¿Pensando en trabajar con un “asesor”? Haga esta pregunta PRIMERO

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¿Pensando en trabajar con un “asesor”? Haga esta pregunta PRIMERO

Si hace esta pregunta al principio, sabrá si puede continuar la discusión o finalizarla allí y comenzar a buscar en otro lado: '' ¿Está sujeto al estándar de idoneidad o al estándar fiduciario al tratar con sus clientes ? ¿Quieres saber cuál es la diferencia? Leer más …

Idoneidad significa que las inversiones que seleccionó su asesor tuvieron que ser “apropiadas”. dada su tolerancia al riesgo y su capacidad, edad, objetivos y horizonte temporal. Tenga en cuenta que solo era “ adecuado '' – lo que significa que la inversión podría haber sido más costosa que otras opciones similares, o podría haber generado el “asesor” (Utilizo ese término libremente en este contexto) una comisión o pago más alto que otras inversiones con un pago más bajo (y podría haber sido mejor para usted).

Suena incompleto en el mejor de los casos: ¿cómo saber si su asesor (observe las citas nuevamente) ¿realmente tiene en mente sus mejores intenciones? ¿Y puede ofrecer productos sin esposas? ¿Solo puede vender ciertos productos, algunos de los cuales pueden no ser las mejores inversiones posibles para elegir? Posibles conflictos de intereses, sin duda (posiblemente sea el boleto de comida del '' asesor '', ¿cómo le hace sentir eso?)

Ahora, veamos miremos el estándar fiduciario – para actuar siempre en el mejor interés del cliente, poniendo a los clientes intereses por encima de los suyos. Hmmm: eso significa que se brindan las mejores selecciones y consejos de inversión posibles teniendo en cuenta sus costos totales, tarifas, gastos, tolerancia al riesgo y capacidad, edad, objetivos, horizonte de tiempo SIN tener que comprometer lo que puede invertir. Por definición debe tener una cantidad casi ilimitada de opciones para elegir e invertir en PERO aun así su asesor lo guiará a las MEJORES inversiones posibles para su situación específica.

Por lo general, estos fiduciarios están trabajando para las empresas RIA, que por definición siempre deben actuar en el mejor interés de sus clientes. Es la FORMA PREFERIDA para que usted haga negocios con un asesor, generalmente sin comisiones por sugerir ciertas inversiones. Por lo general, se les paga un porcentaje de los activos que administran para usted, una tarifa por hora por planificación y / o asesoramiento, o una combinación de ambos. Esto elimina muchos de los conflictos de intereses que un '' asesor '' quien trabaja para una gran empresa de corretaje no puede escapar en su mundo. Usualmente están vendiendo, NO asesorando.

Entonces, al final del día, ¿solo quieres tratar con un '' asesor ''? ¿Quién solo puede recomendar lo que es adecuado para usted o un asesor que actúa en su mejor interés? Me parece bastante simple, quizás muchos otros pronto entenderán la diferencia. Espero que ahora sepas & amp; entender las diferencias entre un “asesor” y un VERDADERO asesor. Esa diferencia posiblemente puede ahorrarle mucho (y ganarle mucho) dinero con el tiempo.

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