Opciones de pensión para propietarios únicos

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Opciones de pensión para propietarios únicos

De acuerdo con Inc.com, un propietario único es el tipo de negocio más simple y más común que opera en los Estados Unidos hoy en día. En realidad, la mayoría de las empresas que son propiedad y están operadas por una sola persona se consideran propiedad única. De hecho, incluso un propietario de una pequeña empresa que posee la propiedad exclusiva de su empresa, pero no toma las medidas para establecerse legalmente, será designado automáticamente como propietario único, ya que técnicamente no existe una distinción fiscal o legal entre la persona, el propietario único, o el propio negocio. Como resultado, todas las consecuencias legales y fiscales asociadas con un propietario único se derivan de este hecho básico.

Durante una función comercial a la que asistí recientemente, diseñado específicamente para propietarios únicos, entablé una conversación con un buen caballero durante el cual se ofreció voluntariamente que su única pensión era su cuenta IRA Roth y que había estado deduciendo sus contribuciones a esa cuenta IRA durante años.

Le advertí que hiciera esto en el futuro porque, a diferencia de las IRA tradicionales, una IRA Roth está técnicamente financiada con dólares después de impuestos, lo que elimina la posibilidad de deducir cualquier contribución. Decepcionado y preocupado por lo que había estado haciendo, agregué que existen varios buenos planes de jubilación que los propietarios únicos como nosotros pueden configurar de manera rápida y sin dificultades.

Si bien las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales son deducibles, existen límites para lo que puede aportar. Por ejemplo, este año puede agregar solo $ 4,000 y $ 5,000 el año que viene; aunque si tienes más de 50 años puedes donar $ 1,000 adicionales. Un plan de Pensión de Empleado Simplificado (SEP-IRA) y un Plan de Igualación de Incentivos de Ahorro para Empleados (SIMPLE) son comparativamente económicos y fáciles de configurar para los propietarios de pequeñas empresas.

Cada uno de estos planes tiene límites de contribución máximos mayores que los IRA, pero varían en los detalles, especialmente si tiene empleados. Por ejemplo, si dirige un negocio familiar en el sentido de que todos sus empleados son familiares inmediatos, podría establecer fácilmente un plan individual 401 (k).

Si bien un 401 (k) costaría un poco más para establecer y mantener, creo que un pequeño inconveniente es más que compensado por su flexibilidad.

Cuando la conversación llegó a su fin, animé a mi nuevo amigo a continuar las contribuciones a su cuenta IRA Roth mientras evaluaba estas otras opciones con su contador. Después de todo, como dueños de negocios queremos reducir nuestra carga fiscal y ese es un objetivo importante, pero en términos de planificación a largo plazo, nunca subestime la importancia de tener acceso a dinero libre de impuestos cuando sea el momento de retirarse.

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