganancia de capital de, por ejemplo, un dólar ($ 1) por acción si no es un diez por ciento adicional, sino que agrega acciones proporcionales adicionales, mientras que el precio por acción cae en la distribución de ganancias de capital de $ 1.

Hay otro término utilizado en la inversión llamado retorno total. Esto se considera agregando una combinación de cualquier disputa declarada a cualquier apreciación en el precio de la acción. Entonces, por ejemplo, si uno invierte diez mil dólares ($ 10,000) y exactamente un año más tarde vale $ 12,500, el rendimiento total sería del 25% para ese año.

Muchas personas que afirman que su objetivo es el ingreso a menudo se quejan cuando su inversión no se aprecia tanto como los demás, especialmente en los mercados en alza. Sin embargo, si el objetivo es el ingreso, entonces uno debe mirar la tasa de rendimiento, como se indicó anteriormente. También están aquellos que están interesados ​​en algo conocido como Ingreso con Preservación de Capital, lo que significa maximizar el ingreso recibido y preservar al máximo el corpus de inversión. Obviamente, esto requiere una estrategia de inversión más restringida y, a menudo, más conservadora, que generalmente o con frecuencia resultará en una tasa de retorno más baja que cuando la preservación de la restricción de capital no es un factor.

Hay quienes buscan crecimiento, lo que significa que el valor de su cuerpo “crece” con el tiempo, y ese es su principal objetivo. Este escenario generalmente es el más adecuado para las personas que tienen años para invertir y están buscando un crecimiento a largo plazo. Existe una variedad de grados de riesgo en las inversiones de crecimiento, dependiendo de la cartera subyacente. Estos van desde agresivos y especulativos, hasta más conservadores y blue-chip. La capacidad de un inversor para soportar el riesgo y la estrategia de inversión general son pautas que deben usarse.

Estas son sólo algunas alternativas de inversión. Mi advertencia a cualquier inversor es investigar a fondo cualquier inversión, conocer su objetivo y objetivo, no ser codicioso, tener un nivel de comodidad tanto con la inversión como con la persona con la que está invirtiendo, y nunca poner “todos sus huevos en una sola canasta”. ”

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