Opciones de inversión en jubilación

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Opciones de inversión en jubilación

Es bastante sencillo en qué puede invertir un Fondo de jubilación autogestionado (SMSF). Siempre y cuando el SMSF invierta en algo para proporcionar realmente el beneficio de jubilación de los miembros, generalmente se dirige en la dirección correcta.

Es el sueño de muchos para comenzar un SMSF y llenarlo con inversiones exóticas como obras de arte, autos clásicos y yates. Pero hay reglas sobre los tipos de inversiones que un SMSF puede adquirir. Aquí, miramos qué es legal al invertir para un SMSF.

Prueba de propósito único

La regla general cuando se trata de seleccionar inversiones para un SMSF es que el único propósito de cualquier inversión debe ser proporcionar ingresos en la jubilación para los miembros de el SMSF Esto significa que todos los activos en el SMSF deben poder generar ingresos cuando se jubile. No puede utilizar los fondos para sus propios fines, prestar dinero a amigos o familiares o administrar un negocio con su SMSF. Pero hay una variedad de inversiones interesantes que puede hacer con su fondo, siempre y cuando siga ciertas reglas.

Administrar una empresa en un SMSF

No se permite a una SMSF administrar una empresa porque generalmente se considera un fuerte indicador de que el Fondo ha incumplido la prueba de propósito único. Un SMSF debe administrarse con el único propósito de proporcionar beneficios de jubilación para los miembros del fondo. Cualquier decisión de inversión debe tomarse para un beneficio de jubilación futuro en lugar de un beneficio actual.

Su SMSF debe formular una estrategia de inversión en lugar de una estrategia comercial (comercial) y cualquier decisión de inversión debe estar de acuerdo con su estrategia de inversión. La Sección 52 de la Ley de la Industria de Supervisión (Supervisión) 1993 establece que al formular su estrategia debe tener en cuenta:
• Riesgo y rentabilidad: el riesgo de inversión y el probable retorno de esa inversión, teniendo en cuenta los objetivos de inversión y los requisitos de flujo de efectivo esperados de su SMSF & # 39;
• Diversificación: la composición de las inversiones de su SMSF en su conjunto y si los Fideicomisarios han considerado la distribución adecuada del riesgo entre los sectores industriales, clases de activos y países.
• Liquidez y capacidad de descargar las obligaciones de su SMSF: la capacidad de su SMSF de pagar impuestos, gastos y beneficios a medida que vencen.

Al configurar un SMSF con Superannuation Warehouse, lo ayudamos con una plantilla de una estrategia de inversión.

I. Acciones e inversiones relacionadas con acciones

Una vez establecido su SMSF, puede abrir una cuenta de negociación de acciones para su SMSF. Esto puede ser con un corredor de servicio completo tradicional o un corredor en línea.
Otra buena opción es usar cuentas administradas por separado. La razón por la que esto es bueno es que los costos de transacción son bajos y esto lo guiará en su posición como Fideicomisario para comprar una cartera de acciones diversificada.

II. Depósitos bancarios y a plazo fijo

En primer lugar, su SMSF debe tener una cuenta operativa bancaria. Esta es la cuenta bancaria principal del Fondo. Superannuation Warehouse no es prescriptivo sobre dónde abrir su cuenta bancaria. Vea dónde puede hacer esto al costo más bajo para que pueda obtener la mejor oferta para su SMSF.
Parte de su estrategia de inversión puede ser poner parte o la totalidad de las inversiones de su Fondo en un depósito a plazo fijo. El factor positivo aquí es que el capital está garantizado (garantía del gobierno) y se pueden obtener altas tasas de interés, a veces cercanas al 7% anual.

III. Propiedad

Al invertir en propiedad, puede invertir en propiedad residencial o comercial. Si el Fondo compraría una propiedad directamente, es similar a comprar cualquier otro tipo de inversión y se realizará dentro del SMSF.
Un Fondo también puede pedir prestado para comprar una propiedad de inversión. Para facilitar este préstamo, se crea un fideicomiso con un administrador corporativo. Vea la sección donde discutimos esto con más detalle.

Algunas preguntas frecuentes (s) sobre inversiones en un SMSF:

1. ¿Puedo invertir en caballos de carreras con mi SMSF?

Teóricamente sí, pero en la práctica la respuesta en no. Podrías comprar en un sindicato, pero & # 39; tendrías que poder probar que el sindicato no era & # 39; un negocio (porque SMSF & # 39; s no puede & # 39; no invertir directamente en un negocio). Usted también tendría que poder demostrarle a la ATO que la inversión iba a generar ingresos para su jubilación. Si usted es un apostador entusiasta y es conocido dentro de los círculos de carreras por su interés en los caballos, es es poco probable que la ATO vea su interés en un sindicato de caballos de carreras simplemente como una empresa generadora de ingresos.

2. ¿Puedo invertir en propiedades con mi SMSF?

Los SMSF tienen expresamente prohibido invertir en la vivienda familiar. Pero pueden invertir en propiedades de inversión, siempre que la propiedad solo se utilice con fines de inversión. Esto significa que los miembros del Fondo no pueden & # 39; no pueden ir y quedarse en la propiedad o alquilarla a miembros de la familia. La propiedad generalmente debe ser administrada por un agente de bienes raíces para satisfacer las regulaciones de prueba de un solo propósito.

3. ¿Qué tal joyas, vino y arte?

Puede invertir en joyería, pero no puede usarla si desea cumplir con la prueba de propósito único. Del mismo modo, puede invertir en vino a través de un SMSF, pero no puede beberlo. Las inversiones de SMSF en arte operan de manera similar. No puede colgarlo en el pasillo de su casa, pero puede alquilarlo a una corporación o un banco de arte que alquila obras de arte de manera continua.

Aunque puede parecer una buena idea utilizar su jubilación para invertir en arte y artículos relacionados, el valor de este tipo de inversiones es notoriamente volátil y el mercado para estas clases de activos es generalmente poco líquido. Claro, diviértete un poco con una pequeña porción de tu fondo (dentro de la ley) pero recuerda que tu SMSF está diseñado para apoyarte en la jubilación. La inversión en el SMSF debe estar alineada con su estrategia de inversión.

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