¡Organice sus inversiones!

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¡Organice sus inversiones!

Cuando trabajo con clientes potenciales, encuentro que comparten lo que tienen en sus cuentas principales de manera rápida y fácil. Lo que tomará más tiempo en buscar son las otras cuentas con las que no han hecho nada durante años, ¡y en algunos casos décadas! Estas cuentas podrían ser una cuenta IRA que abrieron con su agente de seguros con $ 4, 000 o $ 5, 000 hace años, una cuenta 401 (k) que financiaron en una empresa para la que trabajaban en el pasado, o un fondo mutuo en el que invirtieron y con el que tampoco hicieron nada en años.

Si esta es su situación, cuentas como estas le están costando cientos y, en algunos casos, miles de dólares al año. Es importante tener en cuenta lo que estas cuentas le están costando y lo fácil que puede ser organizarlas en un solo lugar. A muchas de estas cuentas se les cobra una tarifa de mantenimiento anual y las altas tarifas de administración, y probablemente se encuentran en inversiones inferiores. La combinación de estos tres puntos puede costarle un retorno del 1% al 3% al año, y aunque esto no parezca mucho en un año, es una cantidad sustancial de dinero en varios años.

Aquí hay tres pasos sencillos para ayudarlo a organizar estas cuentas:

1. Recopile todos sus extractos mensuales y anuales en una carpeta de archivos. Luego, identifique cuál de estas cuentas puede consolidar. Esto debería tomarle menos 30 minutos en un sábado por la mañana.

2. Busque un asesor que trabaje con una empresa que no tenga tarifas anuales de mantenimiento y pueda acceder a fondos de alto valor / bajo costo. Un asesor lo ayudará a acortar el proceso y facilitará mucho más esta tarea, en lugar de que intente hacerlo por su cuenta. Por ejemplo, conocemos la documentación que necesita para transferir un 401 (k) a una IRA, y nos aseguraremos de que lo firme correctamente, que se le emita el cheque, que se le haga un seguimiento, etc.

3. ¡Hazlo! Aunque el concepto es simple, no siempre es fácil consolidar y mover sus cuentas más pequeñas. Puede tomar tiempo; en algunos casos, puede requerir papeleo para ir y venir varias veces. Muchos clientes se frustran y simplemente se rinden en este punto. No haga esto: esto es con lo que cuentan muchas de las empresas con las que tiene inversiones. ¡Descuido benigno de sus cuentas!

Sé que esto puede sonar como un pequeño problema y no vale la pena el trabajo involucrado. Por favor, sepa que vale la pena el esfuerzo y el tiempo invertido. Podría gastar $ 100 extra al año en gastos en $ 15, 000 401 (k) cuenta a la que ya no está contribuyendo, y las inversiones pueden estar rezagadas inversiones similares en un 1%. Esto podría costarle alrededor de $ 300 al año, por ejemplo. Eso es $ 3, 000 durante diez años, y todos sabemos con qué facilidad puede suceder esto.

Muchos clientes saben que deben organizar y consolidar estas cuentas, pero no se den cuenta de cuánto les cuesta no hacer nada. ¡Proponga consolidar sus cuentas huérfanas para fin de año!

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