Pensando en qué invertir? Primero, cambie la forma en que ve los planes de jubilación y el seguro de vida

0
47
Pensando en qué invertir? Primero, cambie la forma en que ve los planes de jubilación y el seguro de vida

Cuando se trata del mundo de las inversiones, hay dos grandes en las que la mayoría de las personas participa: inversiones en cuentas bancarias y bienes raíces. Pero hay una cosa que muchos de nosotros pasamos por alto y simplemente porque no tenemos suficiente información sobre el tema, estos son los Planes de Retiro y el Seguro de Vida. Pero espere un momento, no estamos hablando de sus pólizas de seguro de vida ordinarias y planes de jubilación; en realidad no son lo que parecen y verá por qué más adelante en este artículo. Primero, discutiremos las inversiones en cuentas bancarias y los bienes raíces, hablando sobre cómo funcionan y por qué. Posteriormente, las comparamos con las estrategias de inversión en seguros de vida y planes de jubilación.

Cuando pones tu dinero en un banco, inviertes en él. Los bancos “prometen” cuidar su dinero, tenerlo a su disposición siempre que lo necesite, y además ofrecen una pequeña tasa de interés en su declaración, algo así como el 2%, para que pueda ganar un poco de dinero con solo ellos lo sostienen. Pero, ¿sabía que a pesar de que los bancos pueden estar respaldados por la FDIC, en Nevada, los bancos solo están obligados a pagar la cantidad máxima de $ 200,000 a cada titular de cuenta individual? Además, ¡tienen un límite de tiempo de 99 años para pagar estos fondos a las personas que deben! Los bancos (como el Nevada State Bank) están bajo todo el tiempo, por lo que este riesgo de inversión siempre está ahí, ya sea que lo sepamos o no. Aunque el riesgo puede ser pequeño (o no), es importante saber que existe un riesgo y, cuando se trata de bienes raíces, el riesgo puede ser mayor.

Hoy en día, Real Estate parecerá la mejor opción de inversión. Cuando inviertes en una propiedad puedes verla, puedes tocarla, puedes renovarla, reconstruirla, alquilarla y hacer que los inquilinos paguen la hipoteca por ti. ¡Sí! Y, sí, la propiedad en Las Vegas es barata. Mi casa de 4 dormitorios en Las Vegas que una vez fue de $ 350,000 ahora es, a partir del 14 de mayo de 2012, de $ 76,000. Entonces, si tienes el dinero, este es probablemente el momento perfecto para comprar. Sin embargo, si está buscando comprar una casa para obtener ganancias a corto plazo en un futuro cercano, es posible que simplemente esté tirando los dados en la oscuridad.

Nadie sabe cuándo el mercado inmobiliario se recuperará. Los pesimistas hablarán de pesimismo en el ámbito inmobiliario, mientras que los optimistas señalan las estadísticas de resultados del mercado inmobiliario de 2012. Pero, cuando todo se reduce a ello, los bienes raíces tienen todo que ver con la tasa de desempleo. Sin trabajo = sin dinero, y sin dinero = sin inversiones a largo plazo que = nadie puede comprarle una casa, incluso si tuviera uno en venta. Por supuesto, si tiene el dinero y está dispuesto a aceptar el peor de los casos de bienes raíces de hoy: sentarse en una casa hasta que la gente pueda comprar una casa nuevamente, ir a por ella, pero recuerde, ¿quién sabe cuánto tiempo tiene que esperar?

Entonces, antes de hacerlo, ¿por qué no analizar otras estrategias de inversión, como la planificación de la jubilación y el seguro de vida? Nunca pensé en eso? Es porque nadie realmente sabe de ellos. Para un Joe promedio, un Plan de Retiro no parece ser una herramienta de inversión rentable y el seguro de vida parece ser una herramienta de inversión rentable. Pero, esto es ver estas herramientas de inversión utilizando una perspectiva tradicional, una perspectiva que se creó para las masas.

Un planificador de jubilación muy exitoso que se especializa en la creación de cuentas de plan de jubilación y de seguro de vida me dijo que los súper ricos han estado utilizando durante años una cierta laguna para que puedan evitar pagar sus tasas impositivas extremadamente altas. Y así, con el planificador de jubilación adecuado, cualquiera puede hacer lo mismo. El plan de jubilación y las pólizas de seguro de vida se pueden usar de manera muy parecida a una cuenta de ahorros donde puede retirar su dinero cuando lo desee y beneficiarse de la tasa de interés. Las cuentas de ahorro ofrecidas por el banco o las cuentas de certificado de depósito generalmente le otorgan una tasa de interés del 2-3% en sus devoluciones (y eso es si tiene suerte). Ahora, con los planes de jubilación y el seguro de vida, obtiene más del doble de esto: alrededor del 5-7% de tasa de interés. Lo mejor de todo es que estas cuentas están exentas de impuestos, por lo que no necesita pagar impuestos cuando se retira de su cuenta. Mejor aún, no hay penalizaciones por retiro.

Sí, los planes de jubilación y las pólizas de seguro de vida son estrategias de inversión creadas con maestría, pero, una vez más, como toda inversión … es una apuesta. Pero, ¿cuál es el riesgo? La apuesta más grande con Planes de jubilación y Seguro de vida es con la confiabilidad de las compañías que brindan estos servicios. ¿Puedo confiar en que harán lo que dicen? ¿Hacer dinero y no solo desaparecer a alguna isla tropical con todo el dinero? Bueno, mi investigación ha demostrado que las compañías que brindan este servicio, como Bankers, MetLife y New York Life, han existido por más de 100 años, por lo que es muy probable que no desaparezcan pronto.

Ahora, cuando se trata de la FDIC, algunas de estas compañías de inversión no están respaldadas por la FDIC. He hablado con un representante de la compañía y él dijo que no necesitan la seguridad de la FDIC. Miles de millones de dólares fluyen a través de estas compañías todos los días y las reservas que mantienen son tan abundantes que su política de $ 500,000 en 15 años está “garantizada”. Lo que estas compañías desean de usted es una “contribución” programada de una cantidad específica de dinero en una cierta cantidad de tiempo. Con su contribución constante, pueden mover fácilmente el dinero de una “cuenta” con tasas de interés bajas a otra “cuenta” con tasas de interés más altas, algo así como la negociación de acciones. Personalmente, fue un poco difícil para mí confiar en ellos al principio, porque me di cuenta de que solo estaba apostando por ellos jugando con mi dinero. Pero, cuando comparo y comparo la cantidad que “perdería” con la cantidad que se me “garantiza” ganar, en realidad no parece una mala idea, ya que estos inversores y operadores que manejan mi dinero son los mejores. mejor.

Un representante de Bankers dijo que con un depósito de $ 135 por semana en una cuenta personalizada del Plan de Retiro, una persona ganará más de $ 1 millón en 30 años. Eso suena como una gran inversión a largo plazo, y algo que tendré de lado en el futuro cercano, si todo va bien, por supuesto. Y, al final, como en cualquier apuesta, si la ganancia supera la pérdida, oye, esa es una apuesta que estoy dispuesto a hacer, una con la que puedo vivir, sin importar si ganamos o perdemos.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here