Pensando como un millonario: Ofertas corporativas

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Pensando como un millonario: Ofertas corporativas

De las muchas ofertas del mundo de la inversión de los bancos a los gobiernos, las más atractivas y las más publicitadas son las corporativas. Acciones específicas, fondos mutuos y ETFs. Cada uno tiene sus propios sabores del mes, pero todos son simplemente “capital en una empresa”. La mayoría se cotizan en bolsa y en las bolsas de valores más grandes. También hay acciones privadas de compañías privadas que puede comprar, pero tienen el problema de no tener un mercado tan líquido como las acciones que cotizan en bolsa, ya que la negociación de las acciones también es privada. Ahora tiene que entender que las acciones (capital en la empresa) son la base de todo lo demás en las ofertas corporativas, ya que las acciones conforman Fondos Mutuos y ETF. Entender esto te permitirá entender nuestra lista hoy.

Ofertas corporativas / de corretaje

Acciones corporativas

Las acciones corporativas representan la propiedad de una empresa, el precio de las acciones es una representación de cuán valioso es según la opinión pública. Si se espera que una compañía no lo haga tan bien como se esperaba, los precios de las acciones bajarán a medida que la gente los venda. Si la compañía hace mucho mejor de lo esperado, entonces el precio de las acciones sube a medida que más personas las compran. Si hay malas noticias sobre la compañía, entonces las acciones bajan. Si hay buenas noticias sobre la compañía, entonces las acciones suben. Este es el camino de las acciones.

Por lo tanto, no es una mala idea pensar que los precios de las acciones son las expectativas de la empresa. Los precios fuertes indican que la gente espera que les vaya bien, mientras que los precios débiles significan lo contrario. Y si no está de acuerdo, puede comprar el stock con la expectativa de que el precio subirá o puede reducir el stock con la expectativa de que bajará. Cortocircuito simplemente significa que está tomando prestadas acciones y vendiéndolas, esperando que sean más baratas para comprarlas en el futuro. No solo puede acumular acciones, sino que también tiene un millón de otros contratos para ganar dinero, como opciones, que es un contrato que establece un precio por el cual puede comprar o vender una determinada acción en un momento determinado.

Pros

· Mayores rendimientos: las acciones generalmente tienen el potencial de rendimientos más altos en comparación con otros tipos de inversiones a largo plazo.

· Pago de dividendos: algunas acciones pagan dividendos, que proporcionan ingresos adicionales o se utilizan para comprar más acciones.

Contras

· Volatile: los precios de las acciones pueden oscilar dramáticamente de alto a bajo, lo que significa que sus ganancias de hoy podrían haberse ido mañana.

· No asegurados: las acciones no son las más seguras de todas las inversiones, ya que pueden perder su valor rápidamente según la opinión de los inversores y si la empresa quiebra.

Bonos corporativos

El siguiente es los bonos corporativos. Los bonos corporativos son deudas emitidas por una empresa y son muy similares a los bonos gubernamentales, excepto que no son tan seguros. Pero como no son tan seguros, generalmente pagan más intereses que los bonos del gobierno. Porque cuando se invierte, el interés de una deuda representa el riesgo del inversionista, llamado prima de riesgo. Por lo tanto, un inversor debería haber pagado más por asumir un mayor riesgo. Por lo tanto, cuanto más solvente sea la empresa, menos intereses pagará debido al menor riesgo. Esta no es solo la forma en que funcionan los bonos corporativos, sino todos los préstamos de hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales, como los préstamos de día de pago e incluso las casas de empeño. El interés de todos los préstamos se calcula en función del riesgo del prestatario. Cuanto más probable sea que espere que alguien no le devuelva el dinero, más intereses cobrará para compensarlo por asumir el riesgo.

Pros

· Pagar intereses más altos: los bonos corporativos generalmente pagan más que los valores gubernamentales, los mercados monetarios y los CD, especialmente si son bonos de riesgo.

Contras

· Más riesgo: la Compañía que emitió el bono podría suspender los pagos de intereses o incluso cerrar el negocio.

