Odio las anualidades – Amo las anualidades

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El mundo financiero ha visto una explosión en el mercado de rentas vitalicias en los últimos 15 años. Con los Baby Boomers llegando a la jubilación a razón de 10, 000 por día el Las compañías de seguros no han perdido la oportunidad de diseñar, comercializar y vender cantidades récord de anualidades, tanto en contratos vendidos como en dólares de primas pagados, durante este período de tiempo.

Las propuestas que están surgiendo de Washington para mejorar el escrutinio de las ventas de anualidades han captado la atención no solo de los medios financieros y políticos, sino también de los medios generales. Las preocupaciones surgen de las ventas de anualidades a aquellas que no comprenden completamente todo el lenguaje del contrato, especialmente los términos relacionados con sanciones largas y rígidas si el propietario del contrato cambia de opinión y quiere renunciar.

La verdad es que incluso para un veterano 25 de la industria de servicios financieros, el modelo de anualidad de hoy es muy difícil de entender. La complejidad de cómo se calcula el interés hace que incluso el veterano más experimentado haga una pausa. Por lo tanto, la posibilidad de que un consumidor promedio, incluso uno con inteligencia superior, comprenda todos los matices del contrato es escasa. Al comienzo de mi carrera, a fines 1980 & # 39; s, una solicitud de anualidad era de 2-3 páginas. Hoy son 30 – 50 páginas !!

Cuando revisa toda la retórica que rodea los diseños de anualidades de hoy, todavía ofrecen lo que ninguna otra inversión puede ofrecer, la tranquilidad que puede ofrecer un flujo de ingresos garantizado de por vida. El término anualidad proviene del latín que significa “por año”. Las primeras anualidades se emitieron a los soldados romanos como una forma de compensarlos por su servicio a Roma. Es por eso que no importa lo que la prensa o los competidores digan sobre las anualidades: “Amo las anualidades”. – siempre y cuando el comprador comprenda que está obteniendo algo muy especial en la seguridad del pago de los ingresos, pero también está pagando un precio por esa seguridad, lo que demuestra el viejo adagio de que “no hay tal cosa como un almuerzo gratis”.

El desafío para el consumidor es la única forma de “vencer a la compañía de seguros”. y “meterse en sus bolsillos” es vivir mucho tiempo, mucho más allá de tu expectativa de vida. Una anualidad típica tomará el equilibrio en su póliza de anualidad – factor en su esperanza de vida (o la esperanza de vida de dos personas en el caso de una anualidad de vida conjunta) – y le ofrecerá un pago que no puede sobrevivir. Veamos esto un poco más profundo.

Tomemos, por ejemplo, una pareja que tenga ambos 73 años de edad. Supongamos que & # 39; s dan que dan $ 150, 000 de prima a una compañía de seguros a cambio de un cheque mensual de ingresos que durará tanto como lo hagan. Ese cheque mensual equivaldrá a aproximadamente $ 850. Si asume que la compañía de seguros ganará un 3% sobre los fondos que posee en su nombre, tomará más de 19 años para que se agote esa cantidad de dinero. cero. Uno de ellos tendrá que durar hasta 92 años antes de que la compañía de seguros esté realmente “enganchada”. Si ambos mueren antes de eso, la compañía de seguros gana. Por otro lado, si uno de ellos vive hasta la Edad 100, esta anualidad podría haber sido una compra inteligente. Es por eso que odio las anualidades.

En el mundo de las inversiones de Safe Money, hay una serie de opciones que pueden generar ingresos mensuales seguros y sostenibles sin la necesidad de ceder el control y el acceso al capital. Esto requiere un poco de disciplina y prudencia por parte del inversor, para no gastar tontamente, esto es de lo que se trata el atractivo en el mundo de las rentas vitalicias: es como & quot 39; compre una anualidad y lo protegeremos de usted mismo ''. Esto definitivamente atrae a algunos consumidores, especialmente aquellos que no son ahorradores y tienen algunos problemas relacionados con sus hábitos de gasto.

En conclusión, la decisión de comprar una anualidad o no se basa más en los hábitos y la longevidad del comprador. No existe una inversión perfecta: hay que dar para obtener. En los mercados de valores, debe brindar la seguridad de su capital para tener la oportunidad de obtener buenos retornos. Con las anualidades, uno debe renunciar a cierto control y flexibilidad para obtener la seguridad del capital y el potencial de recibir un “cheque”. por el resto de la vida de una persona 39.

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