Ocho lecciones de jubilación que debes saber

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Ocho lecciones de jubilación que debes saber

Recientemente me encontré con un artículo que invita a la reflexión de Paul Merriman, en Advisor Perspectives. Lo llamó “Diez lecciones de jubilación de las personas más inteligentes que conozco”.

Desde mi posición privilegiada como asesor financiero, presentador de programas de entrevistas de radio financiera y mentor financiero para miles, también tengo la suerte de conocer y ver a mucha gente realmente inteligente. Por supuesto, también puedo aprender de otros errores, así como sus éxitos.

Según mi experiencia, aquí está mi opinión sobre cinco de las lecciones de Paul Merriman & más un par de lecciones mías.

Lección uno: La felicidad en la edad adulta no es una función directa de cuánto dinero tiene alguien.

La ejecución exitosa de un plan financiero, en sí mismo, no lo hará feliz. La ejecución exitosa de un plan de vida, del cual un plan financiero es solo una parte, podría.

Acción: si aún no lo ha hecho, cree un plan de vida. Hay tantas maneras de hacer esto como personas.

Lección dos: La riqueza proviene de las elecciones que las personas hacen, no de las oportunidades que corren.

La clave del éxito financiero es equilibrar lo que quiere hoy con lo que necesita mañana. Nuestros cerebros son inherentemente defectuosos cuando se trata de comprender el riesgo. La esperanza y la suerte son pésimas estrategias financieras.

Acción: Creo que es mucho más fácil tomar buenas decisiones cuando puedo ver las consecuencias a largo plazo de las elecciones que estoy haciendo. Eso significa una herramienta interactiva que extiende su situación financiera hacia el futuro para que pueda hacer qué pasa si.

Lección Tres: Aquellos que planean también prosperan.

Ten este tatuaje en tu antebrazo para que puedas verlo todos los días. Un plan es una forma de traer el futuro al presente para que pueda actuar de manera significativa.

Sin un plan, usted es solo una hoja, a la deriva en el contenido actual para dejar que las circunstancias dicten su curso y destino. Un plan es tu remo. Con él, puede afectar el rumbo, la velocidad y el destino.

En Snider Advisors, tenemos un dicho, “Gestionar el riesgo y los retornos se encargarán de sí mismos”. En una línea similar, podría sugerir, “Trabaja tu plan y la prosperidad se encargará de sí misma”.

Acción: si sabe que nunca creará un plan sin un pequeño empujón, regístrese hoy para un curso de planificación financiera o planificación de jubilación.

Lección cuatro: Don no espere para comenzar a ahorrar.

Albert Einstein es comúnmente citado diciendo que el interés compuesto es “la fuerza más poderosa del universo”. Si bien no dijo realmente (es una leyenda urbana), la leyenda probablemente persiste porque la composición es tan simple y tan poderosa, que fácilmente podemos imaginar que podría haberlo hecho.

Cuando se trata de dinero, el tiempo puede ser tu mayor aliado o tu mayor enemigo. Cuando pagas intereses, es el enemigo; Cuando ganas intereses, el tiempo es tu mejor amigo.

Acción: la forma más fácil y efectiva de ahorrar es en un plan de jubilación patrocinado por el empleador como un 401 (k), 403 (b), SIMPLE o SEP.

Lección Cinco: La jubilación pertenece a aquellos que todavía están con nosotros.

El punto aquí es que su salud es un activo importante. No ser saludable es costoso y no es divertido, especialmente a medida que envejece. Si ve la jubilación como un período de tiempo en el que realmente puede disfrutar de la vida, no quiere que su salud sea una limitación.

Una vez leí algo del sociólogo que dijo, si realizáramos todos los aspectos de nuestra vida como si supiéramos con certeza absoluta que viviríamos para ser 105, sin importar cuánto tiempo en realidad vivimos, nuestra calidad de vida mejoraría mucho como resultado.

