Pagarés para construir riqueza gradualmente – Segunda parte – ¿Cuáles son los riesgos?

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En el primer artículo de esta serie examinamos el concepto y las matemáticas que respaldan y explican el proceso de creación de riqueza. Aprendimos quiénes son los jugadores y qué papeles juegan en la industria de los pagarés. Además, revisamos los tipos de pagarés disponibles para los inversores privados.

RIESGOS

Para ser un inversionista ganador, debe conocer los riesgos. Ahora, en el futuro, este artículo se centrará en examinar y explicar los riesgos relacionados con la inversión en pagarés. Esencialmente, las características fundamentales de los riesgos son universales y podrían aplicarse a otros tipos de inversiones en diversos grados y de diferentes maneras. En el mundo real de las inversiones, todas las inversiones conllevan algún tipo de riesgo. Para la persona uniformada, muchos de los riesgos que realmente existen no son obvios; tienden a pasarse por alto. Pero, sean reconocidos o no, todavía existen y afectarán las decisiones de los inversores con el tiempo.

RIESGOS DE TIPO GENERAL

Comencemos por revisar algunos de los riesgos menos obvios que a menudo pasan por alto el inversionista principiante o los desinformados. inversor.

El riesgo de poder adquisitivo es la posibilidad de que experimentemos una inflación que reduzca el poder adquisitivo del dólar. A menudo, las personas se niegan a invertir porque temen perder dinero. En muchos casos mantienen sus ahorros en cuentas bancarias de bajo rendimiento que están aseguradas por la FDIC. En la actualidad, estas cuentas pagan entre 8 y 1.8% de interés anual. Si la tasa de inflación, que históricamente ha promediado alrededor del 2.5%, continúa en el futuro como lo ha hecho en el pasado, estos ahorradores / inversores de depósitos bancarios perderán un promedio de aproximadamente el 1% de su inversión anualmente. La pérdida de poder adquisitivo con el tiempo es en realidad un impuesto oculto para el inversor.

El riesgo de tasa de interés es la posibilidad de que al perseguir las tasas de interés más altas disponibles, el inversionista asume cada vez más riesgos de pérdida, sin saberlo. En el mundo de la inversión, generalmente es cierto que una inversión que paga altas tasas de interés también conllevará un alto riesgo de pérdida. Ignorar o ignorar este hecho comprobado puede hacer que el inversor no capacitado se aventure en un “campo de minas”. de riesgo y no darse cuenta hasta que la inversión “explote”.

El riesgo de déficit es la posibilidad de que el inversor, debido a una mala planificación y / o ejecución deficiente, descubra que no tiene los fondos necesarios para lograr su objetivo planificado. Ese objetivo puede haber sido proporcionar fondos para la educación de sus hijos, proporcionar fondos para algún evento especial o proporcionar fondos para su propia jubilación a un nivel de vida específico. La planificación y el seguimiento del progreso a lo largo del tiempo son pasos necesarios que evitarán la decepción de los inversores en el futuro.

RIESGOS ESPECÍFICAMENTE RELACIONADOS CON LAS NOTAS PROMISORIAS

Ahora que hemos revisado algunos de los riesgos generales que afectan todos los tipos de inversión, vamos a centrarnos en el cambio. a algunos de los riesgos específicos de la inversión en pagarés.

El riesgo de imposibilidad de ejecución es la posibilidad de que el pagaré y los documentos del préstamo no se hayan redactado correctamente y no se puedan hacer cumplir en el tribunal para cobrar lo que se debe. Un abogado experimentado y debidamente capacitado debe redactar todos los documentos del préstamo. Pero, el problema que enfrenta el inversionista de pagarés es que la habilidad del abogado con los pagarés es desconocida. Muchos abogados piensan que entienden cómo redactar adecuadamente los documentos del préstamo, pero, de hecho, no conocen todas las leyes y reglamentos recientes; no saben lo que no saben. Para evitar este riesgo, busque un abogado a través de referencias de un inversionista experimentado y exitoso. No espere que el abogado ordinario le ofrezca voluntariamente que no está calificado para hacer su trabajo legal.

El riesgo de incumplimiento del prestatario siempre es una posibilidad. El prestatario puede haber sido de buen carácter, tener un buen trabajo y gozar de buena salud cuando se creó el pagaré. Posteriormente, el prestatario puede haber sufrido un revés. Ejemplos de retrasos típicos incluyen pérdida de empleo, reducción de horas trabajadas, enfermedad personal, enfermedad familiar, una mala decisión de inversión, etc. Cualquiera de estos retrasos puede hacer que los pagos de sus notas no lleguen a tiempo o no lleguen en absoluto. Este riesgo es parte integral de la inversión de pagarés. Cuando esto sucede, es su seguridad colateral la que se convierte en su próxima línea de defensa. Su seguridad colateral puede evitar el riesgo de pérdida en caso de incumplimiento.

Riesgo de seguridad colateral Normalmente, el prestatario reembolsa el monto prestado. Pero, si el prestatario no puede pagar, entonces la garantía colateral debe venderse para pagar la deuda.

El riesgo de pérdida se crea si el valor de la garantía colateral es inadecuado para cubrir el monto adeudado en la nota. Para evitar este riesgo, haga que un tasador de bienes raíces calificado y con experiencia valore la garantía colateral y proporcione una devolución por escrito. El tasador debe estar familiarizado con el mercado inmobiliario (actividad, valores típicos, financiamiento disponible) en el vecindario sujeto. Idealmente, la cantidad prestada no debe exceder 75% del valor de la garantía colateral.

Prioridad del riesgo de gravamen Normalmente, el pagaré debe estar garantizado por una hipoteca de gravamen de primera posición o escritura de fideicomiso sobre la garantía colateral. Para saber con certeza que la línea hipotecaria se encuentra en la primera posición, se debe comprar una Póliza de seguro de título del prestamista de una compañía de seguros de título acreditada. Sin una Póliza de seguro de título del prestamista en su archivo que indique que su garantía colateral es un gravamen de primera posición, tiene el riesgo de pérdida; al momento de hacer cumplir su gravamen hipotecario, puede descubrir que en realidad tiene un '' junior '' posición hipotecaria; su hipoteca puede estar realmente en segunda o tercera posición. Es posible que no haya suficientes garantías colaterales disponibles para pagar lo que se debe. La regla: no asuma que tiene una primera hipoteca: compre una póliza de seguro de título del prestamista para evitar el riesgo de pérdida.

En un artículo posterior trataremos aspectos adicionales relacionados con el uso de NOTAS PROMISORIAS PARA CONSTRUIR RIQUEZA GRADUALMENTE

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