Opciones de planes de jubilación para pequeñas empresas

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Ya sea que usted sea el empleador o el empleado de una empresa grande o una organización pequeña, pagando impuestos o exentos de impuestos, existen diferentes opciones de planes de jubilación según la situación en la que se encuentre. En este artículo, hablaremos sobre planes de jubilación para pequeñas empresas, donde usted es propietario de una pequeña empresa con menos de 25 empleados y desea comenzar un plan de jubilación. De hecho, hay tres opciones diferentes disponibles, que son el plan de jubilación 401 (k), la IRA SEP y la IRA SIMPLE.

Antes de elaborar y discutir cada plan de jubilación para pequeñas empresas, debe comprender que hay varios factores que afectan su elección de cada opción, como quién puede contribuir al plan, la contribución máxima de los empleados también como el empleador, el momento de adjudicación de las contribuciones del empleador y la multa por acceder a los fondos antes de la edad de jubilación en caso de emergencia. Otras cosas a tener en cuenta son si le gustaría tener una participación en las ganancias y la tasa de rotación de empleados de su negocio, por lo que un cronograma de adjudicación o contribuciones equivalentes se adaptaría mejor a las altas tasas de rotación.

El plan de jubilación 401 (k) es el plan más popular disponible, por el cual tanto el propietario del negocio como los empleados harán contribuciones consistentes con impuestos diferidos a lo largo de sus carreras. Los límites de contribución son mucho más altos que otros planes, además, tienen muchas más opciones para administrar los costos y las opciones de ahorro, por lo que es un plan bastante flexible. Para los empleadores, pueden elegir si coinciden con sus empleados & # 39; contribuciones o no, para proporcionar un horario de anidación, y si se aplica una penalización cuando hay una emergencia para acceder a los fondos. Además, para los principiantes, hay una opción de contribución de recuperación disponible. Si los participantes tienen miedo de enfrentar impuestos más altos en el futuro o desean tener una mejor organización de su dinero, este plan permite que las contribuciones se graven actualmente, pero los retiros y ganancias estarán libres de impuestos. Sin embargo, este plan requiere pruebas del IRS y tiene requisitos de informes.

El SEP IRA es otra opción popular debido a su alto límite de contribución que es muy similar al 401 (k), aunque todo lo demás es muy diferente, como la falta de la opción Roth, opciones de préstamos de cero, la imposibilidad de compartir las ganancias, así como la inexistencia de contribuciones de recuperación para las personas mayores 50 y mayores. Lo mejor de las SEP IRA es que las contribuciones son realizadas en su totalidad por los empleadores, por lo que cada dólar se le otorga al empleado de inmediato, y no hay pruebas del IRS para rendir cuentas.

Por último, pero no menos importante, sería la IRA SIMPLE. En este plan, tanto el empleador como el empleado pueden hacer contribuciones, y el empleador deberá igualar las contribuciones del empleado, cuya coincidencia se otorga inmediatamente. A diferencia de los dos planes anteriores, el límite de contribución de los empleados es mucho menor que ellos, así como el límite de contribución de recuperación. En el lado positivo, no hay ninguna prueba del IRS que no informe requisitos.

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