Acción: ¿Qué artículos de salud mental y física has estado descuidando? Pídales que lo revisen o lo retiren de su lista

Estas son algunas de las mías:

Lección # 1: Asegúrate de los riesgos que no puedes tomar. Nunca asegure a los demás.

Estoy constantemente sorprendido por las decisiones locas que la gente toma con respecto al seguro. Hace poco vi un millonario comprar un seguro de viaje en unas vacaciones de $ 8000. Sé con certeza que la misma persona tiene antecedentes de enfermedades debilitantes en su familia y no tiene un seguro de atención a largo plazo.

Yo mismo cometí uno de los errores clásicos cuando se trata de seguros. Hace años, estaba luchando financieramente y caí presa del síndrome '' It nunca me sucederá a mí ''. Bueno … me pasó a mí. Fue entonces cuando aprendí una valiosa lección sobre seguros, ¡cuando crees que menos puedes pagarla es cuando más la necesitas!

Las personas más inteligentes que conozco son completamente racionales sobre el seguro que compran, cuánto y por cuánto tiempo. Entienden que el seguro no es un lujo. Es una de las cuatro patas sobre las que debe descansar cualquier plan financiero sólido.

Acción: si no puede ser desapasionado con sus necesidades de seguro, busque un asesor de confianza que pueda serlo.

Lección # 2: Solo use deuda para comprar activos apreciables.

Las personas inteligentes entienden que hay dos tipos de deuda: deuda incobrable y mejor deuda. Mejor deuda es la deuda utilizada para comprar un activo que se espera que se aprecie con el tiempo. Esto incluye su residencia principal, negocios y otras inversiones. Todo lo demás es deuda incobrable.

Una mejor deuda contribuye a su bienestar financiero. La deuda incobrable lo absorbe lentamente. Las personas inteligentes solo incurren en una mejor deuda.

Acción: si tiene una deuda incobrable, haga un plan para solucionarla.

Lección # 3: Don no pague su casa.

Sí. Lo has leído bien. Don no pague su casa. A menos que no tenga otro uso constructivo para su dinero.

Solía ​​ser un creyente en una casa pagada. Con los años, me convencí de que esa idea estaba desactualizada.

Las personas más inteligentes que conozco hacen que su dinero trabaje duro. El dinero atado en su casa es dinero perezoso. Su casa puede apreciarse con el tiempo, pero históricamente, en la mayor parte del país, tiene suerte si su casa aumenta entre un 3% y un 4% por año. Eso no es suficiente.

El dinero atado en su casa no es líquido. Cuando más lo necesitas es cuando será más difícil salir. Tengo un amigo que tiene problemas financieros. Tiene $ 500, 000 de capital en su casa. Él no puede obtener una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda porque tiene problemas financieros y no puede declararse en bancarrota porque él también ¡Cuánta equidad en su casa!

El dinero inmovilizado en su casa no produce flujo de caja. Estoy todo sobre el flujo de caja. Hace que el problema de los mercados y las economías que suben y bajen con el tiempo sea mucho más manejable.

El dinero atado en su casa no está diversificado. Para la mayoría de nosotros, el valor de nuestra casa representa demasiado de nuestro patrimonio neto para estar atado a un activo de bajo rendimiento, ilíquido y que no produce flujo de efectivo.

Finalmente, las personas se aferran a la idea pintoresca de una casa pagada como seguridad. Nadie puede obligarme a salir. Al menos yo tendré un lugar para vivir. Es mio. Lo tengo. Está pagado.

También está mal.

Las personas más inteligentes que conozco no pagan su casa o incluso hacen pagos adicionales en su hipoteca a menos que tengan dinero más que suficiente para cubrir todos los demás asuntos financieros. objetivos

Acción: si está haciendo pagos adicionales en su residencia principal, encuentre un mejor uso de ese dinero.

¿Que pasa contigo? Si fuera a escribir un artículo titulado Diez lecciones de jubilación aprendidas de las personas más inteligentes que conozco, ¿qué incluiría en su lista?

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