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Opciones de inversión: ¿su asesor le está dando la información necesaria para tener éxito?

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Opciones de inversión: ¿su asesor le está dando la información necesaria para tener éxito?

¿Qué tan pronto le gustaría saber si su asesor de inversiones no le estaba diciendo los tres tipos principales de inversión? Si solo ha oído hablar de dos: variable y fijo, entonces puede tener un problema.

Desafortunadamente, muchos asesores de inversiones rutinariamente no presentan los tres tipos: Variable, Fijo e Indizado como opciones de inversión válidas para sus clientes. Esto normalmente se debe a que no pueden ofrecer las tres opciones o tienen una aversión personal por uno o más de estos tipos de inversión.

Entonces, ¿cuál es la diferencia en estos tipos de inversión y qué significan los términos? La respuesta más simple es que estos términos definen cómo se ganan intereses sobre su inversión. Más específicamente, le dice cómo se invierte su dinero y si su dinero está protegido de las fluctuaciones del mercado. Echemos un vistazo a estas diversas opciones de inversión.

Variable

Una inversión variable es aquella en la que su dinero generalmente se invierte en acciones o fondos mutuos. El rendimiento de estas acciones o fondos varía y no está garantizado, de ahí el término “inversión variable”. Las inversiones variables tienen muchos beneficios clave. Le permiten ganar intereses invirtiendo en una sola compañía (acciones individuales), múltiples compañías o un segmento específico del mercado (fondos mutuos). Incluso puede invertir en un índice completo como Dow Jones o S ​​& amp; P 500. Además, las inversiones variables permiten el mayor rendimiento e históricamente han superado todas las demás opciones de inversión.

Suena bastante bien, ¿verdad? Lo es, siempre y cuando tenga la tolerancia de perder dinero también. La volatilidad de las inversiones variables es una preocupación importante para muchos inversores. El “al alza” o el potencial de crecimiento es casi ilimitado, desafortunadamente también lo es la “desventaja” o riesgo de perder dinero.

Otro factor adverso que enfrentan las inversiones variables es el costo. La mayoría tiene tarifas o cargas asociadas con las inversiones subyacentes. Estas tarifas o cargas pueden reducir el rendimiento hasta en un 3.5%, aunque 1-2% es más común. Estas tarifas o cargas se aplican incluso en los últimos años, por lo que definitivamente es algo a considerar.

Fijo

Una inversión fija ofrece una tasa de interés predeterminada o fija para un período específico. Esto se ve más comúnmente con bonos, CD s, anualidades y productos de seguro de vida universal.

Las inversiones fijas tienen tres ventajas principales sobre las otras opciones. Primero, proporcionan una tasa de interés garantizada o conocida que se divulga antes de realizar su inversión. En segundo lugar, las inversiones fijas generalmente están diseñadas para proteger su inversión inicial o principal.

Una inversión fija también tiene dos dificultades principales. Primero, debido a que proporcionan una tasa de interés conocida o garantizada, generalmente proporcionan una tasa más baja de la que puede estar disponible cuando usted está dispuesto a arriesgar su capital. En segundo lugar, normalmente tienen restricciones o sanciones asociadas con los retiros realizados durante el período de plazo de las tasas de interés fijas. Esto es especialmente cierto con CD sy anualidades.

En general, las inversiones fijas pueden ser una excelente opción para aquellos que no están dispuestos a arriesgar parte o la totalidad de su dinero, los clientes mayores que usan el interés de inversión para proporcionar o complementar sus ingresos, y los clientes que buscan proporcionar una cobertura contra otras inversiones más agresivas.

Indexado

A diferencia de las inversiones fijas y variables, las inversiones indexadas son algo exclusivas de los mercados de seguros y anualidades. Una inversión indexada comparte rasgos de inversiones fijas y variables, pero con una diferencia importante: cómo se ganan los intereses.

Con una inversión indexada, los fondos subyacentes no se invierten directamente en el mercado de valores o en un índice, ni se invierten directamente en un bono, CD u otra inversión fija. Sin embargo, están garantizados por bonos u otras inversiones conservadoras que proporcionan una tasa de interés mínima garantizada similar a una inversión fija.

Generalmente, esta tasa mínima o fija es inferior a la que está disponible en un producto puramente fijo. Esto se debe a que los productos indexados ofrecen una tasa de interés máxima más alta que los productos de inversión fija. Los productos indexados determinan el interés máximo ganado utilizando una fórmula basada en tres factores, todos parte de una opción comprada por la compañía de seguros o de inversión. Son la tasa de participación, la tasa de capitalización y el período de reinicio.

El interés máximo devengado proporciona “al alza” potencial mientras que al mismo tiempo elimina '' desventaja '' riesgo. En esencia, es como tener el potencial de crecimiento de una inversión variable con el '' inconveniente '' protección de una inversión fija. Sin embargo, hay una compensación.

Una opción, a veces denominada opción de compra o venta, proporciona retornos de inversión (intereses ganados) basados ​​en el crecimiento de un índice de mercado específico como el S & amp; P 500 o Dow Jones. La opción permite menores costos iniciales, una estrategia predeterminada para establecer la acreditación de intereses actual y futura, y asegura que el dinero no se pueda perder debido a las fluctuaciones del mercado. La opción también limita (limita) el potencial alcista o el crecimiento.

Muchos opositores de las inversiones indexadas señalan esta limitación del crecimiento, especialmente en años en los que el índice o el mercado de valores supera el límite (opción) del índice o las tasas de participación, como el talón de Aquiles de estos productos. También existe cierta controversia sobre la forma en que se determina la tasa de índice en años futuros.

Si bien los productos indexados tienen un límite mínimo y una tasa de participación conocida para todo el período, el límite actual o máximo y las tasas de participación normalmente se restablecen anualmente. Esto dificulta determinar lo que sucederá en los años siguientes. Algunos asesores evitan estos productos alegando que la diferencia entre las tarifas actuales y mínimas crea confusión para el cliente.

No importa qué tipo de inversión elija, es importante obtener los datos y las opciones disponibles para cada uno. Cada uno de los esquemas de opciones de inversión proporciona diferentes ventajas que deben sopesarse frente a sus desventajas, sin embargo, todos tienen diferentes usos y pueden ser opciones viables al planificar su futuro financiero. Como siempre, es importante consultar a su “Profesional financiero”. para averiguar cuál de estas opciones de inversión es la adecuada para usted.

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