· Comisiones: es posible que tenga que pagar una comisión para comprar bonos corporativos que afecten su ROI.

· Multa por cobrar antes del vencimiento: retirar antes del vencimiento del bono, y es posible que no recupere toda su inversión original.

Ofertas de corretaje

Fondos del mercado monetario

Los fondos del mercado monetario combinan una cuenta corriente con un fondo mutuo. Cuando pone dinero en un fondo del mercado monetario, tiene todos los beneficios de una cuenta de cheques, como la alta liquidez y la capacidad de emitir cheques. Pero mientras su dinero está en la cuenta, el fondo lo implica en valores altamente líquidos y seguros, como certificados de depósito, valores gubernamentales y dinero comercial. Lo que significa que está ganando con su dinero, pero como se invierte en activos altamente líquidos, si quiere usar su dinero, puede hacerlo.

Pros

Líquido: le da acceso a su dinero a través de cajeros automáticos y cheques.

Mayor interés: aunque son seguros, tienen un riesgo más inherente, por lo que pagan más intereses que otras cuentas.

Seguro: se requiere legalmente para mantener el precio por acción cerca de $ 1, lo que lo hace más seguro que otros fondos mutuos, pero no las cuentas normales.

Contras

No está asegurado por la FDIC: debido a que se compran a través de corredores y fondos mutuos, no están asegurados.

Interés negativo: no hay garantía de que el precio por acción se mantenga en $ 1. Lo que significa que su dinero está perdiendo valor en lugar de ganar valor en su cuenta.

Fondos de bonos

Los fondos de bonos son fondos mutuos que invierten exclusivamente en bonos y compran grandes franjas de diferentes bonos para diversificar y proteger su cartera.

Pros

· Diversificado: posee un poco en cada mercado de bonos para minimizar el riesgo de uno o dos bonos malos.

· Interés equilibrado: debido a que los bonos se encuentran en muchos mercados diferentes que tienen tasas de interés variables, puede tener tasas de interés más altas que solo comprando un bono en un mercado.

Contras

· Fluctuación del rendimiento: al ser un fondo mutuo, el rendimiento cambiará según las tasas de interés, los costos de compra / venta y otros factores que están fuera de su control. Por lo tanto, nunca se sabe cuánto va a hacer hasta que lo retire.

· Comisiones de gestión: pagará tarifas de gestión ininterrumpidas, lo que está bien siempre y cuando ganen más dinero del que le cobran, ya que algunos de los mejores gerentes se llevarán todas las ganancias por sí mismos.

· Comisiones: la pesadilla de la industria financiera, que le paga a alguien para que le venda un determinado fondo. Si el fondo es bueno o no para sus objetivos.

Los fondos de inversión

Los fondos mutuos vienen en una variedad de sabores y cada uno tiene sus propios riesgos y rendimientos. Pero esencialmente, solo hay que pensar en ellos como una cesta que contiene múltiples inversiones. Esta canasta puede tener acciones y bonos individuales o incluso puede tener otros fondos mutuos o ETF. La idea detrás de ellos es que le pague a alguien una tarifa de administración para que llene la canasta por usted, de modo que no tenga que hacerlo usted mismo. Y de los muchos sabores, aquí están los seis principales que verá en el mercado.

1. Fondos de ingresos fijos: estos fondos llenan su canasta con inversiones que pagan una tasa de rendimiento fija. Normalmente, los bonos del gobierno, los bonos corporativos de grado de inversión y los bonos corporativos de alto rendimiento. El propósito de estos fondos para la mayoría de las personas es que desean un retorno garantizado de su dinero para que puedan dormir bien por la noche.

2. Fondos de capital – Los fondos de capital llenan su canasta con acciones. A diferencia de los fondos de renta fija, estos fondos pretenden ganar más dinero a lo largo del tiempo al asumir un mayor riesgo. Estos podrían ser fondos de acciones de crecimiento que hacen que su dinero se invierta en compañías que esperan que crezcan rápidamente en los próximos años para que se vendan con una gran ganancia al final. Fondos de ingresos que pagan grandes dividendos y son para personas que desean flujo de efectivo mientras son dueños del fondo.

3. Fondos equilibrados: estos fondos llenan su canasta con valores de renta fija y de crecimiento para intentar capitalizar los beneficios de ambos.

4. Fondos de índice: para entender un índice, debe pensarlo como un fondo mutuo muy, muy grande, que cubre a muchas compañías en una industria. Aunque el índice está compuesto, su propósito es mostrar qué tan bien está funcionando una industria específica dentro de la economía. Esto podría ser acciones de primer orden que representan a las compañías más grandes y establecidas, la industria de la tecnología que está poblada por muchas compañías de tecnología y cualquier otro índice de compañías que puedan constituir una industria.

Por lo tanto, el fondo mutuo que sigue a un índice, llena su canasta con las acciones que mejor replican el rendimiento que obtendría si hubiera comprado todas las acciones en el índice. (Generalmente más barato porque la gerencia no tiene que trabajar tan duro)

5. Fondos de especialidad: estos fondos también podrían denominarse “Fondos de nicho”, ya que se centran en su canasta con inversiones especializadas como bienes raíces, productos básicos o cualquier otro nicho en el que se especialicen.

6. Fondo de fondos: estos fondos mutuos podrían denominarse “Metofondos”, ya que solo invierten en otros fondos. Esencialmente, llenan su canasta con fondos que creen que saben lo que están haciendo y obtienen grandes ganancias. Piggybacking de su éxito.

Pros

· No es necesario que esté conectado: si alguna vez ha negociado acciones, sabe que a veces tiene que estar conectado las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para asegurarse de que su inversión esté funcionando bien. Esto incluye la lectura de informes financieros trimestrales y anuales. Descifrar lo que realmente dice la compañía y tomar una decisión de mantener o vender. Poner su dinero en un fondo mutuo hace todo lo que hace el trabajo del gerente, permitiéndole disfrutar de su tiempo libre.

· Diferentes sabores para elegir: los fondos mutuos tienen una opción disponible para los objetivos de inversión de casi cualquier persona. Si quieres un ingreso fijo, hay un fondo mutuo para eso. Si desea asumir un mayor riesgo para obtener una mayor rentabilidad, existe un fondo mutuo para eso. Si desea una combinación de los dos, hay un fondo mutuo para eso.

Diversificado: puede poseer un poco en cada mercado para minimizar el riesgo de una o dos malas inversiones

Contras

Mayor riesgo – Dependiendo de los fondos mutuos.

Tarifas de administración: pagará tarifas de administración ininterrumpidas, que están bien siempre y cuando ganen más dinero del que le cobran, ya que algunos de los mejores gerentes se llevarán todas sus ganancias por sí mismos.

Cargos ocultos: también desconfíe de la adición de cargos ocultos a los que les gusta colarse. Los Fondos mutuos son conocidos por incluirlo en el fondo y luego escatimar cargos adicionales. A pesar de que están legalmente obligados a informarle sobre estos aranceles, los escabullen en los informes que le envían, esperando que no los lea de todos modos.

Comisiones: la pesadilla de la industria financiera, que le paga a alguien para que le venda un determinado fondo. Si el fondo es bueno o no para sus objetivos. Ten cuidado con quién te está asesorando y cuáles son sus verdaderos motivos.

ETFs

Los ETFs (Exchange Traded Funds) son exactamente como un fondo mutuo, ya que son una cesta de inversiones como acciones y bonos y son administrados por un administrador que decide cuáles serán esas inversiones. La única diferencia importante es que un ETF se trata como una acción en la forma en que se compra y vende en comparación con un fondo mutuo. Como un fondo mutuo no puede comprarse ni venderse, solo puede invertirse o invertirse. Esto significa que un ETF puede comprarse y venderse en el mercado de valores, puede tener un corto y una opción, y cualquier otra cosa que pueda hacer con una acción.

Pros

· Más fácilmente negociables: las acciones tradicionales de los fondos mutuos se negocian solo una vez por día después de que los mercados cierran, lo que significa que no puede especular con que el fondo suba o baje el precio para obtener una ganancia. Mientras que los ETFs se negocian todo el día como una acción.

· Más barato que los fondos mutuos: racionalizado en comparación con los fondos mutuos, ya que los costos se aplican a la correduría en lugar del inversionista. Hacer menos gastos generales que equivalen a más rendimientos para los inversores, ya que no tienen los requisitos legales de tener un centro de llamadas para preguntas o la necesidad de enviar informes mensuales.

· Beneficios fiscales: los fondos mutuos tienen más impuestos sobre las ganancias de capital que los ETF porque los fondos mutuos tienen que pasar los costos de cada operación antes de un año al inversionista, mientras que los ETF solo pagan impuestos cuando se venden.

· Rapidez de compra / venta: debido a que se vende como una acción, esto hace que sea más fácil comprar y vender para ganar exposición a ciertas industrias. Podría tener el mismo resultado al tener un fondo mutuo, pero como los fondos mutuos están diseñados principalmente para inversionistas a largo plazo, puede ser un proceso para entrar y salir de ellos.

Contras

· Más costoso que anticipado: debido a que los costos se incorporan a las acciones, puede ser difícil saber si realmente está obteniendo un trato o no.

· Puede que no tenga sentido para el inversionista a largo plazo: debido a la naturaleza de la forma en que se cotiza, puede que no tenga sentido para un inversionista a largo plazo que desea conservar su inversión durante los próximos años. Los beneficios de ser una acción no se utilizan para algunos inversores a largo plazo.

ADRs

La última oferta del mundo corporativo y de corretaje es ADR (American Depository Receipt). Esto se introdujo como una forma más fácil para que los inversores estadounidenses inviertan en empresas extranjeras. Como el banco compraría una gran cantidad de acciones de la compañía, las agruparía en grupos y las reemitiría en moneda estadounidense. Si bien no tiene que invertir en ADR y usted mismo puede invertir en empresas extranjeras, tiene que configurar una cuenta de corretaje y observar el tipo de cambio al entrar y salir de las monedas. Haciendo las cosas complicadas rápidamente.

Pros

· No necesita una cuenta de corretaje extranjero: el mayor profesional de ADR es tener la capacidad de comprar acciones en países extranjeros con su cuenta bancaria normal. Esto conlleva la molestia de tener que configurar uno en el país en el que desea invertir.

· Tipos de cambio calculados automáticamente: dado que el banco calcula el tipo de cambio para usted, puede seguir los precios de las acciones según su moneda y no las empresas extranjeras.

· Diversifique su cartera: le permite exponer su cartera a otros países y compañías que pueden aumentar su rendimiento.

Contras

· Riesgo político: con la compra de un ADR, ahora tiene un interés personal en la política de ese país porque el gobierno podría decidir confiscar la empresa o su inversión.

· Riesgo de tipo de cambio: debe tener en cuenta la moneda de las compañías extranjeras, aunque su ADR se calcula en su moneda, fortalece y debilita la moneda extranjera y afecta los retornos que recibe.

· Riesgo inflacionario: si el gobierno es muy pobre con sus finanzas, pueden imprimir más dinero y causar inflación. La alta inflación puede hacer que la compañía pierda cada vez menos valor y que su inversión valga cada vez menos.

Conclusión

Ahí tienes. Aquí están las ofertas más comunes del mundo corporativo / de corretaje. Siendo respaldados por organizaciones privadas e individuos, son los más riesgosos de todas las inversiones, ya que no están protegidos contra el escándalo, la bancarrota o las malas prácticas comerciales. Lo que significa que debe tener cuidado y comprender que con el mayor rendimiento que espera, conlleva un mayor riesgo de perder su inversión. Dicho esto, INVEST WELL y con DUE DILIGENCE. Como solo pueden pasarte, si los dejas.

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